遗产税立法倒计时！12家港险公司深度拆解：哪家能帮你的千万资产"传三代"？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近有个消息，让我服务过的50多个企业家家族都坐不住了——2025年遗产税法已正式列为全国人大"加强调研论证"立法项目，业内预计2026-2030年"十五五"期间，遗产税或将迎来明确方案。

说白了，遗产税进入立法倒计时了。

你辛苦打拼的千万资产，准备好传给下一代了吗？

这不是危言耸听。

截至2024年末，家族信托存续规模已突破8000亿元，高净值人群的传承意识正在集体觉醒。

但很多人不知道的是，香港早在2006年就取消了遗产税，香港保单天然具有税务优势——这也是为什么越来越多人把目光投向港险。

问题来了：香港保险市场有157家公司同台竞技，到底该选谁？

今天我就来给你拆解12家脱颖而出的港险公司，从200年老牌巨头到40年新兴力量，再到国资背景的中资保司，帮你找到那个能陪你"传三代"的长期合作伙伴。

200年积淀：老牌巨头的时间答卷

财富传三代不是传说，但前提是你选的保司得能活三代。

我先带你看看那些经历过两次世界大战、多次金融危机，依然屹立不倒的老牌巨头。

这份时间答卷，本身就是最好的信任背书。

安盛：208年的活化石

1816年，拿破仑刚战败一年，安盛就在法国诺曼底成立了。

208年过去，它成了全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构。

1995年进入香港市场，虽然起步晚，但凭借全球化的资产管理能力站稳了脚跟。

标普和惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3——这个评级意味着什么？

意味着在全球评级机构眼里，安盛的偿付能力和财务稳健性处于顶尖水平。

王牌产品是挚汇储蓄计划（优化版），适合追求高收益、有长期投资规划的投资者。

保诚：177年的英伦贵族

1848年成立于英国，全球200强，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市。

能同时在四个金融中心上市的保险公司，你数数能有几家？

1964年进入香港，现在是恒生综合指数成分股。

标普评级A，惠誉评级A-，穆迪评级A2。

王牌产品是隽富多元货币和世誉财富，适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。

永明：160年的加拿大老钱

1865年成立于加拿大，是全世界最顶尖的资产管理公司之一。

更厉害的是，它1892年就进入香港了——那会儿清朝还没亡呢，永明已经是香港首家跨国人寿保险公司了。

现在它管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长，构建起强大的资产管理矩阵。

同时它还是香港3大强积金服务供应商之一，为客户资产的保值增值提供了强劲动力。

标普评级AA，穆迪评级Aa3。

王牌产品是万年青星河尊享2和万年青星河传承2，适合追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

宏利：138年的北美巨擘

1887年成立于加拿大，1897年就在香港开业了——比友邦还早34年。

现在为香港及澳门超过250万客户提供服务，资产总值4425亿加元。

更值得一提的是，它连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。

标普、惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3。

王牌产品是宏挚传承，看重保证收益、有长期财富传承需求的人群可以重点考虑。

友邦：106年的亚洲之王

1919年成立，1931年在香港开展业务，是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团。

业务覆盖18个市场，但香港始终是它的大本营。

有多强？

它是香港拥有最多保单的保险公司，香港和澳门超过350万客户。

每三个拥有个人医疗保险的香港人，就有一个是友邦香港客户——这个渗透率，简直恐怖。

2024年总保费收入871亿港元，市场份额16.4%。

偿付能力比率长期超300%，2024年税后营运溢利66亿美元，分红实现率稳定在95%-105%。

标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2。

王牌产品是盈御多元货币3和环宇盈活，适合追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友。

这五家老牌巨头，最年轻的友邦都106岁了，最老的安盛208岁。

它们穿越了无数经济周期，依然活得好好的。

给下一代留的不只是钱，更是一份经过时间检验的安心。

40年深耕：新兴力量的崛起之路

老牌巨头固然稳健，但新兴力量也不容小觑。

它们虽然进入香港市场的时间较短，但背后往往有深厚的集团背景。

而且在产品创新、提领灵活性上更有优势。

忠意：194年历史的意大利巨头

别被"新兴力量"这个标签骗了，忠意集团1831年就成立了，比安盛还老。

但它1981年才进入香港，所以在香港市场算"新人"。

