宏利宏挚传承：被低估的"传承神器"，3年回本的秘密终于说清楚了

你好，我是大贺。

最近接触了几个企业主家庭，发现一个有意思的现象：

大家聊起财富传承，张口就是家族信托、保险金信托，但真问到"钱什么时候能用、怎么用"，十个有八个答不上来。

2024年末，家族信托存续规模突破8000亿，财富传承正在从"有钱人的专属"变成中产家庭的刚需。

但传承这件事，不是把钱锁进一个工具就完事了——传承不只是传钱，更是传心。

今天聊一款我观察了很久的产品：宏利「宏挚传承」。

不吹不黑，从几个真实场景出发，看看它到底能解决什么问题。

你买储蓄险，是为了解决什么问题？

这个问题听起来简单，但我见过太多人买完保险才发现"用不上"。

有人想给孩子存教育金，结果买了一款30年才回本的产品。

有人想补充养老现金流，结果发现提取一次亏一次。

还有人说"就是想存点钱"，结果买完发现急用钱时根本取不出来。

选择哪一种缴费期，关键还是得看你个人的需求，再去对标找符合的产品。

本质上无非就是在资金的流动性和长期收益之间做取舍。

宏利宏挚传承提供5种缴费期选择：趸交、3年交、5年交、10年交、15年交。

这不是产品复杂，而是它想覆盖不同人的真实需求。

接下来我用四个场景，帮你对号入座。

场景一：孩子大学学费，10年后要用

这是我遇到最多的需求：

孩子现在5-8岁，大学学费得提前准备，预算大概25万美金左右，希望10-15年后能翻倍。

以总保费25万美金、0岁男孩、5年缴（年缴5万美金）为例：

五年缴预期第6年回本，保证回本年限18年。

这个回本速度意味着什么？

之前我推荐过的友邦环宇盈活，第7年才能回本。

宏挚传承几乎是目前市场上回本最快的产品。

再看收益：

• 保单第10年，预期总收益35万美金，复利IRR达到4.29%
• 保单第15年，预期总收益52.6万美金，已经是本金的两倍多

保单第10年复利IRR 4.29%，是目前香港保险产品里最高水平。

看这张对比图就很清楚：

保单的前20年，宏利宏挚传承可以说是没有对手。

这意味着什么？

如果你孩子现在5岁，你每年存5万美金，存5年。

等孩子15岁时，这笔钱已经回本了。

18岁上大学时，账户里有35万美金可以用。

22岁研究生毕业，账户里超过52万美金。

给下一代留条后路，这条路得在他需要的时候真的能走。

场景二：每年稳定提取，补充养老现金流

第二类需求是养老规划：

不需要一次性拿出来，但希望每年有一笔稳定的钱进账，补充养老金。

宏挚传承有两个经典提领方案：

566提领：5年缴，第6年开始每年提领总保费的6%（15000美金）

567提领：5年缴，第6年开始每年提领总保费的7%（17500美金）

以567为例，每年提走17500美金，相当于每月1458美金的现金流。

关键问题来了：每年提这么多，账户里还剩多少？

保单的前18年，宏利宏挚传承提取后的账户余额优势非常明显。

保单第10年，提领后账户余额还剩26.2万美金——注意，这是已经提走了5年、每年15000美金之后的余额。

567提领状态下也是一样强：

在保单的前19年，宏利宏挚传承账户余额依旧非常高。

如果你就图个安心，想早点有一笔稳定的现金流补充生活，这个模式就很省心。

相当于提前锁定了一个"终身现金流"。

这就像给自己发了一份"额外退休金"：每年固定进账，账户里的钱还在涨。

用起来顺手，心里踏实。

场景三：家族传承，先回本再慢慢增值

第三类需求是我接触企业主家庭最常见的：

不急着用钱，但希望这笔钱能"穿越周期"，稳稳地传给下一代。

这类客户的核心诉求是：先确保本金安全，再谈增值。

宏利宏挚传承开创了一个市场首创的提领模式：56789提领。

逻辑很简单：

• 保单第13年一次性拿回全部本金，之后每年提取总保费的5%
• 第14年拿回全部本金，每年可提取总保费的6%
• 第15、16、17年拿回，每年可依次提领7%、8%、9%

