157家港险公司只有12家能打？9年老兵揭秘：选错公司，收益差3倍

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，服务过上千个有跨境资产配置需求的家庭。

最近咨询量暴增，很多人问我同一个问题：

香港保险公司这么多，到底选哪家？

说实话，这个问题问到点子上了。

2025年开年，人民币汇率在7.3附近震荡，银行存款利率跌破1%，越来越多人开始把目光投向境外。

胡润百富最新发布的《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》显示：

86%的高净值人群考虑配置境外产品，56%计划提高境外投资比例，而境外保险以57%的占比成为首选品类。

看看聪明钱都在怎么做——鸡蛋不要放在一个篮子里，这个道理大家都懂。

但问题来了：

香港保险市场有157家保险公司同台竞技，选错了公司，不仅收益拉胯，后续服务也可能踩坑。

今天我就从产品角度切入，帮你梳理清楚：

哪些公司的产品最能打，哪款产品最适合你。

综合公司信誉、历史分红实现率、国际评级、产品特性等因素，有12家保司脱颖而出。

根据股东背景与市场定位，可以分为三大类：

• 老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明
• 新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福
• 中资系：国寿海外、太平香港、太保香港

接下来，我按产品类型帮你逐一拆解。

多元货币储蓄：这几款产品最受欢迎

如果你的核心需求是跨境资产配置、对冲汇率风险，多元货币储蓄险是首选。

从全球视角来看，配置多元货币是对冲风险的基本操作。

2025年中美利差维持在300基点左右的历史高位，单一货币资产的风险肉眼可见。

这也是为什么多元货币储蓄险成为港险市场的"顶流"。

这个赛道里，有几家公司的产品特别能打：

友邦——盈御多元货币3、环宇盈活

友邦是香港拥有最多保单的保险公司，香港和澳门超过350万客户。

每三个拥有个人医疗保险的香港人，就有一个是友邦客户——这市场份额，说明了一切。

硬实力方面：

偿付能力比率长期超300%，2024年税后营运溢利66亿美元，分红实现率稳定在95%-105%。

标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2——三大评级机构给的都是顶级分数。

如果你追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求，友邦是非常稳的选择。

安盛——挚汇储蓄计划（优化版）

安盛1816年成立于法国诺曼底，是全球最大的保险集团，也是世界领先的资产管理机构。

标普和惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3。

安盛的产品风格偏进取，适合追求高收益、有长期投资规划的投资者。

如果你愿意用时间换空间，安盛值得考虑。

保诚——隽富多元货币、世誉财富

英国保诚成立于1848年，全球200强，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市。

保诚的产品风格偏稳健，适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。

富卫——盈聚天下

富卫是李泽楷旗下盈科拓展集团控股，2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。

惠誉评级A，穆迪评级A3。

富卫的打法是"高折扣+高回报"，适合对资金灵活性要求高的人群。

万通——富饶千秋Plus

万通是港交所上市公司云锋金融集团成员，惠誉评级A-。

这款产品适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

财富传承：这几款产品更专业

如果你的核心需求是财富传承、跨代规划，需要重点关注产品的保证收益和提领灵活性。

这个赛道里，有几家公司做得特别专业：

宏利——宏挚传承

宏利1887年成立于加拿大，宏利香港于1897年开业，为香港及澳门超过250万客户提供服务。

资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。

这两个奖含金量很高，说明客户体验是真的好。

标普、惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3。

如果你看重保证收益、有长期财富传承需求，宏利可以重点考虑。

永明——万年青星河尊享2、万年青星河传承2

永明金融1865年成立于加拿大，是全世界最顶尖的资产管理公司之一。

永明管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长，构建起强大的资产管理矩阵。

标普评级AA，穆迪评级Aa3——注意，标普给的是AA，比很多老牌公司还高。

适合追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

周大福——匠心传承2

周大福人寿（原名富通保险）成立于1985年，是香港最具规模的寿险公司之一，2024年正式更名为"周大福人寿"。

投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。

惠誉评级A-，穆迪评级A3。

如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，这款产品值得关注。

周大福背靠珠宝帝国，品牌信任度在内地客户中很高。

养老规划：中资保司的本土优势

如果你的核心需求是养老规划、现金流安排，中资背景的保司有独特优势。

这个趋势很明显：

胡润数据显示，中国香港以52%的占比成为境外资产配置首选地。

而中资保司在内地联动、本土化服务方面，确实更接地气。

国寿（海外）——傲珑盛世

国寿（海外）背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。

作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

标普信用评级A，穆迪评级A1——注意，穆迪给的是A1，在中资保司里是最高的。

适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太平（香港）——颐年乐享2、喜乐无忧

太平人寿（香港）是中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年太平香港宣布正式开业。

依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。

对有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。

太平的养老产品设计比较贴合内地客户的需求逻辑。

太保（香港）——世代悦享2、金如意

中国太保集团成立于1991年，总部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保险公司。

太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。

标普评级A，穆迪评级A3。

对于有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险的人群可以考虑。

太保在内地的养老社区布局很广，买保险可以对接养老资源，这是一个差异化优势。

综合保障：这家保司值得关注

如果你的需求比较多元，既要保障又要增值，有一家公司值得单独说说：

忠意——启航创富

忠意集团创于1831年，香港忠意保险1981年进入香港。

作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

惠誉评级A，穆迪评级A3。

忠意适合有多样化需求，希望在保障基础上实现资产增值的人群。

它的产品设计比较灵活，可以同时满足保障和理财的双重需求。

另外，保诚也适合保守型投资者。

如果你对资金安全性要求较高，不追求激进收益，保诚的产品可以作为底仓配置。

产品之外，更要看公司

说到这里，你可能已经有了初步的方向。

但我想强调一点：

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

保险是几十年的契约，你选的不只是一款产品，更是一家公司的长期服务能力、分红兑现能力、理赔效率。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

简单总结一下选择原则：

• 看重大品牌全球布局、长期分红稳健性 → 选老牌跨国巨头
• 偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性 → 选中资背景保司
• 追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划 → 选新兴势力保司

鸡蛋不要放在一个篮子里，选公司也是一样的道理。

大贺说点心里话

选对公司只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样的产品，不同渠道的成本可能差出一大截。