立桥「智选储蓄保」「息享年年3」：5年保证4.48%单利，银行定存真的可以扔了

你好，我是大贺。

2025年开年，人民币汇率跌破7.3，离岸更是一度触及7.35。

中美10年期利差扩大到300基点的历史高位，美元指数站上109创两年新高。

鸡蛋不能放一个篮子，这道理谁都懂。

但问题是——篮子在哪？

银行定存？3年期已经跌破2%，5年期也就**2%**出头。

大额存单？抢都抢不到，利率还在往下走。

今天聊两款让我眼前一亮的产品：立桥人寿的「智选储蓄保」和「息享年年3」。

5年保证收益4.48%单利，美元计价，2年回本。

在当前低利率环境下，这两款产品确实提供了令人眼前一亮的选择。

智选储蓄保：5年锁定4.48%单利

先看硬核数据。

「智选储蓄保」最大的特点就一个字：稳。

首5年收益是100%保证的，不是预期、不是演示，是白纸黑字写进合同的保证收益。

整付10万美元，叠加5%的限时折扣后，实际只需缴9.5万美元。

第2年保证回本，没有漫长的锁定期。

第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

什么概念？

现在银行3年定存利率不到2%，5年大额存单也就2%出头。

4.48%的保证收益，3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

而且这是美元资产。

人民币汇率波动加大的当下，美元资产得配一点，这不是激进，是分散。

可以当作一个5年期定存使用：放进去，5年后拿出来，确定性拉满。

如果不急用钱，继续持有也不错。

第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍。

息享年年3：年年派息4%

如果你更喜欢"年年有钱到账"的感觉，「息享年年3」可能更适合你。

核心卖点：保单首5年保证派发周年红利，为整付保费的4%。

注意，是"保证派发"，不是"预期"。

每年4%，雷打不动，连续5年。

同样整付10万美元，享5%折扣后实缴9.5万美元。

第2年保证现价和预期现价均实现100%回本。

保单第5年保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元。

此时预期现价为116274美元，预期IRR为4.12%，折合单利达4.48%。

第6年之后周年红利变为非保证。

但长期来看，预期IRR能达到4.92%。

两款产品的区别在于：

• 「智选储蓄保」是收益滚存，适合不急用钱的人
• 「息享年年3」是年年派息，适合喜欢看到现金流的人

短期理财，也可以选择持有20-25年，锁定利率。

多币种配置更稳，资产出海是趋势。

折扣加持，收益再加码

现在入手还有限时优惠。

美元保单折扣（9月8日-10月31日）：

• 10万美元以下折扣4%
• 10万美元以上折扣5%
• 25万美元或以上折扣6%（仅限智选储蓄保）

港币和人民币保单折扣（9月8日-10月31日）：

• 80万以下**1%**折扣
• 80万以上2%
• 200万以上3%（仅限智选储蓄保）

息享年年3同样整付10万美元享5%折扣，实缴9.5万美元。

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶。

现在入手还能多赚一笔。

立桥人寿靠谱吗？

可能有人会问：立桥人寿是谁？靠谱吗？

直接上数据。

立桥人寿是经香港保监局授权，专注经营长期业务的正规保险公司。

贝氏评级公司（AM.Best）财务实力评级：B+（Good），长期发行人信用等级：bbb-（Good）。

资本比率（Capital Ratio）超过200%（截至2024年12月31日），远超监管要求。

从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%。

之前网上有些"资金链断裂"的谣言，纯属无稽之谈。

立桥人寿运营合规、实力不俗。

市场表现说明一切

数据不会骗人。

2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%。

2025年第一季度非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，市场份额1.2%，同比增长85.8%。

2025年首8个月投资收益较去年全年收益增长143%。

香港保险市场竞争激烈。

立桥人寿用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

额度有限，欲购从速

最后说一个现实问题：此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款，感兴趣的投资者务必抓紧时间。

非常适合追求资金安全、希望获得稳定高息回报的投资者，可以当作定存来用。

无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，都是不错的选择。

汇率波动是双刃剑，但做好多币种配置，才能在不确定中找到确定性。

大贺说点心里话

产品好不好，数据摆在那。

但怎么买、能省多少，这里面门道可就多了。