作为全球最大的保险及资产管理企业之一，忠意长期稳居世界500强前100名。

惠誉评级A，穆迪评级A3。

王牌产品是启航创富，适合有多样化需求，希望在保障基础上实现资产增值的人群。

周大福人寿：40年的本土深耕

原名富通保险，1985年成立，是香港最具规模的寿险公司之一。

2024年正式更名为"周大福人寿"——没错，就是那个卖黄金珠宝的周大福。

投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作，确保投资专业性与稳定性。

惠誉评级A-，穆迪评级A3。

王牌产品是匠心传承2。

如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，这款产品值得关注。

富卫：12年的后起之秀

2013年才在亚洲成立，是这12家里最年轻的。

但它背后是李泽楷旗下盈科拓展集团控股——李嘉诚家族的背书，分量够重了吧？

在香港市场发展迅速，2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。

业务遍布香港、澳门、泰国、印尼、菲律宾、新加坡、越南、日本及马来西亚，致力成为泛亚洲领先的保险公司。

惠誉评级A，穆迪评级A3。

王牌产品是盈聚天下，适合追求高折扣、高回报，且对资金灵活性要求高的人群。

这些新兴力量有个共同特点：更懂年轻家庭的需求，产品设计更灵活，提领规则更友好。

如果你追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划，可以重点关注。

国资入港：中资保司的本土化布局

遗产税迟早要来，提前规划少交冤枉钱。

对于信任国资品牌、有内地联动需求的朋友，中资背景的港险公司是个不错的选择。

国寿（海外）：央企的金字招牌

背后是中国人寿集团，1984年就开始在香港开展业务了——那会儿香港还没回归呢。

作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

标普信用评级A，穆迪评级A1——注意，A1比A3高两个档次，是中资保司里评级最高的。

王牌产品是傲珑盛世，适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太保（香港）：三地上市的独角兽

中国太保集团1991年成立于上海，是首家A+H+G三地上市的保险公司。

A股、港股、伦交所，三地同时上市的保险公司，全球独此一家。

太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。

标普评级A，穆迪评级A3。

王牌产品是世代悦享2和金如意。

对于有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险的人群可以考虑。

太平（香港）：最年轻的国资新秀

太平人寿（香港）是中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年太平香港才宣布正式开业——是这12家里香港业务最晚起步的。

但别小看它，依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。

王牌产品是颐年乐享2和喜乐无忧，对有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。

中资保司的优势很明显：内地联动便捷，理赔服务更接地气。

而且对于担心"境外保单"不踏实的朋友，央企背景本身就是一颗定心丸。

选择指南：不同阶段，不同选择

说了这么多，到底该怎么选？

保险是传承的基础工具，但不同的人需要不同的工具。

追求稳健传承，选老牌巨头

如果你看重大品牌全球布局、长期分红稳健性，可选老牌跨国巨头。

友邦、安盛、宏利、保诚、永明，这五家加起来700多年历史，穿越了无数经济周期。

它们的分红实现率长期稳定，适合做10年、20年甚至更长周期的传承规划。

追求灵活创新，选新兴力量

如果你追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划，可选新兴势力保司。

富卫、周大福、万通、忠意，这些公司产品设计更贴近年轻家庭需求，提领规则更灵活，折扣力度也往往更大。

追求本土服务，选中资保司

如果你偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性，可选中资背景保司。

国寿海外、太平香港、太保香港，央企背景让人安心，内地服务网点也更多，理赔更便捷。

时间是最好的证明

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

你想想，一份储蓄险动辄20年、30年，甚至要传给下一代。

这不是买个手机用两年就换的事儿，这是要陪你走完大半辈子的选择。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

遗产税立法正在加速，家族信托规模已突破8000亿，高净值人群的传承意识正在集体觉醒。

而香港无遗产税的优势，让港险成为传承规划的重要一环。

选对公司，选对产品，提前布局，财富传三代真的不是传说。

大贺说点心里话

选对公司只是第一步，怎么买、什么时候买、能省多少钱，这里面的门道更多。