2025港险五大天花板：友邦、安盛、永明、宏利、国寿，哪款最适合给孩子存教育金？

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，也是两个孩子的爸爸。

最近被一组数据刺激到了：

2025-2026学年，哈佛、斯坦福、宾大的年度总费用全线突破9万美元，波士顿大学更是首次冲破9万大关——达到90,207美元。

更扎心的是，这个数字比10年前涨了42%。

我算了一笔账：

如果孩子现在5岁，18岁去美国读本科，按这个涨幅推算，四年下来可能要准备50万美元以上。

孩子的钱得提前存，这话我说了无数遍。

但问题是：存哪里？怎么存？

银行定存跑不赢通胀，股票基金又太刺激。

很多家长问我：有没有一种方式，既能稳稳增值，又能在孩子需要的时候灵活提取？

有。

今天这篇文章，我把2025年港险市场最"夯"的五款储蓄险拉出来，一款一款帮你拆解。

不管你是想给孩子存教育金，还是给自己存养老金，看完这篇，心里就有数了。

五大「天花板」产品：总有一款适合你

先上结论，这五款产品各有绝活：

安盛「盛利2」——高效激进"冲刺王"。

第30年达到6.5%收益峰值，双重货币户口设计，独家557提领方案。

适合追求现金流灵活性的家庭。

友邦「环宇盈活」——中长期增值"长跑健将"。

30年收益冲至6.5%，品牌稳健，适合遗产规划、跨代传承。

高净值家庭的首选。

永明「星河尊享2」——灵活提领"全能选手"。

复归红利占比超20%，全周期提领无短板。

最大亮点是保证收益市场顶尖，给孩子一份确定性。

宏利「宏挚传承」——短期理财"短跑冠军"。

5年缴费第6年回本，前20年收益碾压市场。

教育金规划的利器，孩子上大学时刚好用。

国寿海外「傲珑盛世」——中资品牌"定海神针"。

新增5年交和人民币选择，在收益、功能和品牌上取得良好平衡。

偏好中资背景的家长可以重点关注。

这五款产品，可谓集收益潜力、提领灵活性与顶尖品牌于一身。

接下来我分三个场景，帮你找到最适合自己的那一款。

场景一：我想让钱「躺赚」30年

如果你的孩子还小，或者你自己也还年轻，追求的是长期稳健增值——比如给刚出生的宝宝存一笔钱，等他30岁时当创业金或婚嫁金。

这种情况，核心看的是长期收益率。

我用统一口径做了测算：

年交6万美元，交5年，总保费30万美元。

结论很清晰：

长期持有50年，这5款产品都能达到6.5%的复利回报。

但达到这个峰值的速度不一样：

• 友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、国寿「傲珑盛世」：30年达到6.5%收益峰值
• 宏利「宏挚传承」：47年达到6.5%
• 永明「星河尊享2」：50年达到6.5%

如果你希望长期稳健增值（30年以上），**友邦「环宇盈活」和国寿「傲珑盛世」**是双优之选。

收益到位，品牌也扛得住。

友邦是港险老牌一哥，国寿背靠中国寿险巨头。

这钱不能动的时候，品牌背书能让你睡得更踏实。

场景二：我想边存边领养老金

第二个场景更贴近现实：

孩子的教育金、自己的养老金，都需要"边存边领"。

比如孩子18岁开始读大学，每年需要提取一笔钱。

或者你55岁退休后，每年从保单里领一笔生活费。

这种情况，核心看的是动态提领能力——领钱的同时，账户里还能剩多少。

我用经典的"566"提领方案做了测算：

第6年起，每年提领总保费的6%（也就是每年领1.8万美元）。

结果很有意思：

• 保单前14年：宏利「宏挚传承」提领后账户价值最高
• 保单15年开始：安盛「盛利2」反超，成为第一
• 第31年：永明「星河尊享2」追平安盛

到第40年，各产品账户价值差距明显：

在现金流规划这一领域，我更推荐安盛和永明这两款。

安盛「盛利2」的综合提领表现更优，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

它还有独家的557提领方案，双重货币户口设计，灵活度拉满。

永明「星河尊享2」提领表现也非常不错，主打长期安全，领钱更安心。

如果你是给孩子存教育金，孩子现在5-10岁，18岁开始用钱——前期用宏利的回本速度，中后期用安盛的提领优势，都是不错的策略。

场景三：我最怕「不确定」

第三个场景，是很多家长最关心的：保证收益。

留学费用年年涨，谁也不知道10年后是什么行情。

万一分红没兑现，孩子的学费怎么办？

这种情况，核心看的是保证收益率和保证回本时间。

直接上数据：

永明「星河尊享2」的优势非常明显：

• 保证IRR峰值达1%，属于市场顶尖水平，其他产品在0.2%-0.7%之间
• 保证回本只要13年，其他产品需要18-25年
• 归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，市场唯一

什么意思？

就是永明的分红一旦公布，就变成"保证"的钱，不会因为市场波动而缩水。

如果你更看重安全性+确定性+回本速度，永明「星河尊享2」绝对值得考虑。

给孩子一份确定性，这比什么都重要。

一张表帮你做决定

说了这么多，最后帮你做个总结。

根据你的核心需求，对号入座：

追求长期稳健增值（30年以上）：

• 友邦「环宇盈活」：品牌王者，中长期收益+品牌价值双高，适合高净值家族
• 国寿「傲珑盛世」：国资安全感担当，收益第一梯队，适合偏好中资背景的投资者

追求现金流灵活（边存边领）：

• 安盛「盛利2」：提领王者，现金流规划无人能敌，适合退休养老规划。双重货币户口设计，独家557提领方案
• 永明「星河尊享2」：稳健之选，保证收益+回本速度双优，稳提领适合长期财富规划。支持4种货币同收益

追求短期快速增值（教育金）：

• 宏利「宏挚传承」：前期收益之王，预期回本只要6年（其他产品7年），适合短期资金增值

追求极致确定性（保守型）：

• 永明「星河尊享2」：保证收益全周期最高，保证回本最快，给孩子一份确定性

如果你是给孩子存教育金，我的建议是：

• 孩子0-5岁，距离用钱还有15年以上：优先考虑友邦「环宇盈活」或安盛「盛利2」，吃满长期复利
• 孩子5-10岁，距离用钱10年左右：优先考虑宏利「宏挚传承」，6年回本，孩子上大学时刚好用
• 极度保守、最怕不确定：选永明「星河尊享2」，13年保证回本，分红锁定，睡得踏实

留学费用年年涨，这笔钱早存一年，就多一年复利。

孩子的钱得提前存，这话我再说一遍。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。

同样一款产品，有人多交了10万，有人却能省下来——这里面的信息差，值得你花3分钟了解一下。