这个设计的精妙之处在于：你可以选择什么时候"落袋为安"。

如果你对早期收益没那么迫切，更希望保单先稳稳地增值，等它完全回本了再开始享受收益，降低不确定性，这个模式就挺契合。

举个例子：

你40岁投保，53岁时一次性拿回全部本金，之后每年提取**5%**作为生活补充。

或者等到54岁再拿回本金，每年提取比例升到6%。

这种提领模式挺适合用来做超长期规划，比如家族财富传承。

2025年4月，北京完成了全国首单不动产信托财产登记和首单股权信托财产登记，财富传承的工具越来越完善。

但工具再多，核心逻辑不变：规划要趁早，财富要穿越周期。

港险保单作为传承资产的重要组成，优势就在于：保证回本+灵活提领，能满足代际传承的各种需求。

场景四：一笔闲钱，想早点落袋为安

第四类需求最直接：

手里有一笔闲钱，不想折腾，就想找个地方放着，安全、稳定、早点回本。

如果你是这类需求，趸缴（一次性交清）是最适合的选择。

以总保费10万美金、0岁男孩、趸缴为例：

趸缴预期第3年回本，17年保证回本。

第3年保单的现金价值就能覆盖你交的总保费了，这个速度放在目前整个香港市场里都是数一数二的。

意味着你只需短短3年，心里就能踏实一大半。

看长期收益：

保单第36年，预期总收益96.5万美金，达到收益率天花板6.5%。

保单前16年虽然收益不是很亮眼，但和其他产品的收益差距也并不大。

保单第17年后，收益还能排进榜单前三。

这就是趸缴的优势：钱早点放进去，早点开始"滚雪球"。

万一未来几年突然有个好机会要投资，或者家里有急用需要动用资金，这份保单不会成为你的负担，因为它已经"保本"了，甚至可能还有点盈余可以动。

这种安心感，是很多产品给不了的。

为什么能满足这么多场景？

聊到这里，你可能会问：

一款产品怎么能同时满足教育金、养老金、传承规划、闲钱理财这么多场景？

答案藏在产品的底层设计里。

宏挚传承是英式分红产品，分红结构相对单一，只有终期红利。

收益结构可以简单理解为：保证部分+终期红利。

宏利能做到回本快，靠的是保单里保证现金价值部分给得比较实在，不是光画大饼。

看这张保证部分占比图：

前期保证价值占比高，这就是回本快的底气。

另外，宏挚传承还推出了市场首创的"无忧选"提取方案：

仅提取保单的终期红利，保单的现金价值仍在稳步提升，保证回本时间不受影响。

保险公司按预定固定数额定期支付现金，派息方式可选择按月或按年派发，根据客户个性化需求灵活控制。

这些灵活的提取方式，可以充分满足不同人群对现金流的需求。

找到你的场景了吗？

最后做个总结。

如果用一句话来形容宏利宏挚传承，那就是：又快又稳又灵活。

• 想给孩子存教育金？5年缴，第6年回本，10年翻1.4倍
• 想补充养老现金流？566/567提领，每年稳定进账
• 想做家族传承？56789模式，先回本再慢慢增值
• 就想存笔闲钱？趸缴，3年回本，早日落袋为安

在**6.5%**封顶成为常态的今天，单纯比几十年后那个演示数字谁高零点几，意义没那么大了。

更重要的是看产品怎么解决你现实中的问题。

宏利宏挚传承没有去拼四五十年后的高收益，而是很扎实地满足了我们大多数人二十多年左右的用钱需求。

能让你早点安心，用起来顺手，还能应对未来的一些不确定性。

说到底，买保险储蓄，图的不就是这份需要时它能在的稳妥和便捷嘛？

家族财富需要制度保障，而制度的第一步，是选对工具。

大贺说点心里话

看完这篇，你应该对宏挚传承有了更清晰的认知。

但选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。