友邦「环宇盈活」：连续11年霸榜的港险之王，我自己买过才敢说这3个真相

你好，我是大贺。

2019年我给自己买了第一份友邦储蓄险，当时也是做了很多功课，对比了七八家保司。

这几年下来感受是：分红实现率确实稳，每年收到对账单都挺踏实。

所以去年底，我又给孩子加保了一份「环宇盈活」。

身边朋友问我最多的是：港险分红到底靠不靠谱？怎么选不踩坑？

今天就用数据和真实体验，把友邦这款2025年的爆款产品掰开揉碎讲清楚。

友邦11连冠：内地人为何偏爱这家百年险企？

先看一组让我当年下定决心的数据。

2025年上半年，香港保监局公布的最新数据显示：友邦香港新造保单数目连续11年稳居第一，市场份额高达21.4%。

这是什么概念？

第二名保诚14.7%，第三名宏利10.7%，友邦几乎是断层式领先。

再看有效保单数目，友邦占比26.8%——也就是说，香港每4张长期保单里，就有1张是友邦的。

这不是一年两年的偶然，而是持续11年的"用户投票"。

更能说明问题的是财务策划顾问团队的数据：新造保单保费占比34.2%，超过三分之一的市场份额。

这意味着专业代理人渠道最认可的，还是友邦。

我自己买过才敢说：选保司，先看大家用脚投票的结果。

11年连冠不是靠营销砸出来的，是名副其实的"用户信赖之王"。

2025年战绩：新业务价值创历史新高

如果说历史数据代表过去，那2025年的最新业绩就是"进行时"的实力证明。

截至2025年9月30日，友邦新业务价值达到14.76亿美元，创下第三季历史新高，同比增长25%。

其中最亮眼的是香港及澳门地区：新业务价值同比暴涨40%。

这背后，内地访港客户的"强势贡献"功不可没。

「最优秀代理」渠道业务增长20%，业务规模遥遥领先。

体现的是代理人专业价值——毕竟港险产品复杂，专业服务才是核心竞争力。

另外值得一提的是，在香港保险业大奖2025上，友邦香港联同蓝十字保险共斩获12项大奖。

包括3项最高殊荣"杰出大奖"和7项"年度三强"。

这些奖项覆盖产品创新、客户服务、人才培训、数码革新等方方面面。

说明友邦的强，不只是卖得多，而是全方位的运营能力。

收益实测：中短期回报稳居第一梯队

聊完公司，回到产品本身。

为什么我又买了一份「环宇盈活」？

核心原因就是收益数据确实能打。

以5年缴、年缴5万美元为例（总保费25万美元）：

• 第7年预期回本，比很多同类产品快1-2年
• 第10年IRR达3.47%，中短期收益稳居市场第一梯队
• 第30年预期IRR达到6.5%演示上限，长期收益同样优秀

对比友邦自家上一代产品盈御3：

第10年环宇盈活IRR 3.47%，盈御3只有2.756%。

第30年环宇盈活总收益约146万美元，盈御3约131万美元。

这几年下来感受是：中短期能跑赢通胀，长期又能稳定增值，这才是储蓄险应该有的样子。

特别是2025年初人民币兑美元一度跌破7.3关口，10年期中美利差达到300基点历史高位。

美元资产配置的需求明显上升。

「环宇盈活」的美元保单，某种程度上也是对冲汇率风险的工具。

灵活度拉满：14种提领+9种货币转换

收益只是一方面，灵活性才是「环宇盈活」让我决定复购的关键。

9种货币转换，市场最早

支持美元、港币、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元、澳元共9种货币。

第2个保单周年日起即可行使——这是目前市场最早的。

孩子将来留学、海外置业、资产分散，一键解决跨境需求。

14种提领方式，覆盖全生命周期

从教育金到养老金，「环宇盈活」支持14种提领方式。

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

比如我给孩子设计的**"567提取方案"**：

45岁女性投保，12万美元/年×5年缴，总保费60万美元。

第6年末开始，每年领取总保费的7%（即4.2万美元），可以一直领到终身。

第30年累计提领105万（总保费175%），第55年累计提领210万（350%），预期剩余现价在第55年还有67万。

关键是：567提取不断单，保单还在，收益还在增长。

灵活提取指定收款人

第5个保单周年日起，可以直接把保单价值提取给指定收款对象。

父母、子女、配偶、甚至香港注册的慈善机构都可以。

不用等保单到期，孩子上学、父母养老，直接满足阶段性用钱需求。

价值保障户口：市场罕见的双重加持

身边朋友问我最多的是：港险提领出来的钱，放哪儿？

「环宇盈活」给了一个市场罕见的答案：价值保障户口。

第6个保单年度后，可以把提取的金额转移到"价值保障户口"，继续享受潜在利息。

这个功能的实用场景：

1. 创造稳定的退休收入来源：定期提取到户口，按需使用
2. 短期资金储备：不急用的钱先存着，还能生息
3. 预设指定接收人及领取比例：覆盖患病后的财务支出

灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。

而且还有市场首创的健康保障选项——避免因健康问题影响财富规划，这个设计确实贴心。

底层实力：投资策略与分红兑现

说了这么多产品功能，最终还是要回到一个核心问题：分红能不能兑现？

我自己买过才敢说：看分红实现率，是选港险最重要的功课。

投资策略：深耕亚洲，稳字当头

2024年友邦投资总额达2553亿美元。

资产配置上：

• 近**70%**配置于固定收益资产（政府和公司债券为主）
• 股权资产占24%
• 房地产仅3%

固收类资产70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金的长期性特征。

更关键的是：2024年上半年政府债券地区分布中，内地占比44%。

深耕亚洲、聚焦内地——依托亚洲经济的稳定增长，友邦的投资收益更稳、波动更小。

为保单收益打下了坚实基础。

分红兑现：稳定在95%-105%

从2014年到2021年，友邦多款终身红利产品的分红实现率稳定在**100%-105%**区间。

这几年下来感受是：每年收到对账单，分红基本都在预期范围内，没有大起大落。

这种稳定感，才是长期持有的底气。

偿付能力与评级

• 偿付能力比率257%，远超监管要求
• 2024年税后营运溢利66亿美元
• 标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2
• 入选首批**"大而不能倒"险企名单**

2025年Q3新业务价值创历史新高，业绩持续增长印证公司实力，为分红兑现提供保障。

总结：谁适合选择「环宇盈活」？

友邦保险1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场，是亚洲最大的独立上市寿险集团。

买保险，买的是一份长期信任。

如果你的目标是：

• 长期储蓄：中短期回本快，长期IRR稳定在6.5%演示上限
• 稳定现金流：14种提领方式，567提取不断单
• 资产传承：灵活提取给指定收款人，价值保障户口双加持
• 多币种配置：9种货币转换，对冲汇率风险

那么，友邦「环宇盈活」完美解决内地客户"长期储蓄+稳定现金流+资产传承"的三大痛点。

即使暂时没理清需求，选择友邦这样的顶级保司——标普AA-、惠誉AA、穆迪Aa2，入选首批"大而不能倒"险企名单——也能更大程度降低"踩坑"风险。

为什么又买了一份？

因为分红兑现才是硬道理，友邦用数据证明实力，用产品兑现承诺。

大贺说点心里话

看完产品测评，你可能已经心里有数了。

但怎么买、从哪个渠道买，这里面还有个很多人不知道的信息差。