宏利憋了2年放大招：「宏挚家传承」27年锁定6.5%，友邦慌不慌？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近胡润发布了一份《2025中国高净值人群金融投资需求白皮书》，有个数据让我印象深刻：56%的高净值人群计划增配境外金融产品，其中**境外保险占比28%**排第一。

有钱人都在悄悄做这件事，你可能还不知道。

今天要聊的这款产品，就是让整个港险圈都在讨论的宏利新品——「宏挚家传承」。

如果你想存一笔钱放着不动，看这里

2026年一开年，香港各家保司可以说是花样百出，新产品层出不穷。

但我发现一个有意思的现象：

很多来咨询的客户，其实需求特别简单——就想存一笔钱放着不动，等它慢慢长大。

不急着用，不急着取，就想找一个安全的地方，让钱自己生钱。

如果你也是这种想法，那今天这篇文章你一定要认真看。

因为对于想传承的客户来说，宏挚家传承确实是一个不错的选择。

它的定位非常清晰：如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里，宏挚家传承和友邦环宇盈活的适配性是最高的。

但问题来了：

市面上这么多产品，凭什么选它？

答案只有一个——收益。

核心诉求：多久能到6.5%收益上限？

我见过太多案例了，很多客户买港险之前问得最多的一个问题就是：

这个产品多久能到6.5%的收益上限？

这个问题问得太对了。

因为港险的收益曲线是前低后高的，越早到达6.5%的复利上限，意味着你的钱越早进入高速增长通道。

差个几年，几十年后的差距可能是几百万。

我拉了一张表，把市面上主流的几款顶级储蓄分红险放在一起对比：

到达6.5%收益上限的时间排名：

• 宏利家传承：27年
• 保诚信守明天：28年
• 友邦环宇盈活：30年
• 安盛盛利2：30年
• 宏利宏挚传承：47年
• 永明万年青星河尊享2：50年

看到没有？

宏挚家传承27年就能到达6.5%的收益上限，可以说是目前市场的最强者。

这个含金量，直逼现在的大热门产品友邦环宇盈活。

而且别忘了，宏利比友邦还早3年到达6.5%。

这3年意味着什么？

按6.5%的复利算，如果本金是30万美元，3年就是多赚6万多美元。

与友邦的巅峰对决：谁更适合长期持有？

既然都说宏利是冲着友邦来的，那咱们就把这两款产品放在一起好好比一比。

从这张表可以清晰地看到：

前30年，宏利完胜

宏利登顶6.5%的时间比友邦早3年，第27年宏利的IRR就稳定在6.5%了，而友邦要到第30年。

在这之前，宏利的收益一直领先。

比如第15年宏利领先4.5万美元，第20年领先约2万美元。

30年之后，两者趋同

有意思的是，30年之后两款产品的区别并没有很大。

第30年的收益差值只有**-2美元**，第50年是**-9美元**，第100年是**-215美元**。

考虑到总收益已经是1.4亿美元的量级，这点差距可以忽略不计。

所以光看收益表现，宏利-宏挚家传承是要优于友邦的。

但我也要说句公道话：

这两款产品各有特点，完全看个人偏好。

如果你更看重品牌和历史业绩，友邦确实更老牌；如果你更看重收益效率和登顶速度，宏利更香。

资产配置的核心是平衡，选产品也是一样，适合自己的才是最好的。

场景二：有跨境生活需求的家庭

除了收益，宏挚家传承还有一个让我眼前一亮的地方——它的提取功能，简直是为跨境家庭量身定制的。

我服务过很多高净值家庭，他们的需求往往不只是存钱那么简单。

孩子要出国留学、海外置业、甚至未来可能移民，这些场景都需要一个能灵活调配资金的工具。

宏挚家传承新增了两个功能，非常实用：

第一个叫「灵活取」

这个功能支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的资金转到子女的海外留学账户、海外置业账户。

什么意思呢？

以前你要给孩子在国外汇钱，得先把钱提到内地银行卡，再走购汇、跨境转账的流程，麻烦不说，还有额度限制。

现在有了「灵活取」，可以直接从保单打款到海外账户，省时省力。

第二个叫「挚易取」

这个功能可以理解为"亲密付"。

投保人可以授权家人从保单中提领资金，但有个上限——不超过总现价的50%。

比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过「挚易取」就能快速划转，不用等投保人亲自操作。

灵活取对于有跨境生活需求的家庭非常实用。

境外资产不是奢侈品，是必需品，尤其对于有海外升学或者移民规划的家庭来说，这两个功能简直是刚需。

不同缴费方式，满足不同资金安排

有些客户手上有一笔闲钱，想一次性投进去；有些客户希望分期缴费，减轻资金压力。

宏挚家传承都能满足。

它支持整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同朋友的资金需求。

我给你拆解一下：

• 趸交（一次性交30万美元）：3年预期回本，13年保证回本，23年登顶6.5%
• 2年交（每年15万美元）：5年预期回本，13年保证回本，23年登顶6.5%
• 3年交（每年10万美元）：5年预期回本，14年保证回本，26年登顶6.5%
• 5年交（每年6万美元）：6年预期回本，16年保证回本，27年登顶6.5%

经过测算之后，可以得出一个很明显的结论：

宏挚家传承这款产品，无论是哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。

如果你手上有一大笔闲钱，趸交是最划算的，23年就能到6.5%；如果想分摊资金压力，5年交也不差，27年到6.5%，依然是市场最快的那一档。

鸡蛋不能放一个篮子，但选对了篮子，收益差距是实打实的。

场景三：需要定期提领现金流

说了这么多优点，也该说说这款产品的短板了。

如果你买港险的目的是定期提领现金流，比如每年取一笔钱补贴生活、给孩子交学费、或者给自己发"工资"，那宏挚家传承可能不是最优选。

我拉了一张566提领的对比表（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%，也就是每年提18000美元）：

可以看到，前期提领，宏挚家传承的表现不及自家产品宏挚传承。

这很好理解，因为宏挚传承本来就是为前期收益优化的，前20年无论是静态收益还是领钱表现，都是无可撼动的市场第一。

再看后期提领，宏挚家传承也没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款"提领之王"。

我再拉一张567提领的对比表（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的7%，也就是每年提21000美元）：

这张表更有意思。

友邦环宇盈活在567这种极致提领下直接"断单"了——第1年就撑不住。

而宏挚家传承虽然能撑住，但第100年的账户余额只剩89.8万美元，远不如安盛的1647.8万美元和永明的1647.8万美元。

所以结论很清晰：

宏挚家传承用提领表现来换取极致的收益表现。

如果你有现金流规划，我个人比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2。

总结：根据你的场景选产品

最后帮你梳理一下：

如果你想长期传承、不急着用钱——宏挚家传承是目前市场最强者，27年到6.5%，相比主流主打长期传承的产品（环宇盈活），综合收益更高。

如果你有跨境生活需求——宏挚家传承的「灵活取」和「挚易取」功能非常实用，直接支持海外账户打款。

如果你需要定期提领现金流——建议看看安盛盛利2或永明万年青星河尊享2。

这款产品的定位和友邦环宇盈活很像，都是为"存着不动"的客户设计的。

选哪个？

看你更在意品牌还是收益效率。

大贺说点心里话

说到底，选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。