8家港险保司提领密码大公开：99%的人不知道，一张保单能同时解决教育金和养老金

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，我攒了很久，因为太多人问我同一个问题：港险买了之后，钱到底怎么领？要不要飞香港？会不会很麻烦？

先说结论：8家主流港险保司，全部支持线上APP提领，最快3天到账，不用去香港，不收手续费。

这篇文章我会把友邦、宏利、安盛、保诚、永明、富卫、周大福、万通这8家的提领密码和APP操作流程，一次性讲透。

建议收藏，用的时候翻出来照着操作就行。

一、结论先行：8家保司都能线上APP提领，最快3天到账

很多人买港险之前最担心的就是：钱在香港，领起来会不会很麻烦？

我可以非常负责任地告诉你：现在领钱比你想象中方便太多了。

从香港保险领钱，直接在手机APP上操作就行，根本不用飞香港。

通常3-10天就能到账，而且不收任何手续费。

比起以前领钱要先发邮件申请、等审批、再等支票寄过来，现在真的方便多了。

不光是领钱，交保费、理赔、查保单，这些操作全都能在APP上完成。

这8家保司的APP分别是：

• 友邦：AIA+HK
• 宏利：Manulife HK
• 安盛：Emma by AXA
• 保诚：my Prudential
• 永明：My Sun Life HK
• 富卫：e Services HK
• 周大福：周大福人寿
• 万通：YFLink

