安盛盛利2：被吹成"港险天花板"，但有个致命缺陷99%的人不知道

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，服务过不少高净值家庭的跨境资产配置。

2025年人民币汇率坐了一趟过山车——从7.35一路升到7.01，年内升值4.6%。

很多人后知后觉：原来汇率波动真的会影响到自己的钱袋子。

鸡蛋不能放一个篮子，这个道理大家都懂。

但真正落到执行层面，用什么工具、怎么配置，很多人其实没想明白。

最近安盛出了款新品「盛利2」，全网都在吹"港险天花板"、"收益提领双冠王"。

作为一个看过太多产品起起落落的从业者，我花了两周时间把数据扒了个底朝天。

结论是：确实强，但有个问题你必须知道。

港险选择困难症：收益和现金流只能二选一？

做港险这么多年，我发现一个很有意思的现象：客户的需求其实就两种——

第一种，有点闲钱，想做长期理财，追求收益最大化。

第二种，需要现金流，比如每年提点钱出来补贴生活、给孩子交学费、或者养老用。

问题是，市面上大部分产品，只能满足其中一种需求。

友邦的环宇盈活，30年复利能到6.5%，静态收益确实漂亮。

但如果你想提钱出来用？

表现就一般了。

它更适合那种"这笔钱我十年二十年都不动"的朋友。

永明的万年青星河尊享2呢，正好反过来。

各种提取方式下的账户余额都很亮眼，非常适合有现金流需求的客户。

但静态收益不突出，放着不动的话，跑不赢友邦。

那有没有两个都强的？

宏利的宏挚传承算一个，收益和提领确实双优。

但仔细看数据会发现，它的优势只在保单前20年。

20年以后，就没那么能打了。

这就是港险市场的现状：想要收益，就得牺牲灵活性；想要现金流，就得接受收益打折扣。

鱼和熊掌，真的不能兼得吗？

盛利2：唯一一个长线收益提领双优的产品

说实话，盛利2的数据跑出来，惊喜远超预期。

一句话总结：

这是目前市面上唯一一个长线收益和提领表现都排在第一梯队的产品。

不是前20年强、后面拉胯，而是从头到尾都能打。

这意味着什么？

意味着你不用再纠结"我到底是要收益还是要现金流"这个问题了。

盛利2给你的答案是：都要。

下面我用具体数据验证这个结论。

收益维度：30年6.5%，跑赢大部分竞品

先看静态收益，也就是"钱放着不动能涨多少"。

测试条件统一：5年缴费，年交6万美元，总保费30万美元。

几个关键数据：

回本速度：盛利2预期7年回本，仅次于宏利的宏挚传承。

7年回本什么概念？

你5年交完保费，再等2年就回本了，速度相当快。

分阶段收益：

• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%

前20年的收益，仅次于宏挚传承，比友邦环宇盈活还高。

长线收益：30年达到**6.5%**的复利，跟友邦环宇盈活打平，仅次于保诚的信守明天。

这里多说一句，保诚信守明天28年就能到6.5%，确实快。

但保诚投资风格比较激进，收益波动可能大一点，所以我一般不做重点推荐。

综合来看，盛利2在预期总收益这块优势很大，整体表现比友邦环宇盈活更亮眼。

长期来看这是趋势——高净值人群配置美元资产的需求越来越旺盛，收益能跑赢的产品，自然更受青睐。

提领维度：557+低门槛，现金流拉满

收益说完了，再看提领。

这块才是盛利2最炸裂的地方。

先说最热的亮点：盛利2支持市场唯一的"557"提取。

什么意思？

5年交完保费后，从第5年开始，每年可以提取总保费的7%，一直提到终生。

30万美元保费，每年提2.1万美元，折合人民币15万左右。

交完保费就能开始提，提到老提到死。

这个点全网都在讨论，确实很爆。

除了557，盛利2还支持5/7/8、5/9/9、5/10/10、5/12/11等多种提取方式。

提取时间越晚，比例越高——第12年开始提可以提11%，第14年开始提可以提13%。

目前市面上没有其他产品能做到这样的提取时间和比例。

但看过我之前写的提领密码文章的朋友可能会问：这么高的提取比例，保费门槛是不是也很高？

还真没有。

不管是哪种提领密码，最低年缴保费都是2000美元。

对比一下安盛自家的另一款产品挚汇：

5年交第14年提取11%，需要最低年缴保费32万美元。

32万美元什么概念？

折合人民币230多万一年。

再看友邦环宇盈活：

5年交第6年提取7%，需要最低年缴保费9.8万美元，折合人民币70万一年。

盛利2呢？

2000美元起，折合人民币1.4万。

提领比例更高，门槛却低到几乎没有。

这么看下来，盛利2确实是在实实在在地为有现金流需求的客户着想。

