港险提领密码大揭秘：8家保司全攻略，99%的人不知道还能这样领钱

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

作为一个自己也买了的人，今天想跟大家聊聊港险里一个特别实用但很多人不知道的功能——提领密码。

一张保单，三种人生：教育金、养老金、生活费

香港保险和内地保险有个很不一样的地方，就是它特别灵活。

我在香港这几年发现，很多客户买完港险之后，最常问的问题不是"收益怎么样"，而是"钱怎么拿出来"。

这个问题问到点子上了——一张保单，能变成孩子的教育金、自己的养老金、甚至家里的应急生活费。

关键就在于"提领密码"这个东西。

什么是提领密码？

简单说，就是保险公司通过精算模型设计出来的一套取钱规则。

比如你经常听到的"567"，意思就是：5年缴完费，第6年开始，每年领总保费的7%。

用这些提领密码取钱，可以保证终身有钱用，不会遇到中途"断单"、取不出来钱的情况。

从资产配置角度看，这种灵活性在2025年人民币汇率大幅波动的背景下尤其重要。

年初还在7.30，4月贬到7.35，到了12月又升到7.01，全年升值4.6%。

2026年预计还会在6.7-7.1区间波动，有望突破7.0。

鸡蛋不能放一个篮子里，港险支持美元、港币等多币种配置，提领时还能选择收款货币，这就是实打实的资产配置工具。

今天这篇文章，我把8家主流保司的提领密码和APP操作流程全部整理出来了，建议收藏。

场景一：孩子上学要用钱，选哪个提领密码？

先说最常见的场景：给孩子存教育金。

假设你家娃今年5岁，计划18岁上大学时开始用钱。

那你现在买一份5年交的储蓄险，交完费正好孩子10岁，再等个几年就能开始领钱了。

这时候怎么选提领密码？

我们可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择，不过需要注意最低保费要求。

来看两个例子：

友邦环宇盈活（5年交）

5年交的环宇盈活，第5年就能开始领6%，第6年能领7%。

如果你希望孩子13岁（交完费后第8年）开始领，每年能领8%，门槛是年缴保费49,000港元。

保诚信守明天（5年交）

保诚的信守明天，5年交的话第6年能领6%，门槛只要5,000港元，相当友好。

如果等到第14年领，比例能到12%，门槛也才3,000港元。

不是说内地不好，而是港险这种灵活度确实是内地产品比较少见的。

你可以根据孩子上学的时间节点，精准选择什么时候开始领、每年领多少。

场景二：退休后想月月领钱，怎么设置？

再说说养老场景。

很多人买港险是为了给自己存一笔养老钱，希望退休后能像领工资一样，每个月或每年固定有钱进账。

这个需求，永明的产品做得最到位。

永明万年青II系列的产品主打的就是提领，甚至可以说是市场最强。

看这个特色提领方式"2/20/21"：第20年末一次性领150%的总保费，第21年起每年提领10%总保费至终身。

什么概念？

假设你总共交了100万保费，第20年末先拿150万，然后从第21年开始，每年领10万，一直领到终身。

这就是妥妥的"退休工资"。

永明还有225、236、567等多种提领密码组合，灵活度拉满。

宏利的宏挚传承也有特色玩法：

除了常规的提领密码，宏挚传承还有"56789"提领、回本提领、无忧选等特色方式。

5年交的话，第5年领6%，第6年领7%，第8年领8%……一路递增，最高第14年能领12%。

永明APP定期提款设置演示

永明的APP支持定期提款常行指示，可以设置每月或每年自动提取，操作起来特别方便：

设置好之后，每个月或每年到点自动打钱到你账户，真正实现"躺着收钱"。

场景三：临时急用钱，最快几天能到账？

生活中难免有急用钱的时候。

很多人担心：港险在香港，我人在内地，取钱麻不麻烦？

告诉你，现在从香港保险领钱，直接线上APP就能操作，不用去香港。

通常3-10天就能到账，不会收取手续费。

比起以前领钱要先邮件申请方便多了。

现在8家主流保司都有自己的APP：

• 友邦：AIA+HK
• 宏利：Manulife HK
• 安盛：Emma by AXA
• 保诚：my Prudential
• 永明：My Sun Life HK
• 富卫：e Services HK
• 周大福：周大福人寿
• 万通：YFLink

不光是领钱，交保费、理赔等等都可以线上操作。

友邦的话，款项在4-6个工作日内通过支票或电子转账方式到账。

作为一个自己也买了的人，我实测过友邦的提领，从申请到到账，4个工作日搞定，效率还是很高的。

8家保司提领密码全对比：谁最适合你？

说完场景，来个横向对比。

我把8家保司5年交的提领密码放在一起，方便你选择。

友邦盈御多元3（5年交）

第5年领5%（最低$9,000）、第6年领6%（最低$17,000），门槛适中。

安盛挚汇（5年交）

第7年才能开始领6%（最低$15,000），第8年领7%（最低$70,000），启动时间晚一点，但比例也不错。

富卫盈聚天下（5年交）

第5年领6%（最低$5,000）、第6年领7%（最低$11,000），门槛低，适合预算有限的朋友。

周大福匠心传承2（5年交）

第5年领6%（最低$2,000）、第6年领7%（最低$2,500），门槛最低，2000港元就能玩。

万通富饶千秋（5年交）

第5年领6%（最低$2,100）、第6年领7%（最低$2,000），同样是低门槛选手。

从资产配置角度看，如果你预算充足、追求品牌，友邦、宏利是第一梯队。

如果你预算有限、想低门槛入场，周大福、万通值得考虑。

手把手教你：友邦、宏利APP提领全流程

光知道提领密码还不够，得会操作。

我以两家头部保司为例，手把手教你怎么在APP上领钱。

友邦AIA+HK操作流程

友邦APP提领步骤：进入主页→账户→更多→自动转账。

选择对应保单及提取类型（红利、现金储备金等），输入提取金额，确认收款账户信息。

提交申请后，款项在4-6个工作日内通过支票或电子转账方式到账。

整个流程5分钟搞定。

宏利Manulife HK操作流程

宏利提领需在网页版操作，APP暂时不支持。

客户管理界面" />

在主目录选择资产组合→调动/提取保单价值。

注意：银行转账每日最高限额港元300,000（或等值），超过限额将以支票支付。

其他6家保司APP操作指南（附截图）

剩下6家保司的操作流程，我也整理出来了，有需要的可以对照着操作。

安盛Emma by AXA

安盛提领需在网页版下载表格，目前不支持APP直接操作。

收款方式有三种：自助转账（限港元，上限100万）、支票、电汇（仅海外客户）。

保诚my Prudential

保诚APP提领步骤：保单服务→更新→提取保单价值。

银行转账需上传证明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf）。

永明My Sun Life HK

永明APP主页点击SunWallet查看保单价值详情。

收款方式推荐转数快，到账最快。

富卫eServices HK

富卫APP提领步骤：更新保单资料→提交更改保单合约内容申请书。

周大福人寿

周大福APP提领步骤：保单服务→查询红利/可支取现金余额→输入金额→提交。

定期提取最低金额125美元，可设置固定或每期递增3%。

万通YFLink

万通APP提领步骤：我的保单→保单服务/投资选择调动。

根据提示选择提取类型（红利、保单价值等），填写提取金额及收款账户信息后确认提交。

大贺说点心里话

提领密码只是工具，关键是怎么用、什么时候用、用哪家的产品。

同样是5年交的储蓄险，不同保司的门槛、提领比例、操作便捷度差异很大。

更重要的是，怎么买比买什么更影响你的实际收益。