友邦「盈御3」连续3年分红100%，但有个真相99%的人不知道

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，见证过太多家庭的财富起落。

最近有位老客户问我：

大贺，友邦又加息了，我手里那张「盈御3」还要不要继续持有？

这个问题问得好。

因为在港险圈，「盈御3」是个特别的存在——它不是收益最高的，也不是功能最炫的，但偏偏成了很多高净值家庭的"压舱石"。

今天我就从公司实力、收益表现、功能体验三个维度，帮你把这款产品扒个底朝天。

逆势加息，友邦「盈御3」凭什么？

先说一个反常识的事。

2025年8月1日，友邦宣布对其王牌储蓄险「盈御多元货币计划3」等主力产品逆市上调预期分红。

注意，是"逆市"。

当大多数保司在收紧预期、下调分红的时候，友邦却选择了加息。

更关键的是，这已是自2023年以来的第三次上调。

市场波动加剧，友邦「盈御3」却逆势上调收益，这背后到底有什么底气？

胡润研究院2025年12月发布的白皮书显示：

56%高净值人群计划增配境外金融产品，其中境外保险以28%占比位居首选。

高净值人群用脚投票，境外保险成为资产配置首选。

而友邦作为百年险企，更是这波趋势中的"头号玩家"。

那么问题来了：

凭什么是友邦？凭什么是「盈御3」？

公司实力：3280亿美元资产的底气

财富传承是门学问，第一课就是选对"管家"。

我常跟客户说，买储蓄险不是买理财产品，而是把钱托付给一家公司几十年甚至上百年。

这时候，公司实力就是你的安全垫。

截至2025年6月30日，友邦集团总资产规模已达3280亿美元。

这是什么概念？

相当于2个贵州省的GDP。

更重要的是投资策略。

友邦总投资2733亿美元，其中69%投向固收类资产。

这些固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年。

什么意思？

就是友邦把大部分钱放在最稳的地方，用时间换空间，这才是真正"富过三代"的投资逻辑。

逆势加息这一举措背后，体现了友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。

不是拍脑袋加的，而是实打实有这个底气。

香港证监会2024年报告显示：

香港管理资产总值按年增长13%达35万亿港元。

香港作为全球财富管理枢纽地位稳固，选择香港保险是全球资产配置的重要一环。

而友邦，就是这个枢纽中的核心玩家。

分红实现率：连续3年100%的含金量

说完公司实力，再来看最核心的问题：

分红能不能兑现？

这里我要给大家科普一个概念——分红实现率。

简单说，就是保司当初承诺的分红，实际给了多少。

100%就是说到做到，低于100%就是"缩水"。

友邦的分红实现率稳且真实，已经成为多数客户朋友对友邦的共同认知。

看数据：

• 热销产品2024年总现金价值比率全部达100%
• 「盈御多元货币计划」总现金价值比率连续3年达100%
• 运作超过十年以上的分红险高达57款
• 运作超十年的产品中，终期红利的分红实现率高达97.6%

连续3年100%是什么概念？

要知道，2022年、2023年、2024年这三年，全球资本市场经历了加息周期、地缘冲突、股债双杀……

很多保司的分红都打了折扣。

但友邦「盈御3」硬是扛住了，一分不少。

提前布局才是智慧。

选保司，不能只看承诺，要看兑现能力。

这57款运作超十年的产品，就是友邦最好的"成绩单"。

胡润2025年3月报告显示：

高净值人群计划增配保险47%，保险投资占比增长2.9个百分点达10.8%。

保险成为高净值人群的"压舱石"资产，而分红实现率，就是这块压舱石够不够沉的关键指标。

收益表现：前期稳健，后期韧劲十足

接下来进入硬核环节——收益到底怎么样？

以5万美金×5年交为例，直接看数据：

• 友邦「盈御3」预期8年回本，18年保证回本
• 第20年现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 在保单第47年，友邦「盈御3」也能达到6.5%的收益峰值

