万通「富饶万家」：被低估的传承神器，多子女家庭必须知道的3个升级

你好，我是大贺。

作为两个孩子的爸爸，我特别能理解多子女家庭的焦虑——赚钱难，但更难的是怎么分钱。

最近胡润发布的高净值人群财富管理白皮书显示，68%的高净值家庭配置保险用于长期财富规划，51%用于财富传承。

这个数据一点都不意外。

我接触过很多这样的家庭，他们最头疼的从来不是收益高低，而是"怎么给两个孩子分，才能既公平又灵活"。

今天要聊的万通「富饶万家」，恰好是冲着这个痛点来的。

这款产品刚完成定向升级，对比前作「富饶千秋」，直接提前11年达到同等收益高度，30年多赚40%。

收益表现堪称"蜕变"，综合竞争力直接跻身市场第一梯队。

但收益只是表面，它真正让我眼前一亮的，是那些专为多子女家庭设计的传承功能。

下面我一个个拆给你看。

收益拆解：回本快、保证高、后劲猛

先说收益，毕竟这是大家最关心的。

以市场主流的5年缴费计划为例，「富饶万家」的数据相当漂亮：

回本速度：预期7年，保证13年

很多人买储蓄险最怕的就是"钱被锁死"，万一急用呢？

「富饶万家」预期7年就能回本，而保证回本只需要13年。

你可能没概念，市场上很多产品保证回本要18-25年，差距非常明显。

保证收益：峰值0.55%，市场前列

保证收益率峰值达0.55%，这是什么概念？

目前市场上保证收益率能超过0.5%的储蓄分红险产品仅6款，「富饶万家」就是其中之一。

保证部分越高，意味着你的底线越稳，不用担心分红"画饼"。

中长期爆发力惊人

来看具体数字（以25万美元本金为例）：

• 第10年现价为31.8万美元，是本金的1.2倍
• 第20年现价为71.6万美元，是本金的2.8倍
• 第30年现价为146.3万美元，是本金的5.85倍

预期回报率的增长轨迹更清晰：

第10年达3.05%，第20年跃升至6.0%，第30年成功登顶6.5%。

这个收益曲线设计极为聪明：前期稳健积累，中期开始强势发力，后期稳稳占据第一梯队。

对于持有20年以上的长期规划，预期回报极具吸引力。

我接触过很多这样的家庭，给孩子规划教育金或者自己的养老金，持有周期基本都在20年以上。

这种"前稳后猛"的曲线，恰好匹配真实的家庭财务节奏。

横向对比：与顶级产品正面较量

光说自己好没用，得和市场上的顶级产品正面较量才有说服力。

我整理了一张15家保司产品的对比表，涵盖保证回本、预期回本、各年期收益等核心指标：

几个关键发现：

保证回本速度：13年，第一梯队

友邦「环宇盈活」「盈御3」、保诚「信守明天」都是18年。

安盛「盛利II」「挚汇」要25年。

「富饶万家」13年保证回本，和永明「星河传承II」并列最快档。

到达6.5%的时间：30年

这个指标很关键，代表产品的"爆发时点"。

「富饶万家」30年达到6.5%，和友邦「环宇盈活」、安盛「盛利II」、保诚「信守明天」处于同一水平。

而宏利「宏挚传承」、友邦「盈御3」要47年才能达到。

30年收益：6.5%

直接追平了友邦「环宇盈活」、安盛「盛利II」这样以收益见长的产品。

要知道，这两款可是市场公认的"收益天花板"。

更重要的是，「富饶万家」在保持高收益的同时，保证收益率0.55%也远超友邦（0.32%）和安盛（0.23%）。

换句话说，它的底线更高，天花板也不低。

养老神器：12种年金转换独步市场

聊完收益，说说这款产品最独特的功能——年金转换。

这个功能太实用了，我必须重点讲。

「富饶万家」支持12种年金转换，保单生效满10年且被保人年满55岁可转换。

你可以把部分或全部现金价值转换为终身年金，锁定一辈子的现金流。

12种年金形态覆盖各种需求：

• 想要固定金额？有定额终身年金
• 担心通胀？有递增终身年金（每两年递增5%）
• 夫妻共同养老？有联合年金领取人选项
• 担心身故后钱没领完？有100%现金价值回奉保证
• 万一得了重疾？有危疾双倍年金保障

目前全市场，只有万通一家支持这么做。

所以我说，作为养老来配置，「富饶万家」非常适合。

储蓄险的灵活提取和年金险的确定性现金流，它一个产品全占了。

退休后每个月固定有钱进账，这种安全感是别的产品给不了的。

功能升级：传承与灵活性全面增强

接下来说说让我最惊喜的传承功能升级。

2025年家族信托规模突破8000亿，年均增速50%以上。

财富传承需求爆发，「富饶万家」的升级恰好踩在这个节点上。

10种货币自由转换

支持包括美元、港元、人民币及瑞士法郎在内的10种货币，保单生效1年后可随时自由转换货币。

多子女家庭要特别注意这个功能。

比如大儿子在美国读书需要美元，小女儿在国内发展需要人民币，一张保单就能搞定，不用分别配置。

弹性提取权益（新增）

新增弹性提取权益，可于第1个保单周年起申请设立指示。

只需要申请一次，就可以直接指定一名对象定期领钱。

比如每个月给父母账户打养老金，给上大学的孩子生活费，设置一次就自动执行，省心省力。

第二保单持有人/被保人可新增至3人

这是我认为最重要的升级。

原来「富饶千秋」预设的第二投保人与后备被保人仅有1人，万一这个人出了意外怎么办？

现在**「富饶万家」可新增3人，有备无患**。

保单分拆可提名3名指定人士

保单分拆时可为分拆保单提名最多3名指定人士。

传承不只是留钱，更重要的是怎么分、分给谁、什么时候分。

三个孩子的家庭，可以提前规划好每个孩子的份额和继承顺序，避免将来产生纠纷。

此外，保留11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免等功能全部保留。

在财富传承的规划上提供了更强的灵活性与定制化能力，这正是多子女家庭最需要的。

万通背书：分红兑现有保障

功能再好，也得看保司靠不靠谱。

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

分红实现率：95%以上

万通保险目前发售的储蓄险产品虽然不多，但整体分红实现率表现在95%以上，相当给力。

投资实力：2853亿美元总资产

截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元！

在固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券94%以上。

全球资源布局，收揽全球稀缺标的，在不同市场周期中捕捉高质量私募债机会。

「富饶万家」作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

总结：谁最适合这款产品？

万通「富饶万家」是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

尤其适合以下几类人群：

中长期美元资产持有者

资金可投资20年以上，看重美元资产的稳健增值。

第30年6.5%的复利水平，长期持有优势明显。

提前规划养老的明智人士

看中其独一无二、可锁定终身现金流的年金转换功能，为退休生活构建确定性最高的收入来源。

全市场只此一家，没有替代品。

有跨境需求或多子女的家庭

需要多货币灵活转换、希望做好传承架构，为家人进行清晰、有序的财富安排与传承。

第二被保人、保单分拆都能指定3人，多子女家庭的刚需。

作为两个孩子的爸爸，我太理解"分钱"这件事有多敏感。

提前用保单做好安排，既公平又灵活，将来孩子们也少很多麻烦。

大贺说点心里话

产品分析完了，但怎么买、怎么省钱，这里面还有门道。