158家香港保险公司我通宵扒完了，只有15家能买！附2026年最新抄作业清单

你好，我是大贺。

最近咨询港险的朋友特别多，问得最多的一个问题就是：

香港那么多保险公司，到底哪家靠谱？

说实话，这个问题我太理解了。

2025年初人民币跌破7.3，离岸一度破7.35，中美利差扩大到300个基点——这是历史高位。

很多人开始意识到：鸡蛋不能放一个篮子，资产要出海。

但一搜香港保险公司，好家伙，眼花缭乱。

有人说友邦好，有人推安盛，还有人说小公司收益更高……

我干脆做了一件事：

把香港158家授权保险公司全部扒了一遍。

花了整整一个通宵，从公司背景、偿付能力、国际评级、投资策略到产品表现，一家一家过。

最后筛出15家真正值得考虑的，再配上具体产品推荐——直接给你一份可以抄作业的清单。

158家保司，我替你扒完了

先说一个让很多人意外的数字。

根据香港保险业监管局公布的数据，截至2025年6月30日，香港共有158家授权保险公司。

158家，听起来选择很多对吧？

但你仔细一看就会发现，这里面水很深。

这158家具体怎么分布的？

• 经营一般业务的：85家
• 经营长期业务的：51家
• 经营综合业务的：19家
• 经营特定目的业务的：3家

一般业务主要是财产险、责任险这些，跟我们买储蓄险、年金险没关系。

特定目的业务更不用说了，基本是再保险或者特殊用途的壳公司。

也就是说，158家里面，真正做寿险、储蓄险、年金险的，其实只有长期业务+综合业务这70家。

但这70家就都能买吗？

远远没那么简单。

这是我通宵扒资料最大的感受——数字会骗人，得一家一家去看。

很多人看到158这个数字就觉得香港保险市场特别成熟、选择特别多。

但实际上，真正适合大陆客户、值得认真考虑的，可能连零头都不到。

为什么？

下一节我来讲讲我的筛选逻辑。

筛选逻辑：从158到30+

我筛选的第一刀，砍掉的是业务类型不匹配的公司。

前面说了，一般业务（财产险为主）和特定目的业务，跟我们买储蓄险、年金险的需求根本不搭。

这两类加起来88家，直接pass。

第二刀，砍掉的是名义上在香港、实际上不服务大陆客户的公司。

这里面情况很复杂：

• 有的是同一个品牌在香港设了好几个办事处，本质上是同一家公司，不能重复算
• 有的虽然在香港拿了牌照，但主要经营地址不在香港，业务重心在其他地区
• 还有的干脆就不对大陆客户开放，你想买也买不了

这一刀下去，又砍掉一大半。

第三刀，才是真正的优中选优。

剩下的30多家里，我重点看了几个硬指标：

1. 公司背景：成立多少年？母公司实力如何？有没有经历过大风大浪？
2. 偿付能力充足率：这是衡量保险公司能不能赔得起的核心指标，香港监管要求是150%以上
3. 国际评级：标普、穆迪、惠誉三大评级机构怎么看？
4. 投资策略：是激进还是稳健？固收类和权益类怎么配比？
5. 分红实现率：过去几年说到做到了吗？

按这套标准筛下来，最后敲定了15家相对更靠谱的保司。

这15家，我分成三个梯队来讲：

• 五家国际老牌
• 六家中坚力量
• 四家国资背景

汇率这事儿得重视——不同背景的保司，在多货币配置上的能力也不一样。

下面一个个说。

第一梯队：五大国际老牌

第一梯队，是五家在全球都叫得响的国际老牌保司：

友邦、安盛、宏利、保诚、永明金融。

友邦AIA

1919年成立，到现在106年了。

香港业务从1931年开始，也有94年历史。

总部就在香港，是真正的"香港本土巨头"。

偿付能力257%，远超监管红线。

三大评级：标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA——这是非常高的评级了，基本就是"极低违约风险"的意思。

