安达「传承守创V-丰足」：被忽视的"定存高替"，7年保证回本1.53%，凭什么比定存香？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近有个数据挺有意思——万通保险联合胡润百富发布的《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》显示：

47%的高净值人群计划增配保险，超过黄金（42%）和股票（34%），保险成为第一选择。

聪明钱都在做什么？

答案很清晰：防御性资产得有。

但问题来了：市场不确定性加剧，高净值人群的钱往哪放？

定存利率一降再降，股市波动让人心慌，黄金又不产生现金流……

今天聊的这款产品，或许能给你一个新思路。

一句话结论：定存的「黄金高替」

先说结论：

安达「传承守创V-丰足」既像定存一样"稳"，又像储蓄险一样兼具"高收益、灵活、能传承"，堪称定存的"黄金高替"。

为什么这么说？

这款产品仅支持5年缴费，以10万美元×5年交为例：

• 预期5年回本，保证7年回本
• 预期收益10年超4%
• 保证回本快至5-7年

你没看错，保证回本只要5-7年。

目前市面上5年缴的香港储蓄险，保证回本时间基本都在10年或以上，能做到7年保证回本的，屈指可数。

这意味着什么？

你的钱不用被锁太久，确定性极高，同时还能享受比定存高得多的收益。

鸡蛋不能放一个篮子——这话说了无数遍。

但真正落地的时候，很多人还是会纠结：放哪个篮子？放多少？

我的建议是：稳健是底仓逻辑。

在市场波动加剧的当下，先把"稳"的部分配好，再去追求"高"的部分。

安达「传承守创V-丰足」，就是那个"稳"的底仓。

适合谁？

• 手上有笔闲置资金，看中保证收益，追求快速回本的朋友
• 想储备教育金，或做10-15年家庭稳健理财的家庭
• 追求晚年养老金确定性更强、更稳定的中高净值人群

接下来，我从五个维度来论证这个结论。

论据一：保证收益领先市场

先看最核心的——保证收益。

买储蓄险，尤其是想替代定存的朋友，最怕的就是"画饼"。

说好的收益，到时候拿不到，那不就白忙活了？

安达「传承守创V-丰足」的核心竞争力，恰恰就在于超高的保证收益和确定性的回报。

直接上数据：

第7年，保证IRR达到1.46%，折算单利1.53%。

什么概念？

轻松超过定存利率。

现在内地银行定存利率是多少？

3年期大概在2%左右，5年期也就2.2%上下。

但别忘了，定存利率还在持续下行，谁也不知道三五年后会降到什么程度。

而「传承守创V-丰足」的1.53%，是保证的、锁定的、白纸黑字写在合同里的。

为什么能做到这么高的保证收益？

秘密在于资产配置。

「丰足计划」的固收目标资产占比最低60%、最高100%。

具体来说：

• 债券及固定收入投资工具占比60%-100%
• 股票类资产占比0%-40%

高比例的固收资产，意味着收益的确定性更强。

这不是保险公司在吹牛，而是底层资产结构决定的。

再看横向对比：

从图表可以看到，「丰足」的总回本期只要7年。

而「丰成」要22年，「储蓄保障计划III」要20年。

中前期保证收益领先市场，鲜有对手。

论据二：预期收益长期可观

保证收益高，那预期收益呢？

会不会牺牲长期回报？

答案是：不会。

还是以10万美元×5年交为例，叠加限时保费优惠后：

• 第10年，总价值达67.6万美元，收益率达到3.82%
• 第15年，总价值达87.6万美元，收益率达到4.4%
• 20年收益超5%，长期达到6%

更直观的数据：

• 第10年预期收益突破4%，达到4.08%
• 第15年预期收益高达4.5%

从图表可以看到，保单第5年就实现了"双回本"——保证+预期均回本。

这意味着什么？

你的钱不仅"稳"，还能"增"。

很多人买定存，图的就是一个安心。

但定存的问题在于：利率太低，跑不赢通胀。

10万块存5年，利息可能还不够一顿像样的年夜饭。

而「传承守创V-丰足」，既给你定存的安心感，又给你储蓄险的增值能力。