566/567实测：提完钱账户还剩多少？

光说提取比例高还不够，更重要的问题是：提完钱以后，账户里还剩多少？

如果提着提着账户就空了，那提取比例再高也没意义。

我用市面上最常见的三种提取方式做了测试。

566提取（5年交，第6年起每年提取总保费6%）：

保单前14年，宏挚传承的账户余额最亮眼。

14年到30年这个阶段，盛利2最突出，超过了万年青星河尊享2。

31年以后，盛利2和万年青星河尊享2大差不差。

整体来看，566提领盛利2的表现已经超过了万年青星河尊享2。

567提取（5年交，第6年起每年提取总保费7%）：

前14年依然是宏挚传承最亮眼，盛利2其次。

从第15年开始，盛利2反超，此后账户余额表现一直是最突出的。

567提领，盛利2的整体优势是最大的。

5108提取（5年交，第10年起每年提取总保费8%）：

这种晚点开始提、比例稍高的方式，盛利2的表现依然突出。

完整分析完提领这块，结论很明确：

盛利2在目前的港险市场里，实力真的很强劲。

但有个问题你要知道：保证收益偏低

看到这儿可能有人会问：难道盛利2就无敌了？

港险市场真的诞生了TOP1级别的产品？

倒也没那么完美。

盛利2有一个不可忽视的缺陷：确定性不强。

具体体现在两个方面：

第一，保证收益率很低。

盛利2保证部分的长线收益率只有0.23%。

什么概念？

几乎等于没有。

第二，保证回本时间太长。

需要25年才能保证回本。

对比一下万年青星河尊享2：保证收益率能达到1%，保证回本时间只要13年。

大家都知道，保证收益是白纸黑字写进合同的，保司必须兑现。

而非保证部分，虽然预期很美好，但理论上是可以波动的。

所以，盛利2这块的表现，总让人觉得差点意思，少了点踏实的安全感。

如果你确实比较看重保证部分的收益表现，那还有其他选择：环宇盈活侧重静置理财，万年青星河尊享2侧重现金流提取。

安盛208年+分红100%兑现，能弥补吗？

不过我个人觉得，如果你没有早期就退保的计划，打算长期持有的话，这份缺失的安全感，盛利2背后的公司——安盛——能弥补。

几个关键数据：

历史底蕴：安盛1817年成立，有208年历史，是香港最悠久的保险公司。

经验没得说。

全球规模：安盛是全球最大保险集团，业务覆盖50多个国家和地区，服务近1亿客户。

截止2024年底，在全球19个国家和地区有3000多名专业人员和24个办事处。

资产规模：管理的资产约8790亿欧元，换算成美元超过9000亿。

信用评级：标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA，都是顶级评级。

偿付能力充足率227%，抗风险能力非常强。

投资风格：大约6成以上资产投资固收，风格稳健。

分红兑现：2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品，分红实现率均达100%。

有钱人都在这么做——选保司，看的就是历史、规模、评级、兑现记录。

这几项安盛都是顶配。

如果没有早期退保计划，打算长期持有，这份缺失的安全感安盛能弥补。这样的保司实力打底，安全感是足够的。

附加功能：财富管家+双重货币户口锦上添花

功能这块简单说一下，盛利2该有的都有。

财富管家：对标保诚，支持向最多3位收款人派发自主入息。

提前设好指令，就能像年金险一样定时、定额、定向给自己和家人打钱。

双重货币户口：这个是市场首创。

行使红利锁定功能后，锁定的钱可以放在任意2个货币户口（美元/港元/人民币），哪个货币升值就转换哪个。

汇率这个事很多人没想明白。

2025年人民币从7.35升到7.01，波动4.6%，很多人的资产其实被动升值或贬值了好几个点。

有了双重货币户口，至少多了一个对冲的工具。

其他常规功能，保单分拆、多元货币转换、类信托功能，基本都安排上了。

功能这块盛利2没有缺陷，该有的都有。

结论：想要收益+现金流，盛利2是目前最优解

整个看下来，如果你让我推荐港险产品，不管你的需求是什么，盛利2一定在备选席。

大家看港险产品，核心对比的维度就是静态收益和动态提取。

此外，保司实力强弱、是否存在功能缺陷，也是重要的考量因素。

这些，盛利2都符合期待。

不过前提是，你要接受它确定性不强的事实。

资产配置的核心是分散。

如果你正在考虑配置一些美元资产，对冲人民币汇率波动的风险，盛利2确实值得认真看看。

大贺说点心里话

产品分析到这儿就结束了，但怎么买、在哪买，其实还有门道。

同样一款产品，渠道不同，到手成本可能差出去好几万。

这个信息差，很多人不知道。