投资策略上，友邦76%配固收类（以政府债券为主），24%配权益类，整体偏稳健。

友邦最大的优势是什么？

分红实现率全港第一。

说白了就是，人家计划书上写多少，最后真给你多少，说到做到。

在亚太区寿险和高净值客户服务方面，友邦的口碑确实是第一梯队。

安盛AXA

这家更老，1817年成立，208年历史。

总部在法国，是欧洲最大的保险集团之一。

香港业务从1995年开始，30年。

偿付能力216%，标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA。

投资策略上固定收益占74%，还有一部分配在房地产。

安盛的优势在于全球投资视野，毕竟是欧洲巨头，在资产管理的专业度上很强。

宏利Manulife

1887年成立，总部加拿大。

香港业务从1897年开始，128年——比友邦还早。

偿付能力229%，标普AA-、穆迪A1、惠誉AA-。

投资风格偏保守，79.5%配固收类。

宏利还是香港强积金市场的领导者，在保障与储蓄结合的产品设计上有独到之处。

保诚Prudential

1848年成立，总部英国，177年历史。

香港业务从1964年开始，61年。

偿付能力280%，是五家里最高的。

但评级相对低一些：标普A、穆迪A2、惠誉A-。

为什么？

看它的投资策略就知道了——70%权益类、30%固收类，在五家里是最激进的。

高风险高收益，评级机构会相对保守一些。

永明SunLife

1865年成立，总部加拿大，160年历史。

香港业务从1892年开始，133年。

偿付能力200%+，标普AA（五家里最高）、穆迪Aa3。

投资策略上75%是固定收益，而且97%的固定收益评级为投资级别，非常稳健。

永明在教育金、养老金规划这类长期储蓄产品上有特色。

这五家，有钱人都这么干——先看品牌和历史，再看评级和策略，最后才是具体产品。

第二梯队：六家中坚力量

第二梯队是六家中坚力量：

忠意、富卫、万通、立桥人寿、周大福人寿、安达人寿。

这六家规模不如第一梯队。

但各有特色，有些产品甚至比大公司更有竞争力。

忠意Generali

总部意大利，1975年成立。

香港业务从1981年开始，44年。

偿付能力210%，穆迪A3、惠誉A。

在为高净值客户提供定制化财富管理方案方面有优势。

富卫FWD

2013年才成立，是六家里最年轻的。

总部香港，偿付能力290%，穆迪A3、惠誉A。

别看成立时间短，富卫背后是李泽楷的盈科拓展集团，资本实力不弱。

它的优势在于数字化保险服务和创新产品设计，特别能满足年轻客户群体的需求。

万通YFLife

1851年成立，174年历史——比很多"老牌"都老。

总部美国，香港业务从1975年开始。

偿付能力240%+，惠誉A-。

万通深耕本地市场多年，产品贴合香港居民的储蓄与保障需求。

立桥人寿WellLinkLife

2010年成立，总部中国澳门。

偿付能力314%+，标普AA——这个评级在中小公司里非常亮眼。

立桥在为中小客户提供个性化储蓄产品方面有潜力，后面产品推荐会重点讲它。

周大福人寿CTFLife

1970年成立，香港业务从1985年开始。

偿付能力337%，穆迪A3、惠誉A-。

背后是周大福集团，在珠宝行业相关客户及家庭的财富管理服务上有特色。

安达人寿ChubbLife

1985年成立，总部瑞士苏黎世。

偿付能力436%——六家里最高，标普AA、穆迪Aa3。

安达在再保险支持下的创新产品开发方面有潜力。

这六家的共同特点是：

偿付能力普遍很高，最低的忠意也有210%，最高的安达达到436%。

这是基本常识——偿付能力越高，说明公司越有钱赔。

中小公司为了吸引客户，往往会在这个指标上做得更好。

第三梯队：四家国资背景

第三梯队是四家国资背景的保司：

中银人寿、太保香港、国寿海外、太平香港。

很多人对国资背景有天然的信任感，觉得"有国家兜底"。

这个想法不能说错，但也不能盲目。

中银人寿BOC Life

1998年成立，总部香港。

偿付能力210%+，标普A、穆迪A1、惠誉A。

中银人寿背后是中国银行，银保渠道是它的强项。

在稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面有优势。

太保香港CPIC

1991年成立，但香港业务2021年才开始，只有4年。

偿付能力256%，标普A、穆迪A3。

