安盛盛利2：我研究了50款港险，发现这款"提领之王"有个秘密没人说透

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

说实话，我自己买过不少港险产品，也帮客户配置过上百份保单。

但最近半年，被问得最多的一个问题就是：盛利2真有传说中那么神吗？

今天这篇文章，我就用一个老客户的视角，把这款产品扒个底朝天。

储蓄险市场的王座之争

港险圈有个不成文的规矩：谁的现金流提领能力强，谁就是王者。

过去几年，"永明万年青"一直稳坐这个位置。

但2024年底，安盛盛利2横空出世，直接把它从王座上拉了下来。

为什么这么说？

因为盛利2在现金流规划领域展现出的实力，确实是颠覆性的。

它不是某一项指标特别突出，而是综合能力全面碾压——收益、提领、分红兑现、功能设计，几乎每个维度都能打。

下面我就一项一项拆给你看。

收益对比：谁是长跑冠军？

先看最基础的收益表现。

以5年缴费为例，盛利2的预期IRR在第10年约3.52%，第20年约5.82%，第30年约6.50%。

保单在第30年达到6.5%的收益水平，妥妥的市场第一梯队。

总回本期是7年，这个速度在同类产品里也属于中上水平。

我把市场上主流的7款产品放在一起对比，你会发现一个有意思的现象：

盛利2在每个阶段或许不是"冲刺最快"的那一个。

比如第10年，宏利的产品IRR能到4.29%，比盛利2高了将近0.8个百分点。

但问题是，宏利那款产品到第30年才6.06%，而盛利2已经6.50%了。

这就是我说的"长跑健将"——前期不冒进，后期不掉速，综合表现最均衡。

分红实现率才是硬道理，产品好不好，时间会说话。

那些前期冲得猛的产品，往往后劲不足。

而盛利2这种均衡的收益结构，恰恰为它强大的提领能力打下了基础。

提领对比：557 vs 566

这才是盛利2封王的真正原因。

传统港险储蓄产品的提领规则，市场主流是"566"——6年缴费，从第6年起，每年提取6%的本金。

但盛利2直接把规则改写了，推出了市场独一无二的"557"：

5年缴费，从第5个保单年度开始，每年可提取7%的本金（总保费）

别小看这个差异。

我给你算一笔账：

以35岁女性，年交5万美元、5年缴费（总保费25万美元）为例：

• 557方案：从40岁开始，每年可提取1.75万美元（约12万人民币）
• 566方案：从41岁开始，每年只能提取1.5万美元（约10万人民币）

每年多拿2万人民币，还早拿一年。

如果持续提取40年，累计差距超过80万人民币。

更关键的是，盛利2的557方案不仅提取时间更早、比例更高，而且在持续提取下的收益表现依然领先。

我自己买过才敢推荐——这种"既能拿现金流，又不影响保单增值"的产品，市场上真的很少见。

红利结构对比：为何能越提越多

很多人问我：盛利2凭什么能做到557？

别的公司为什么做不到？

答案藏在红利结构里。

港险的红利分两种：终期红利和保额增值红利。

终期红利要退保才能拿，而保额增值红利每年派发后就落袋为安，可以随时提取。

盛利2的秘密就在于：它的保额增值红利占比特别高。

保单第10年，保额增值红利占所有红利的比值是23.7%。

保单第20年，占比19.5%。

这在市场上都是很难得的。

这意味着什么？

意味着你每年提取的现金流，主要来自已经"落袋"的保额增值红利，而不是动用终期红利。

所以即使持续提取，保单的预期IRR在提取后第23年依然能达到6.5%的顶峰。

当年踩过的坑告诉你：很多产品宣传的提领方案，实际上是在"吃老本"，提着提着保单价值就缩水了。

而盛利2真正做到了"越提领，收益越高"，彻底解决了"想要高现金流又怕保单价值枯竭"的痛点。

分红实现率对比：谁更靠谱？

收益预期再美好，兑现不了都是白搭。

最近银行理财产品净值大幅回撤的新闻你应该看到了。

2025年2月以来，全市场开放式固收类理财产品近1月年化收益率均值降至2.27%，环比降幅超60个基点。

部分产品净值从1.015跌至1.002，波动大得让人心慌。

相比之下，安盛的分红兑现能力就稳得多。

我整理了安盛的分红实现率数据：

• 整体分红实现率平均数为95.30%
• 超过**90%**的数据实现率在90%以上
• 80%及以上实现率的数据占比高达九成
• 8年以上保单分红实现率为88.12%

实际拿到手的才算数。

安盛作为全球最大的保险集团之一，分红达标率非常高，波动相对较小。

这种稳健的表现，才是我敢推荐的底气。

功能对比：创新设计加分项

除了硬核的收益和提领，盛利2在功能设计上也有不少加分项。

1、首创双重货币户口

这是安盛独有的市场创新。

你可以在主货币（比如美元）户口外，再开设一个"环球货币户口"，支持人民币、港元、澳元、英镑等9种货币。

两个户口间的资金可以零手续费自由转换。

对于有海外生活、留学规划的家庭来说，这个功能太实用了。

2、财富管家服务

可以预设最多3位收款人，独立设定每个人的开始提取年份、金额、周期和支付次序。

保单价值直接支付给指定受益人，无需经过投保人账户。

3、增强的身故保障

选择"特级身故保险赔偿"选项，最低身故赔偿可达总保费的130%。

市场普遍身故保障水平只有101%-105%，盛利2提供了远超市场普遍水平的保障杠杆，给予家人更多关怀。

劣势对比：客观看待不足

当然，我不会只说好话。

盛利2也有两个需要注意的地方：

1、保证回本较慢

5年缴费下，保证现金价值回本需要约25年，长期保证收益约0.23%。

这是其将更多保证收益空间让渡给分红部分的结果。

想要获得更多的保额增值红利来进行现金流提取，就需要牺牲一点保证部分的回本时间。

2、只支持红利锁定，不支持解锁

客户可以根据市场判断锁定部分红利，但一旦锁定便无法重新解锁投入。

对于不擅长频繁进行市场判断的客户而言，影响不大。

对比结论：综合实力封王

说了这么多，最后给个结论：

安盛盛利2以其颠覆性的"557"提领能力、均衡优异的长期收益、稳健的分红历史以及人性化的创新功能，重新定义了香港储蓄险的"天花板"。

如果你正在寻找一款能够"活水长流"的顶级储蓄规划方案，盛利2确实值得认真考虑。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更深。

同样的保障，有人能省下一大笔钱，有人却多花了冤枉钱。