2026港险榜单：买了3份保单的老客户，告诉你哪些产品真正靠谱

你好，我是大贺。

2019年我买了第一份港险，到现在手里已经持有3份保单了。

这几年下来我的感受是，港险这东西，选对了真香，选错了真坑。

今天不讲那些花里胡哨的，就以一个老客户的视角，跟你聊聊2026年最新的港险榜单。

我自己买过才敢说，哪些产品值得入手，哪些坑必须避开。

买港险最怕什么？分红不兑现

实话跟你讲，当时我也纠结过要不要买港险。

最大的顾虑就一个字：分红能不能兑现？

港险的收益分两部分，保证收益和分红收益。

保证的部分白纸黑字写在合同里，跑不掉。

但分红那部分，是预期的，不是承诺的。

如果保险公司分红实现率只有50%、60%，那当初画的大饼就缩水一半。

这不是我瞎担心。

你看中银人寿的分红实现率数据，周年红利最低值只有52%，最高值102%，波动接近一倍。

这意味着什么？

同样一份保单，运气好的年份能拿到预期的全部分红，运气差的年份只能拿到一半。

如果你买的产品分红不好，还硬要按计划提取，那就是在透支保单的未来。

相当于寅吃卯粮，越提越亏。

所以我一直说，买港险第一步不是看收益有多高，而是看公司分红靠不靠谱。

哪些公司分红最靠谱？

这几年我一直在跟踪各家保司的分红实现率，有些规律可以分享给你。

先说结论：

中国人寿分红实现率稳居第一梯队，安盛和永明也都不错，能排到第二梯队。

什么叫第一梯队？

就是历史数据稳定，波动小，基本能做到100%左右兑现。

什么叫第二梯队？

就是大部分年份能兑现，偶尔有波动，但整体可控。

我不是卖保险的，就是分享经验。

这些数据都是公开的，香港保监局要求每家保司每年披露分红实现率，你自己也能查到。

安盛的分红实现率，智活系列在多个年份保持100%红利实现率。

这个数据是实打实的，不是营销话术。

永明的储蓄类产品周年红利有波动（96%-106%），但保障类产品终期红利稳定在100%。

整体表现也算靠谱。

说到这里，你可能会问：

为什么有些公司分红能稳定兑现，有些公司波动那么大？

核心原因就两个：投资能力和公司体量。

投资能力强的公司，资产配置更稳健，能穿越牛熊周期。

公司体量大的，抗风险能力更强，不会因为一两年业绩不好就大幅削减分红。

这就引出下一个问题：

哪些公司体量够大、底气够足？

巨无霸公司：安盛的底气

当时我选港险，第一个看的就是安盛。

不是因为别的，就是因为这家公司够大。

安盛成立于1817年，到现在206年历史了。

业务遍及全球51个国家，服务9300万名客户，管理资产超过76000亿港元。

这是什么概念？

76000亿港元，换算成人民币差不多7万亿。

中国最大的保险公司中国人寿，总资产也就6万多亿。

安盛比国寿还大。

福布斯全球2000强2023年排名，安盛排第48位。

全球最佳品牌2023年排名第44位。

不管是从香港还是全世界的角度来看，安盛都是妥妥的巨无霸大集团。

这几年下来我的感受是，买大公司的产品，心里踏实。

不是说小公司一定不好，而是大公司出问题的概率更低，即使出问题也更有能力兜底。

综合来看，安盛实力最强。

这不是我吹的，数据摆在那里。

市场份额说明一切

除了看公司规模，还有一个指标很能说明问题：市场份额。

2025年上半年香港非银保险市场数据出来了：

• 友邦111亿元标准保费，**11.2%**市场份额，排第一
• 保诚82亿元，**8.3%**市场份额
• 国寿78亿元，**7.9%**市场份额
• 宏利77亿元，**7.8%**市场份额