太保香港是中国太平洋保险集团的香港子公司，在跨境保险、企业员工福利方面有优势。

国寿海外ChinaLife

1933年成立，92年历史。

香港业务从1984年开始，41年。

偿付能力208%，标普A、穆迪A1、惠誉A。

国寿海外是中国人寿的海外平台，在服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承方面有优势。

太平香港ChinaTaiping

1929年成立，96年历史——比国寿还老。

香港业务从2015年开始，10年。

偿付能力282%，标普A、惠誉A。

太平香港在跨境保险服务、为高净值客户提供综合财富规划方面有优势。

四家国资保司的评级都在A级，偿付能力都在200%以上，整体表现稳健。

如果你特别看重国资背景，或者有跨境业务需求，这四家可以重点关注。

抄作业时间：产品怎么选

保司讲完了，下面是重头戏——具体产品怎么选。

我按需求分成两大类：储蓄险和年金险。

每类再按不同场景推荐。

储蓄险

场景一：锁定短期收益

首选立桥人寿「智选储蓄保」。

一次性交清保费，最快2年就保证回本，5年保证单利4.48%。

相当于做一个5年期的定存，但利率远远高于内地银行。

现在内地大额存单3年期也就2%出头，5年期港险给你4.48%——这差距，不用我多说了吧。

适合5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。

场景二：锁定前/中期收益

首选宏利「宏挚传承」。

6年预期回本，9年复利4%，14年复利**5.85%且本金翻倍，21年复利6%**本金翻3倍。

前20年的收益表现非常亮眼。

而且宏利深耕香港100多年，资本实力雄厚，实力和口碑都在线。

适合追求前/中期资产规划的朋友。

场景三：追求长线高收益

首选友邦「环宇盈活」。

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利达到6.5%。

收益表现稳居第一梯队。

更重要的是，友邦分红实现率全港第一，长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

适合能长期持有、追求复利增长的朋友。

场景四：追求稳定现金流

首选永明「万年青星河尊享2」。

保证13年回本，长线保证收益率1%。

回本速度、保证收益表现突出。

各种现金流提取方式下，整体的账户预期余额表现都是最亮眼的。

加上永明实力强大、分红实现率稳健，安全性和稳定性拉满。

适合有现金流需求并追求稳定的朋友。

年金险

场景一：追求即买即派息

首选太保「鑫相伴终身年金」。

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。

保证派息的基础上，每年还有周年红利抗通胀，第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金即已覆盖总保费，实现"回本"，后续收益都是纯增值，长线收益率5.55%。

适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

场景二：不急着领钱，追求养老均衡

首选安达「安心退休年金」。

横向对比很均衡，普适性最强。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证低分红，确定性强。

预算一致的情况下，它每年确定的派息够多，能够覆盖养老开销；还有持续增长的分红抗通胀；早逝也有现金价值，不怕亏。

适合还比较年轻、打算规划未来养老并追求养老确定、均衡的朋友。

场景三：不着急领钱，追求灵活养老

首选万通「多元终身年金」。

需要等到55岁，或者保单存满了10年，才能开始派息。

灵活优势有3点：

第一，转年金前相当于一个万能险，保底利息2%实际4%，可以灵活增减保费、提取资金。

第二，转年金时给了12种年金权益选择——定额终身、递增终身、保证期、联合年金、危疾双倍……基本上你能想到的养老场景，它都覆盖了。

第三，支持部分转年金，不用一次性全转，可以根据实际需求分批操作。

适合比较年轻、规划未来养老，同时看重养老规划灵活性、有特定养老需求的朋友。

大贺说点心里话

15家保司、7款产品，能看到这里的都是真爱。

但说实话，选对产品只是第一步。

怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身还重要。