说实话，这样的收益表现在港险市场属于中规中矩。

前期收益表现一般，但是长线收益韧性强，稳健增值。

再看投资策略：

债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%。

这个配比很有意思——既保证了基本盘的稳定，又留了增长空间。

那提领表现呢？

以"5/20/16"后期提领为例（5万美金×5年交，第20年开始每年提取总保费的16%即40000美元）：

可以看到，友邦「盈御3」的动态收益率前期表现一般。

但越往后，韧劲就越凸显，更专注长线收益。

这里要说个实话：

如果你追求的是短期高收益，「盈御3」可能不是最优选。

但如果你的投资视野是20年、30年甚至更长，它的复利效应会越来越明显。

别让辛苦钱打水漂。

选产品要匹配自己的需求，「盈御3」就是那种"越老越值钱"的类型。

功能体验：9币种转换+无限次传承

买港险不仅要看收益，还要看持有体验。

我见过太多客户，买完保单就扔抽屉里，等到真要用的时候才发现各种不方便。

友邦「盈御3」的功能不算最花哨，但每一个都戳中"稳健型客户"的痛点。

1、9种货币转换

友邦「盈御3」支持9个币种转换：

美元、港币、人民币、英镑、欧元、加元、澳元、新加坡元、澳门元。

对于大家对冲汇率风险、海外定居、旅行、留学以至于全球配置等需求来说，这都是一个不错的选择。

比如孩子现在在美国读书，用美元。

毕业后去新加坡工作，转新元。

退休回国养老，再转人民币。

一张保单，跟着人生阶段走。

2、财富传承功能：一张保单管三代

这才是「盈御3」真正的杀手锏：

• 无限次更改受保人及第二受保人：从父母→子女→孙辈，保单价值持续增值，规避遗产税
• 新增"精神无行为能力代领人"功能：确保特殊情况下资金仍可提取，兼顾人性化与安全性
• 保单分拆：自第3个保单周年日起或者保费缴付期满，每年可申请分拆保单一次

保单分拆获批后，后续可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

举个例子：

老王今年60岁，买了一张100万美金的「盈御3」。

20年后，保单价值涨到260万美金。

老王把保单分拆成三份：40%给大儿子、35%给小女儿、25%留给自己养老。

每个孩子拿到的都是一张独立保单，可以继续增值、继续传承。

这就是真正的"一张保单富三代"。

这些功能不仅为保单提供更多确定性，也让持有过程更加安心便捷，真正实现"投保无忧、持有省心"。

谁最适合买「盈御3」？

说了这么多，「盈御3」到底适合谁？

1、稳健型投资者

• 风险偏好较低，看重资金安全
• 偏好稳定可预期的收益
• 能够长期持有，不追求短期高收益

如果你是那种"宁可少赚，也不能亏"的人，「盈御3」就是你的菜。

它不会给你惊喜，但也不会给你惊吓。

2、友邦品牌忠诚客户

• 认可友邦的品牌价值和服务质量
• 已有其他友邦产品，希望统一管理
• 看重保险公司的长期稳定性

很多老客户手里有友邦的重疾险、医疗险，再配一张「盈御3」做储蓄，所有保单在一个APP里管理，省心。

3、长期财富规划者

• 投资视野20年以上
• 以财富保值增值为主要目标
• 不急需中期使用资金

如果你买保险是为了给孩子攒教育金、给自己攒养老金、给家族做传承规划，那「盈御3」的长期复利效应会让你越来越满意。

总结：稳健之王，值得长期持有

在港险新品迭出的市场环境下，「盈御3」通过逆势加息再次证明其"稳健之王"的地位。

它不是跑得最快的那匹马，但一定是跑得最稳、跑得最久的那匹。

如果您正在寻找一款省心、稳健、可靠的长期储蓄工具，「盈御3」绝对值得您的重点考虑。

最后提醒一句：

10月1日起取消"预缴保费保证利率优惠"，9月成为享受友邦高额预缴利率的最后窗口期。

财富传承是门学问，提前布局才是智慧。

大贺说点心里话

看完这篇测评，你可能对「盈御3」有了更清晰的认知。

但说实话，选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更深。

同样一张保单，不同渠道的成本差距可能高达数万元。

这些"信息差"，才是真正影响你钱包的关键。