港险高保底产品：保证收益比内地还高，但99%的人不知道怎么选

你好，我是大贺。

今天聊一个被严重误解的话题——港险的保底收益。

你的钱想放多久？决定了该买哪款

99%的人对香港保险都有一个误解：

认为所有港险的保底收益非常非常低，6.5%的复利大部分来自分红，完全不确定。

数据不会骗人。

港险有的产品光保底复利就能达到2%，比内地还高。

加上分红，预期复利能做到5%以上。

更夸张的是，有的产品光保证部分，复利就有近5%。

所以问题来了：

你的钱想放多久？

5年短期？长期储蓄？还是每年领钱养老？

不同场景，对应完全不同的产品。

今天这款产品的优缺点都告诉你，帮你省下踩坑的学费。

场景一：5年短期闲钱

如果你有一笔钱，5年内可能要用，想找个稳妥的地方放着。

代表产品：立桥智选储蓄保。

我以40岁女性、一次性交100万美金为例。

目前产品有7%限时保费折扣，直接优惠7万，实际交进去93万。

第5年退保，保证可拿回116.3万，5年净赚23.3万。

算下来5年保证复利4.57%，单利超过5%。

别听销售吹，看实际数据。

这个产品有两个小问题必须说清楚：

第一，期限短。

最佳使用方式就是第5年退保，持有超过5年保证复利收益反而会下降。

第二，汇率波动风险较大。

如果人民币从7升值到6，实际收益单利也就**1.4%**左右，跟内地存银行没区别。

短期高保底，代价就是要承担汇率波动的不确定性。

场景二：长期储蓄，不急用钱

如果你的钱10年、20年都不急用，追求长期稳健增值。

代表产品：太平洋人寿世代鑫享，分红型增额寿。

40岁女性，每年交20万美元，交5年，总保费100万。

第20年，保单保证能拿回138万，保证复利1.8%。

加上分红，总收益221万，预期复利4.5%。

长期持有，保证复利到手能做到2%，预期复利能做到5.1%。

这款产品的核心优势在于：

保底收益稳，长期增值空间大，适合不急用钱的人。

为什么不选内地分红险

有人会问：

内地也有分红险，为什么要跑去香港？

我不卖保险，只说实话。

内地分红增额寿，保底部分的预定利率是1.75%，但实际到手永远达不到1.75%。

加上分红，总复利也就**3%**左右。

不管是保证收益还是总预期收益，内地产品完全被香港太平洋世代鑫享吊打。

场景三：养老现金流，每年领钱

如果你想要的是每年稳定领钱，类似"利息"的感觉。

代表产品：太平洋人寿鑫相伴，分红型快返年金。

40岁女性一次性交100万美金，保单第一年结束就开始发钱。

每年保证派发25000，活多久发多久。

除此之外，每年还有8000左右的分红，加起来每年实际派发33000利息。

领到保单20年，累计领了63万，保单里还剩120万。

此时保证复利1.83%，预期复利3.8%。

长期持有，保证复利能做到2.5%，预期复利能做到5.5%。

每年领钱，本金还在涨，这就是快返年金的魅力。

场景四：担心汇率，只想持有人民币

有人说：

收益是挺好，但我担心汇率风险。

代表产品：太平洋人寿世代鑫享人民币保单。

这是香港唯一一款有人民币保单的高保底产品。

40岁女性，每年交20万人民币，分5年交。

保单第20年，保证能拿回134万，保证复利1.64%。

加上分红，预期复利4.18%。

长期持有，保证复利能做到2%，预期复利能做到5%，只比美元保单低了一点。

更重要的是，太平洋人寿在香港过往所有分红实现率都是100%达成。

如果你既担心汇率又想要高保底，这款产品是不二之选。

大贺说点心里话

以上就是3款香港市场最好的高保底产品。

选对场景，才能选对产品。

但怎么买最划算，这里面还有门道。