论据三：功能比定存更灵活

定存还有一个硬伤：灵活性差。

钱一旦存进去，中途取出来就要损失利息。

急用钱的时候，只能干瞪眼。

「传承守创V-丰足」不仅收益高，还解决了定存的"灵活性差、无传承功能"的硬伤。

产品包含现金提取、锁定红利、年金转换、跨代传承、保单暂管、身故金灵活分配、保费假期等功能，基本都有覆盖。

重点说一个稀缺功能：年金转换权益。

除了万通外，安达「传承守创V-丰足」是第二个支持年金转换的储蓄险产品。

什么意思？

受保人满55岁且保单生效满10年起，可以行使转年金权益。

可以将全部或者部分保单现金价值转换成终身保证的领取年金。

金额和期限双保证，活多久领多久。

这相当于什么？

一张能为品质生活兜底的信用卡。

你可以选择常规定额年金，也可以选择保证20年的定额年金。

最多可行使年金选择2次，定额年金入息支付直至年金领取人年满120岁或身故。

对于追求晚年养老金确定性的朋友来说，这个功能太香了。

论据四：传承功能完善

高净值人群买保险，很多时候不只是为了自己，更是为了下一代。

传承比增值更重要——这话我跟很多客户说过。

「传承守创V-丰足」在传承功能上也做得很到位，特别是保单暂管服务。

如果你想为未满18岁的子女设立保单，可以委任一个临时保单持有人。

万一当前持有人不幸身故，临时持有人可以代为管理保单。

暂托期间，暂托人可以有限制的提取资金，用于支持孩子重大人生事件——比如入读大学、创业启动资金等。

直到子女年满18岁，或达到你指定的年龄时，自动接管保单。

既保障传承连续性，又在过渡阶段守护了资产。

这个设计特别贴心。

很多家长担心的就是：万一自己出了意外，孩子还小，钱怎么办？会不会被别人挪用？

保单暂管服务完美解决了这个顾虑。

论据五：保司实力兜底

买定存"高替"产品，保司实力是"底线"。

毕竟要锁钱几十年，要是保司不靠谱，再高的收益都是"画饼"。

而安达，绝对是"让你放心"的存在。

先看历史：

• 安达集团成立于1882年，1976年起驻扎香港
• 至今有143年无间发展历史
• 是全球最大的上市财险公司

再看实力：

• 标准普尔500指数的成分股之一
• "红利贵族"之一，连续31年实现股息增长
• 《福布斯》全球上市公司2000强排名第86位
• 《财富》世界500强排名第302位
• 总资产2,470亿美金

截至2025年中期，集团资管规模超2,616亿美元，可投资资产达1,271亿美元。

80%投资于固定资产，A及以上级别资产占总数66%。

最关键的两个数据：

• 在香港保险公司信用评级中位列第一，达到A+
• 截至2023年6月，偿付能力比率高达459%，远超监管要求

分红实现率方面：

旗舰分红产品「安达守创储蓄计划」已有1年100%达成预期，部分产品更连续4年100%达成。

保司背景强大，投资实力雄厚——这不是一句空话。

而是143年历史、2470亿美金资产、A+信用评级堆出来的底气。

胡润报告显示，56%的高净值人群计划增配境外金融产品，境外保险配置率达28%，位居首位。

为什么？

因为高净值人群对保司稳健性的要求极高。

安达143年历史+A+评级，恰恰满足了这个需求。

行动建议：限时优惠别错过

说了这么多，最后聊聊怎么买更划算。

目前安达「传承守创V-丰足」有限时保费优惠：

• 预缴享4%的保证利率
• 首年保费折扣10%

以50万总保费为例，实缴452,990美元，直接省下4.7万。

叠加优惠后，保单第5年就能实现"双回本"——保证+预期均回本。

这款产品适合用来储备教育金，或是10-15年家庭稳健理财。

若是追求晚年养老金确定性更强、更稳定的朋友，「传承守创V-丰足」也是不错的选择。

让你的钱"稳赚不缩水"，比别人多赚几十年的收益——这不就是我们配置防御性资产的初衷吗？

大贺说点心里话

聊了这么多产品细节，但我知道你最关心的可能是：

怎么买最划算？有没有什么渠道信息差？

这块内容比较敏感，不方便在公开文章里写，但确实有些门道。