友邦排第一，这个没什么争议。

友邦公司和分红实现率都是香港最好的，选这个产品完全不会出错。

让我比较意外的是中国人寿。

作为央企国家队保司出海的代表，在港经营了40多年，市场占有率在香港非银保司里能排前三。

这说明什么？

说明内地客户对中资保司的认可度在提升。

毕竟是自己人的公司，理赔沟通都方便。

顺便说一句，2025年一季度全港新造保单保费934亿港元，同比增长43.1%，创2001年以来季度新高。

越来越多人选择港险，说明市场认可度在提升。

我当年买的时候还被人说"瞎折腾"，现在看来选择没错。

高收益榜：这三款收益最能打

铺垫了这么多，终于可以聊具体产品了。

高收益产品推荐3款：安盛盛利2、友邦环宇盈活、中国人寿傲珑盛世。

先说安盛盛利2。

这款产品我研究了很久，不管是保单10年、20年、30年，复利IRR一直处在市场前三左右的水平。

前中后期收益很均衡，表现非常好。

什么叫"均衡"？

有些产品前期收益高、后期拉胯，有些产品前期难熬、后期才起飞。

盛利2不一样，从头到尾都稳。

再说友邦环宇盈活。

收益仅次于安盛盛利2，每个阶段收益表现也比较均衡。

而且趸交情况下，前期收益更加突出，算是一个加分项。

最后是中国人寿傲珑盛世。

收益表现跟前两个顶流差距不大，基本是中资保险公司里最好的。

如果你就想买中资保司的产品，这款是首选。

这三款产品，40年及以上IRR都能稳定在6.50%左右。

长期持有，收益差距不大，主要看你更信任哪家公司。

细分需求：保底、提领、养老怎么选

高收益产品适合大多数人，但有些人有特殊需求。

如果你要高保底，推荐立桥智选储蓄保。

这款产品在目前6%-7%的限时保费优惠下，5年的保证复利能做到4.5%左右。

优惠后保费93万（优惠7万），第5年保证IRR达4.57%。

注意，这是保证收益，不是预期。

白纸黑字写在合同里的。

但因为是短期储蓄，受汇率影响比较大。

如果你接下来看好人民币而非美元，要谨慎考虑。

2025年初人民币兑美元一度跌破7.3关口，专家预测2025年波动区间将大于2024年。

美元资产配置可以对冲单一货币风险，这也是我当年选港险的原因之一。

如果是长期储蓄要高保底，建议选太平洋人寿世代鑫享。

长期保证到手复利高达2%，比内地产品的保证收益都高一大截。

如果你要做养老规划，推荐万通富饶万家。

这款产品我真的要吹一下。

灵活性无敌：

前期是储蓄险高度增值，想领养老金可以一键切换产品到养老模式。

养老金领得高：

领取水平是内地年金3倍，而且是固定派发，确定性高。

领取方式多：

有12种年金领取方式，抗通胀递增领、夫妻联合领、重疾双倍领。

不是花架子，每一种都很实用。

万通保险分红实现率也不错，富饶传承系列保持99%-101%，年金险连续7年稳定派息4%。

选对公司的老客户,分红都能按时兑现。

如果不考虑养老社区，万通富饶万家就是做养老规划的最佳产品，没有之一。

人民币保单：中资vs外资怎么选

最后聊一个很多人关心的问题：人民币保单怎么选？

如果你看好人民币，那我默认你大概率首选中资保司。

而傲珑盛世就是中资保司人民币保单里，不管是从收益、提取、公司、分红实现率来看，最好的一款。

而且它的人民币保单收益，不比安盛盛利2和永明星河尊享2这样的顶流差。

三款产品40年及以上IRR均稳定在6.50%左右。

但如果你需要提领，盛利2和星河尊享2比傲珑盛世表现要更好。

而且这两个产品，功能上要更丰富一点。

我自己的建议是：

不要all in单一货币。

美元保单和人民币保单各配一点，对冲汇率风险。

这几年下来我的感受是，分散配置比押注单一货币更稳妥。

大贺说点心里话

这篇文章写了这么多，核心就一句话：

买港险，先选对公司，再选对产品。

我不是卖保险的，就是分享经验。

但有些信息差，确实能帮你省下真金白银。