香港保险和内地保险有个很不一样的地方，就是它特别灵活——能把一张保单变成源源不断的教育金、养老金或者生活费。

这对中产家庭来说太重要了。

前两天看到育娲人口发布的《中国生育成本报告2024版》，数据触目惊心：全国家庭把一个孩子养到17岁，平均要花53.8万；如果供到本科毕业，差不多要68万。

低收入家庭的教育支出甚至占到收入的56.8%。

孩子的教育金是刚需，自己的养老金也是刚需。

一张保单能不能同时解决这两个问题？

答案是可以的。

关键就在于——提领密码。

二、核心概念：什么是提领密码？为什么不会断单？

很多人第一次听到"提领密码"会有点懵。

其实很简单，我给你举个例子就明白了。

比如你看到的"567"这个密码，意思是：

• 5：5年缴完保费
• 6：第6年开始领钱
• 7：每年领总保费的7%

假设你5年一共交了100万保费，那从第6年开始，每年可以领7万，一直领到终身。

这个密码不是随便编的，是保险公司通过精算模型设计出来的。

用这些密码取钱，可以保证你终身有钱用，不会遇到中途"断单"、取不出来钱的情况。

这就是我说的"灵活提取才是王道"。

你可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择。

想早点领？可以选"566"。

想多领点？可以选"5-14-12"。

不过需要注意，不同的提领密码有最低保费要求，后面我会详细列出来。

对于中产家庭来说，一份保单完全可以这样规划：孩子上大学时开始领教育金，等孩子毕业了，剩下的钱继续滚存，到自己退休时再领养老金。

一份保单，解决教育金和养老金两个问题。

三、提领密码速查：友邦+宏利+安盛+保诚

先看前四家保司的提领密码，我把最常用的5年交方案列出来，方便你对比。

友邦-环宇盈活

5年交的话：

• 第5年开始领6%，最低年缴保费$2,000
• 第6年开始领7%，最低年缴保费$98,000
• 第14年开始领12%，最低年缴保费$9,000

友邦-盈御多元3

宏利-宏挚传承

5年交的话：

• 第5年开始领6%，最低年缴保费$2,500
• 第6年开始领7%，最低年缴保费$2,500
• 第14年开始领12%，最低年缴保费$2,500

宏利的门槛很友好，$2,500就能享受多种提领密码。

而且宏挚传承还有特色玩法：56789提领、回本提领、无忧选等等。

安盛-挚汇

5年交的话：

• 第7年开始领6%，最低年缴保费$15,000
• 第8年开始领7%，最低年缴保费$70,000
• 第14年开始领11%，最低年缴保费$320,000

安盛的高提领比例门槛比较高，适合预算充足的家庭。

保诚-信守明天

5年交的话：

• 第6年开始领6%，最低年缴保费$5,000
• 第8年开始领8%，最低年缴保费$50,000
• 第16年开始领14%，最低年缴保费$3,000

保诚的特点是后期提领比例可以做到很高，第16年能领到14%。

四、提领密码速查：永明+富卫+周大福+万通

永明-万年青星河尊享&传承II

永明万年青II系列的产品主打的就是提领，甚至可以说是市场最强。

永明有个非常有特色的提领方式叫"2/20/21"：

• 第20年末一次性领**150%**总保费
• 第21年起，每年提领**10%**总保费至终身

这个设计太适合做养老金了。

假设你40岁买，60岁一次性领一大笔钱，然后每年稳定领10%直到终身。

钱要用在刀刃上，这就是最好的诠释。

永明还提供225、236、567等多种提领密码组合，灵活度拉满。

富卫-盈聚天下

5年交的话：

• 第5年开始领6%，最低年缴保费$5,000
• 第6年开始领7%，最低年缴保费$11,000
• 第11年开始领10%，最低年缴保费$11,000

周大福-匠心传承2

2年交的话：

• 第2年开始领5%，最低年缴保费$4,500
• 第5年开始领7%，最低年缴保费$6,000
• 第13年开始领11%，最低年缴保费$4,500

周大福的2年交方案很适合手头有一笔钱、想快速配置的家庭。

万通-富饶千秋

2年交的话：

• 第2年开始领5%，最低年缴保费$5,000
• 第6年开始领8%，最低年缴保费$27,000
• 第11年开始领11%，最低年缴保费$6,000

五、APP操作详解：友邦+宏利（附截图）

光知道提领密码还不够，得会操作才行。

下面我手把手教你怎么在APP上领钱。

友邦（AIA+HK）

友邦的APP操作非常简单，4步搞定：

第1步：进入主页，在"账户"中点击"更多"，选择"自动转账"功能。

第2步：选择对应的保单及提取类型（红利、现金储备金等）。

第3步：输入提取金额，确认收款账户信息准确无误。

第4步：提交申请。

款项会在4-6个工作日内，通过支票或电子转账方式到账。

宏利（Manulife HK）

宏利的提领需要在网页版操作，步骤如下：

第1步：在网页版主目录中选择"资产组合"，点击"调动/提取保单价值"。

客户管理界面" />

第2步：选择自己的保单。

第3步：选择提取保单价值金额及支付方式。

注意：银行转账每日最高限额港元300,000（或等值），超过这个金额会以支票支付。

六、APP操作详解：安盛+保诚+永明（附截图）

安盛（Emma by AXA）

安盛的提领需要在网页版下载表格，稍微麻烦一点：

第1步：在网页版的下载中心或客户服务区域，找到"提取保单价值"的表格。

第2步：根据需求选择提取账户类型：红利、退回回保增值红利、保费储备金、保单账户价值、累积账户价值。

第3步：选择收款方式。

收款方式有三种：

• 自助转账：限香港银行，港元支付，上限100万港元
• 支票：适用于海外客户、外币支票或超100万港元
• 电汇：仅适用于海外客户

第4步：签署后邮寄表格。

保诚（my Prudential）

第1步：展开"保单服务"清单，在更新一栏中点击"提取保单价值"。

第2步：选择需要更改的保单。

第3步：点击同意，阅读重要提示。

第4步：输入提取金额，选择付款方式（银行转账或支票付款）。

第5步：如果选择银行转账，需要上传证明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf）。

永明（My Sun Life HK）

永明的APP功能是最强大的，支持一次性提取和定期提款两种方式。

一次性提取流程：

第1步：主页点击"SunWallet"，可以查看保单价值详情。

这里能看到：保单价值总额、现金/可支取现金、已累计归原红利现金价值、红利、保证现金价值、终期红利现金价值。

第2步：选择"一次性提取保单价值"。

第3步：选择保单。

第4步：输入提取金额。

第5步：选择收款户口签发地区及货币。

第6步：选择收款方式。

推荐用"转数快"，到账最快。

其他选项还有本地银行入账、支票、海外银行入账。

第7步：确认提交。

定期提款流程：

这个功能太实用了，设置好之后每月或每年自动到账，别让钱躺在账上睡觉。

第1步：选择"定期提款常行指示"。

第2步：选择保单设立常行指示。

第3步：输入每期提取金额，还可以设置每年递增比例（比如3%）。

第4步：设定保单价值不足时的处理方法。

第5步：输入提款日期等资料（频率、首次提款日、最后提款日）。

第6步：选择收款户口签发地区及货币。

第7步：选择收款方式。

第8步：确认提交。

七、APP操作详解：富卫+周大福+万通（附截图）

富卫（eServices HK）

第1步：登入账户，选择"更新保单资料"，点击"递交更改保单合约内容申请书"。

第2步：选择"保单价值提款申请"。

第3步：按页面指示输入所需资料。

可提取的类型包括：现金票券、现金机存/万用存款险、红利/付清附加保险/归原红利、保证/额外每月年金、所有保单债权基金、贷款（年利率7%）。

周大福（周大福人寿）

周大福的APP支持一次性提取和定期提取两种方式。

一次性提取：

选择保单服务→查询红利/可支取现金余额→输入金额→提交。

定期提取：

可以设置：年限范围、提取方式（固定/每期递增3%）、金额、付款方式。

最低提取金额：美元125。

万通（YFLink）

第1步：登录APP后点击"我的保单"，选择需提取的保单。

第2步：进入"保单服务"或"投资选择调动"等功能模块。

第3步：根据提示选择提取类型（红利、保单价值等），填写提取金额及收款账户信息，确认提交。

大贺说点心里话

这篇文章写了很长，就是想把8家保司的提领密码和操作流程一次性讲透。

但说实话，知道怎么领钱只是第一步，更重要的是——怎么买才能省更多钱？

这里面有个很多人不知道的信息差，扫码加我微信，发送「信息差」三个字，我告诉你。