国寿傲珑盛世5年交：为什么我研究完12款港险后，直接把它划掉了

你好，我是大贺。

最近有客户问我：

国寿（海外）新出的傲珑盛世5年交，背靠财政部，要不要入手？

我的回答很直接：不会买。

这话可能刺激到一些人，但我必须说实话。

一个直接的回答：不会买

2025年1月，延迟退休正式落地。

男性要干到63岁，女性也要55到58岁才能领养老金。

这意味着什么？

养老规划的周期被拉长了，你存的钱要撑更久、提更多。

客户费劲跑一趟香港买保险，图什么？

绝大多数人冲的就是高收益。

内地储蓄险预定利率已经降到2.5%，港险动辄6%以上的IRR，谁不心动？

但傲珑盛世这款产品，我仔细算完账后，发现它配不上这趟折腾。

第一层真相：保证收益0.19%

先说最扎眼的问题——保证收益。

傲珑盛世的保证IRR只有0.19%。

你没看错，就是零点一九。

这是什么概念？

我把市面上12家主流保司的5年交产品拉了个表，傲珑盛世的保证收益垫底。

永明星河尊享II和传承II，保证IRR做到了1.00%，是傲珑盛世的5倍多。

保证回本时间呢？

傲珑盛世要18年，预期回本7年。

这个数据看着还行，但永明星河传承II保证回本只要10年，是市场最短的。

有人说，保证收益低没关系，看预期收益就行。

但问题是：

保证收益是白纸黑字写进合同的，预期收益只是演示。

真遇上经济下行，保证收益才是你的底线。

0.19%的底线，你敢信吗？

但它也有优点——真的吗？

公平起见，我得说说傲珑盛世的优点。

回本速度确实没毛病，预期7年回本，在市场里属于中上水平。

30年到达6.5%的IRR，这个增值速度也不错，已经追平友邦环宇盈活、安盛盛利II了。

10年IRR 3.30%，20年IRR 5.64%，30年IRR 6.50%——单看这组数字，似乎挺能打。

但别急着下结论。

保诚信守明天28年就能到6.5%，是市场最短的。

傲珑盛世30年才到，已经慢了两年。

更关键的是：

同样30年到6.5%的产品里，友邦环宇盈活、安盛盛利II在各个时间节点的收益都比傲珑盛世高。

换句话说，傲珑盛世有缺陷，但无明显长板。

同样的终点，别人跑得更快、中途收益更高，你凭什么选它？

第二层真相：提领也救不了它

有人可能会说：

大贺，储蓄险最终看的是提领，账面数字高低不重要，关键是能拿多少钱出来花。

这话我同意。

养老这事得算账，提领才是硬道理。

但很遗憾，傲珑盛世的提领表现更拉胯。

先看566提领——5年交，年交6万美元，第6年起每年提取总保费6%。

这是最常见的养老提领方式，交完就开始拿钱。

100年时，傲珑盛世账户余额约2638万美元，而宏利、安盛、富卫都做到了3473万美元。

差距有多大？

整整835万美元，折合人民币6000多万。

傲珑盛世在表里排倒数第二，只比友邦环宇盈活高一点点。

更离谱的是567提领——每年提取7%，傲珑盛世直接断单。

什么意思？

提领比例稍微高一点，账户就被掏空了，保单直接失效。

再看稍晚提领的5-15-12——第15年起每年提取总保费12%，也就是每年拿36000美元。

这回表现好一点了吧？

100年时傲珑盛世账户余额约1678万美元，但宏利、保诚、安盛、富卫都做到了2022万美元。

差距依然有344万美元，折合人民币2500万。

别光看账面数字，关键是能拿多少。

傲珑盛世的提领能力，和第一梯队产品始终有不小的距离。

最后的反转：有一种人可能会买

说了这么多缺点，傲珑盛世真的一无是处吗？

不是的。

它有一个别人比不了的优势——品牌背书。

中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司。

它的大股东是谁？

中华人民共和国财政部，持股90%。

剩下10%是全国社会保障基金理事会。

这是什么概念？

中国人寿是我国的副部级金融央企，背后站着的是国家。

国寿（海外）下设香港分公司、澳门分公司，还控股新加坡子公司（100%）、印尼子公司（80%）、信托公司（100%）。

这个背景实力，确实很顶。

如果你只考虑中资保司，傲珑盛世还是极强的。

光是**30年到6.5%**这点，就领先太平（香港）、太保（香港）的旗舰产品不少。

所以：

冲着国寿品牌，是我唯一能想到会购买傲珑盛世的理由。

有些客户就是认准中资背景，觉得踏实。

这个我理解，选择没有对错，只有适不适合。

回到最初的问题

我为什么不会买傲珑盛世？

答案很简单：

保证收益0.19%太低，预期收益和提领表现都平平，没有任何一项能让我眼前一亮。

我国养老金替代率只有40%，离国际**70%**的基准线差了一大截。

2025年预计新增800万退休人员，每月发放压力增加240亿。

延迟退休已经落地，养老这事真的等不起了。

既然决定跑一趟香港，为什么不选更能打的产品？

永明星河传承II保证回本只要10年，安盛盛利II虽然保证回本要25年，但综合预期收益各阶段都是top3，提领也是顶级的。

傲珑盛世保证收益这么低，预期收益和提领却都表现平平，我实在不能接受。

当然，这只是我一家之言，兼听则明。

大贺说点心里话

养老规划这事，选对产品只是第一步。

怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。

同样的保障，有人多花了10万，有人省下了10万——这里面的信息差，值得你花3分钟了解一下。