友邦环宇盈活VS安盛盛利2：给娃存教育金，我研究了3个月，发现这个关键差距

你好，我是大贺。

前几天刷到一条新闻，2025年几十所大学学费集体上涨，上海高校涨幅超30%，艺术类专业涨幅甚至达到160%。

当妈的都懂，看到这种消息心里一紧——孩子的钱不能乱来，这笔钱必须专款专用。

我自己也是两个孩子的妈妈，教育金规划这事儿，我是亲身经历过来的。

所以最近很多宝妈来问我：友邦环宇盈活和安盛盛利2，到底选哪个？

今天就从妈妈的视角，把这两款产品掰开揉碎了讲清楚。

你买储蓄险，到底图什么？

先问自己一个问题：你买储蓄险，到底图什么？

我接触过太多家长，需求其实就两种：

第一种：钱存进去，长期不动，等孩子18岁上大学或者22岁读研究生再拿出来，追求的是长期增值。

第二种：希望从某个时间点开始，每年稳定地领一笔钱。

比如孩子上高中开始每年领3万补贴学费，一直领到研究生毕业，追求的是稳定的现金流。

这两种需求，对产品的要求完全不一样。

但不管哪种，有个大前提——想要一直按照设定好的提领密码一直领钱，分红实现率不能太差。

否则计划书上写得再漂亮，实际拿到手的钱缩水，那就白忙活了。

接下来，我就按不同场景，带你看看这两款产品各自的表现。

场景一：只存不取，追求长期增值

如果你的规划是：现在孩子小，先存着不动，等十几二十年后再用。

那这两款产品的预期收益，说实话——不分上下。

看数据：两款产品都是预期第7年回本。

中间有些年份你追我赶，但到了保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%。

但如果你跟我一样，是个稳健型的妈妈，更在意"保底能拿多少"，那友邦环宇盈活更好一点。

为什么？

环宇盈活第18年保证回本，盛利2需要第25年才能回本。

保证收益这块，环宇盈活最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

教育这事儿，早规划早省心。

孩子的钱，我宁可保守一点，万一分红不及预期，至少保证部分不会让我太被动。

场景二：定期提领，打造现金流

如果你的需求是：孩子上高中或者大学开始，每年稳定领一笔钱出来用。

那盛利2的优势就非常明显了。

它是目前市场上唯一支持"557提取"的产品。

什么意思呢？

就是第5年开始领钱，每年领保费的7%，理论上可以一直领下去，本金还在涨。

我给你看个真实案例：30岁女性，6万美元5年缴，从保单第5年开始每年提取2.1万美元。

盛利2在保单第23年，预期复利就做到6.5%，而且一直持续下去。

同样的提取方式，环宇盈活在保单第38年就会断单，没办法做到永续提领。

我给我家娃也是这么规划的——教育金不是一次性花完的，从高中到研究生，可能要连续领七八年。

如果中途断单，那规划就全乱了。

所以如果你的核心需求是"定期提领、细水长流"，盛利2是更优解。

场景三：持有多币种资产，需要灵活配置

现在很多家庭，手里不只有人民币，可能还有美元、港币。

孩子将来留学，学费要用外币交，汇率波动也是个问题。

这时候，盛利2有个功能特别实用——双重货币户口。

它可以在同一份保单下，以最多两种货币进行储蓄。

而且这两个货币可以按当时汇率随时转换，没有任何手续费用。

目前在整个市场上，只有安盛这一家保司有这个功能。

比如你现在存的是美元，等孩子要去英国留学了，需要英镑，直接在保单里转换就行。

不用单独去银行换汇，也不用担心手续费。

对于有多币种配置需求的家庭，这个功能省心省力。

场景四：传承规划，指定受益人

教育金存着存着，金额也不小了。

万一将来有什么意外，这笔钱怎么给到孩子，也是要提前想清楚的。

两款产品都支持指定收款人功能，可以直接把保单价值通过保险公司给到指定的人，让这笔钱不在你这里留下任何记录。

但细节上有差异：

盛利2支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立、互不影响。

比如你有两个孩子，可以分别指定，各领各的，很清晰。

友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

不过环宇盈活有个特殊设计：假如受益人达到了指定年龄，或者不幸身患重大疾病，可以自己重新安排身故金的领取方式。

把选择权重新交给用户，非常人性化。

万一孩子长大后情况有变化，他自己可以调整，不用再来找保险公司折腾。

分红能兑现吗？看历史数据

说了这么多收益和功能，很多妈妈最担心的还是：计划书上写得好看，实际能兑现吗？

这就要看分红实现率了。

友邦2025年公布了63款产品，平均分红实现率93%，超过90%的产品分红实现率高于70%，整体非常稳健。

安盛2025年公布了35款产品，平均分红实现率95%，接近8成产品高于70%。

再看长期表现：友邦分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%。

安盛有14款，平均81%。

两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

但在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。

对于教育金这种需要领十几年的规划，分红稳不稳，直接决定了你的计划能不能顺利执行。

这块我会更看重友邦的表现。

公司靠谱吗？百年老店 vs 全球巨头

买保险，尤其是给孩子买的长期储蓄险，保险公司靠不靠谱也很重要。

友邦成立于1919年，1931年就进入了香港市场，在香港有接近百年的历史。

作为香港保险长年的销冠，不管是在品牌口碑，还是公司的实力上，都得到了市场真金白银的认可。

安盛1817年在法国成立，历史超过200年，是全球最大的保险集团之一。

在2025年世界500强排第103位，也是全球"大而不能倒"的保险集团之一。

从市场数据看，2025年上半年非银行系保险公司里，友邦标准保费111亿港元排第1，市场份额11.2%。

安盛53亿港元排第5，市场份额5.4%。

安盛的全球实力更强，但友邦在香港地区的市场占有率更高。

两家都是老牌大公司，这点上不用太纠结。

其他功能：锁定红利、分拆保单、身故保障

这两款产品在功能设计上，都已经非常成熟和完美了。

还有几个细节差异，简单说一下：

红利锁定：环宇盈活的红利锁定只锁定非保证收益，而且友邦有红利解锁功能。

盛利2锁定时会同时锁定保证和非保证收益，且没有解锁功能。

保单分拆：友邦的保单分拆功能可以做到每天分拆一次，非常灵活。

盛利2只支持每年进行一次。

身故保障：盛利2特级身故保障最高可做到已交保费额130%，环宇盈活只能做到105%。

这些功能根据你的具体需求来选，没有绝对的好坏。

总结：对号入座，找到你的菜

说了这么多，最后帮你理一理：

• 收益和提取方面：盛利2更胜一筹，尤其是557永续提领，目前市场独一份
• 分红实现率：友邦更稳，长期表现更可预期
• 功能和公司：旗鼓相当，各有优势

如果你的需求是长期持有、追求稳定，友邦环宇盈活更适合你。

如果你的需求是定期提领、打造现金流，安盛盛利2是更优选择。

都是香港市场上数一数二的产品，选哪个都不会错，关键是匹配你自己的需求。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身还重要。

同样的保障，有人多交了好几万，有人却能省下一大笔——这中间的信息差，值得你花两分钟了解一下。