友邦保诚安盛宏利，4款港险王牌对决：2款直接淘汰，真正能打的只有这2个

你好，我是大贺。

最近咨询港险的朋友明显多了，问得最多的就是：友邦、安盛、保诚、宏利，这四大保司的王牌产品到底怎么选？

从资产配置角度看，这个问题问得很及时。

2025年人民币对美元汇率从7.35一路升到7.01，2026年多家机构预测可能进入"6时代"。

汇率波动加剧的背景下，配置一份美元保单，既是资产配置，也是汇率对冲工具。

鸡蛋不能放一个篮子里，这是聪明钱的选择。

但是四款产品摆在面前，到底选哪个？

我帮你算一笔账，用淘汰赛的方式，把不值得买的先踢出去。

先说结论：保诚信守明天不推荐，宏利宏挚传承只适合短期理财，真正值得考虑的，只有友邦环宇盈活和安盛盛利2。

下面我们一轮一轮淘汰，看看谁能笑到最后。

第一轮淘汰：保诚信守明天

保诚信守明天有个致命问题——分红波动大到离谱。

2025年保诚公布的分红实现率数据，最高1044%，最低只有3%。

你没看错，差了300多倍。

这个分红稳定性，在四大保司里垫底。

买保险不是赌运气。

万一你买的产品是3%那档，而不是1044%那类，那真的太惨了。

再看前期收益，5年缴费，保单第10年预期复利只有3.11%，是四款产品里最低的。

触顶快有什么用？

前期收益拉胯，分红还不稳定，风险太大。

结论：保诚信守明天，第一轮淘汰。

第二轮淘汰：宏利宏挚传承

宏利宏挚传承的特点是"前期猛，后劲差"。

5年缴费，不取钱的情况下，保单第10年复利4.29%，第20年6%，是四款产品中前期收益最高的。

如果你只看前20年的数据，会觉得这款产品很香。

但是问题来了：

保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

如果按566方式取钱，要到第78年才能做到6.5%。

分红实现率也一般，最新公布的49款产品，平均分红实现率82%，最低20%，最高133%，波动也不小。

在四家公司里只能排第三。

结论：宏利宏挚传承，如果你明确就是短期理财、10-20年内用钱，可以考虑。其他情况，不推荐。第二轮淘汰。

终极对决：友邦 vs 安盛

淘汰两个选手后，真正的对决开始了。

友邦环宇盈活和安盛盛利2，都是各自保司的王牌产品，实力非常接近。

我们从几个维度正面PK。

不提取情况下的收益对比

• 友邦环宇盈活：5年缴，保单第10年预期复利3.51%，20年5.69%，30年6.5%
• 安盛盛利2：5年缴，保单第10年预期复利3.52%，20年5.82%，30年6.5%

两款产品在不提取的情况下，收益几乎一致，30年都能做到6.5%的封顶复利。

安盛在中期（20年）略有优势，友邦在前30年综合表现能排第二。

安盛因为更均衡，综合收益排第一。

结论：不提取情况下，两款产品打平，安盛略占优势。

分红稳定性：友邦略胜一筹

分红实现率是衡量保司"说到做到"能力的核心指标。

友邦：2025年公布63款产品，平均分红实现率达93%，超过9成的产品分红实现率高于70%。

在香港保险公司分红实现率排行榜里，友邦能排在第一梯队。

安盛：2025年公布35款产品，平均分红实现率95%，接近8成的产品分红实现率高于70%。

分红稳定性在四家公司中仅次于友邦。

从全球视野来看，两家都是百年老店，分红兑现能力都很强。

但是友邦的产品数量更多，高实现率产品占比更高（9成 vs 8成），稳定性上友邦略胜一筹。

结论：分红稳定性，友邦第一，安盛第二，但差距不大。

提取收益：安盛碾压全场

如果你买港险是为了养老、教育金等需要定期提取的场景，这个维度必须重点看。

安盛盛利2：按566提取方式（5年缴，第6年开始每年提6%），提取到保单第26年，预期收益就能做到6.5%复利。

更厉害的是，它还支持557提取（第5年开始每年提7%），提完在保单第23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶，简直无敌。

友邦环宇盈活：同样按566方式提取，预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。

提取之后的收益表现一般。

结论：提取场景下，安盛盛利2碾压全场，友邦环宇盈活表现一般。

最终结论：你的需求决定你的选择

四款产品PK下来，如果非要选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

但是友邦环宇盈活也有自己的优势：

功能是四款产品里最全面的，支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人等功能，其他三款产品多少都有功能短板。

安盛盛利2唯一的缺点是保证收益比较低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他产品低了一半。

但是说实话，买港险储蓄险，主要看的是预期收益，保证收益本来就不是核心卖点。

最终建议

• 看重分红稳定性、功能全面，闭眼选友邦环宇盈活
• 看重综合收益、有提取需求，选安盛盛利2

两款都是好产品，选哪个取决于你更看重什么。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。

同样的产品，有人多花了10万，有人省下了10万。