安盛尊尚盈家2：被高净值圈疯抢的"传承神器"，有3个隐藏门槛没人告诉你

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近胡润发了份报告，说56%的高净值人群计划增配境外保险，年均保费支出59万。

很多人问我：有钱人都在买什么？

今天就聊一款最近被问爆的产品——安盛「尊尚盈家2」。

结论先行：尊尚盈家2适合谁？

先说结论，省得你看完发现不适合自己。

这款产品我给它的定位很明确：

中短期"安全垫"+高净值传承工具。

和安盛盛利主打中长期回报不同，尊尚盈家2走的是另一条路——快速回本、灵活提取。

首日现金价值占比高达81%，什么意思？

你15万美金投进去，第一天账户里就有12.15万美金是保证的，实实在在躺在那。

保单第5年保证回本，不是预期，是白纸黑字写在合同里的保证。

适合的人群画像：

第一类，有中期用钱计划的人。

比如5年后孩子要留学、自己有创业计划，需要一笔确定性高、随时能用的钱。

这款产品5年保证回本，资金灵活度很高，正好卡在这个时间节点。

第二类，高净值家庭想做财富传承的。

这款产品有个"财富管家"功能，能设定每月给父母多少、每年给孩子多少，最多指定3个收款人，钱自动划过去。

还能无限次分拆保单、更换受保人，传承要趁早规划，这些功能就是为这个需求设计的。

胡润那份报告里还有个数据：

**68%**的高净值人群配置保险用于长期财富规划，**59%**用于资产安全隔离，**51%**用于家庭财富传承。

尊尚盈家2几乎把这三个需求都覆盖了。

如果你是追求长期高收益、想选5年10年缴费的，这款不适合，往下可以不用看了。

论据一：收益数据说话

光说适合谁还不够，得拿数据说话。

以总保费15万美金、0岁男孩、趸交为例：

• 保单第4年预期回本
• 保单第5年保证回本
• 保单第10年，预期总收益23.1万美金，复利IRR达到4.45%
• 保单第15年，预期总收益31.4万美金，相当于本金的两倍多
• 保单第21年，预期总收益46.5万美金，已经达到本金的三倍多

安盛尊尚盈家2非常实在，不玩虚的。

保单可以达到一个比较稳定、可观的收益水平，资金灵活度高了不少。

你想想，孩子5岁的时候买，10岁保证回本，15岁开始有稳定收益，正好赶上初高中、大学的教育支出高峰期。

这个节奏卡得挺准的。

论据二：收益结构与红利锁定

收益怎么来的？这得说清楚。

尊尚盈家2是英式分红产品，收益结构由保证部分+终期红利两个部分构成。

保单从第3个保单周年开始有终期红利，持有越久累积越多。

但得说清楚，终期红利部分是非保证的，只有在退保、期满或身故时才会一次性支付。

如果是比较保守的人，担心市场波动，就可以用上红利锁定机制。

从保单第5年开始支持分红锁定功能，15年内可以锁定终期红利价值的10%，15年后最高可以锁定70%，整个保年度锁定率不设总上限。

这样可以把部分终期红利转成保证利益，把不确定性转成确定性，收益就可以落袋为安。

在市场行情好的时候，就可以选择让红利继续翻滚增值。

如果市场行情不怎么样，就锁定现在已有的收益。

进可攻退可守。

还有一点，安盛承诺把分红的95%利润分给保单持有人，公司只留5%。

这个比例在市场上应该算挺高的了，尊尚盈家2分给客户的分红就会更高一些，客户可以享受到更多的投资收益。

论据三：投资策略稳健

底层资产怎么配的？

尊尚盈家2走的是"稳健增值"的路子：

• **30%-85%**的资产投债券、企业债等固定收益类资产，给现金价值打底
• **15%-70%**配股票、私募股权等增长资产，追求长期收益

现在高净值人群投资策略都在转向防御性资产。

**47%**计划增加保险配置，**19%**计划减少房产配置。

这种"债券打底+权益增值"的组合，正好契合当下的配置逻辑。

论据四：传承功能全面

对于高净值家庭来说，财富传承不只是分钱。

还得考虑怎么分、分给谁、什么时候分。

尊尚盈家2首创"财富管家"服务，解决了一个挺实际的问题：

以前想把保单里的钱分期给不同家人，比如每月给父母生活费、每年给孩子教育金，得自己先把钱取出来，再手动转给他们。

现在可以直接在保单里设定每月或每年要转的金额、转多久，能指定最多3位收款人，钱自动划到他们账户里。

不用走复杂流程，也不用自己操心分配的事。

还有几个功能很实用：

• 从第一个保单周年开始可以无限次进行保单分拆，一份大保单拆成几份小的，分给不同家人
• 支持无限次更换受保人，想传给下一代、下下一代都行
• 能提前指定保单后备持有人，万一自己出事，保单有人接着管
• 身故赔偿方式灵活，一笔过给付、分期给付、混合给付都支持，还能延迟支付最长30年

钱要传得下去，还要管得住。

这些功能结合起来，不管是短期给家人用钱，还是长期传承，都能应对得比较灵活。

这才是真正的家族财富管理。

补充说明：门槛与缴费

说完优点，得说说门槛，这也是很多人问我的。

第一个门槛：只有趸交。

没有5年缴、10年缴的选项，一次性交完。

第二个门槛：最低15万美金起投。

折合人民币100多万，确实不是小数目。

第三个门槛：大额保单的分期安排有成本。

超过50万美金可以选择分期缴费，第一年所缴纳的保费不得低于总保费的23%，剩余保费需在1年内补齐。

三个月内补齐不需要额外成本，首3个月行政费豁免。

三个月后缴纳会被收取行政费，行政费为第二期保费的每年4.5%。

这样还是非常人性化的，可以减轻客户因为缴付大额保单需要筹集资金而带来的财务压力。

但如果资金量不够大，或者更想分期缴费减轻压力，这款可能就不太合适。

不适合谁？

最后说说这款产品的局限。

一款产品好不好，终究得看能不能对上你的需求。

高净值家庭最怕的是买错产品，钱放进去才发现不适合自己。

尊尚盈家2不适合以下几类人：

• 追求极致长期收益的，30年、50年维度看，有收益更高的产品
• 想选择5年、10年分期缴费的，这款只有趸交
• 预算有限、凑不够15万美金门槛的

如果更看重长期收益或想选择多年缴费的产品，那就多对比对比，还有很多其他的好产品。

大贺说点心里话

产品分析到这就差不多了。

但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品本身更重要。