永明万年青星河传承2：被56%高净值人群盯上的"资产出海神器"，4大优势藏着什么门道？

你好，我是大贺。

最近看到胡润研究院发布的《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》，有个数据让我印象深刻：

56%的高净值人群计划增配境外金融产品，其中境外保险占比28%排名第一，香港更是以52%的比例成为首选地。

聪明钱都在做什么？

他们看到了什么？

2025年初人民币对美元一度跌破7.3关口，中美利差扩大至300基点历史高位。

鸡蛋不能放在一个篮子里，这不是一句口号，而是越来越多人用真金白银投票的选择。

今天要聊的永明「万年青星河传承2」，恰好就是这波"资产出海"浪潮中，被高净值人群反复问到的一款产品。

它凭什么？

我研究了一圈，发现这款产品确实有点东西。

先说结论：这款产品4大核心优势

时间宝贵，先把结论放这儿，后面逐一展开。

永明「万年青星河传承2」的核心竞争力，在于把"回本速度、长期收益、灵活提领、稳健传承"四大需求融为一体：

第一，回本快。

保证回本时间只需10年，这在市场上属于天花板级别。

第二，长期收益猛。

35年就能登顶6.5%复利，而且保证收益率后期能达到1%，其他产品峰值普遍在0.2%-0.7%之间。

第三，边领钱边传富。

按"2/20/21"方案提领，100年累计能领走380万，保单里还剩2390万留给下一代。

第四，双重锁定。

归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值——这个设计，市场唯一。

看看有钱人怎么做？

他们要的不是单一优势，而是"既要又要还要"。

这款产品，恰好把这四件事都做到了。

下面我一个个拆给你看。

论证一：回本速度行业天花板

很多人买储蓄险最怕什么？

钱放进去，不知道猴年马月才能回本。

永明「万年青星河传承2」给出的答案是：保证回本只需10年。

这是什么概念？

它的"孪生兄弟"「万年青星河尊享2」保证回本要13年，传承2直接提前了3年。

如果看预期回本，就更快了：

• 2年缴方案：预期6年回本
• 5年缴方案：预期7年回本

这个速度，说是行业天花板不夸张。

从上面这张现金价值表可以看到：

0岁女性受保人，年缴10万美元、2年缴费，到第10年保证回本（总价值274,906美元）。

第20年总价值就能达到600,876美元。

这张对比表更直观：

传承2的保证回本期是10年，尊享1是13年。

早期收益尊享1略强，但中长期传承2反超。

两款产品定位不同——尊享1是"早期收益型"，传承2是"长期稳定型"。

资产配置决定90%的收益，而配置的前提是"钱要活"。

回本越快，意味着你的资金越早进入"安全区"。

后续不管是继续持有还是调整策略，都更从容。

论证二：长期复利6.5%，确定性拉满

回本快只是起点。

长期能跑多远才是关键。

永明「万年青星河传承2」的长期收益表现，用三个数据说话：

第一，35年登顶6.5%复利。

这个速度在同类产品中属于第一梯队。

第二，保单第20年后，传承2的预期回报高于尊享2。

主打的就是20年后的中长期收益。

第三，保证收益率后期能达到1%。

其他产品的保证收益率峰值普遍在0.2%-0.7%之间，差距明显。

这张表展示了不同货币下的回报率数据。

不管是美元、加元、人民币还是澳元，长期预期回报率都能稳定在**6.5%**左右。

保证内部回报率随着保单年度增长，后期稳定在1.00%。

收益表现稳健有余，还能博取更高的收益。

综合保证回本时间和保证收益率来看，确定性更强。

说到分红实现率，永明也交出了一份令人满意的答卷。

2023年投保的「万年青·尊享储蓄计划」，2024年的总现金价值比率为100%。

得益于深厚的历史底蕴和稳健的投资策略，永明的分红实现率一直很稳健。

这是趋势，不是选择。

在低利率环境下，能找到一款长期复利6.5%、保证收益率还能达到1%的产品，本身就是稀缺资源。

论证三：边领钱边传富，两不误

很多人买储蓄险有个纠结：

钱放进去是为了增值，但万一中间要用钱怎么办？

领了钱，传承就少了；不领钱，自己又享受不到。

永明「万年青星河传承2」给出了一个"既要又要"的方案——边领钱边传富，两不误。

核心是"2/20/21"提领方案：

• 2年供款
• 第20年一次性提领150%总保费
• 第21年开始每年提领10%至终身

举个例子：

35岁的陈先生，每年交20万美元、交2年。

55岁时可以一次性提领60万美元。

56岁起每年提领4万美元至终身。

结果是什么？

100年累计提领380万，保单内还有2390万可以传给下一代。

这张时间轴说得很清楚：

第20年提领总保费**150%**实现"3倍回本"。

第21年起每年提领**10%**至终身。

到120年末，累积提领超10倍总保费，剩余现金价值超200倍总保费。

号称"三倍回本、十倍延续、百倍传承"，数据摆在这儿，不是吹的。

这张对比表更有说服力：

同样按"第20年提领60万，第21年起每年提领4万"的规则，永明是唯一实现持续现金价值增长的产品。

第100年剩余2390万。

其他产品要么无法提领，要么现金价值波动下降。

这是极少数能够持续提、提得多，同时兼顾下一代传承的市场领先产品。

更侧重于长期的、稳定的现金流生成和巨额的财富传承目标。

传承功能还不止于此。

永明独创了"管家式类信托传承"，包含三大设计：

类信托PLUS：

支持56+种身故支付选项，可按时间、人生事件、年龄进行精准给付。

比如按子女成年给20%、毕业分期给20%、结婚生育分三笔给20%，避免挥霍风险。

无缝传承设计：

保单可按比例分拆，支持新设3位后补主权人，个人/联合人寿随意切换。

多子女家庭可以按组合式指定比例支付，实现财富分配。

暂托人设计：

新增3位暂托人选项，可以把权限暂托给信任者。

受托人在子女成年前暂时托管保单，成年后自动变更保单主权人。

这套设计，把"提领"和"传承"两件事都想透了。

主打一个边提领、边传承，20年及以后中后期的竞争力都是杠杠的。

论证四：双重锁定，告别分红焦虑

买分红险最大的焦虑是什么？

分红不保证，万一市场波动，收益缩水怎么办？

永明「万年青星河传承2」给出了一个"双重锁定"的解决方案。

第一重锁定：归原红利一经公布即保证。

这是市场唯一的设计——归原红利同时锁定面值和现金价值，一经派发即**100%**保证。

这张对比图说得很清楚：

其他产品的归原红利"现值"不保证，只有"面值"保证。

永明万年青星河系列II是独特的"双保证"——面值和现值都保证。

彻底告别分红波动的焦虑，无需担心其变动或撤回的可能性。

第二重锁定：价值锁定选项。

第5个保单周年日起，可以将**10%-50%**的保证现价、归原及终期红利转入专属锁定账户。

享现行**3.5%**积存利率。

每个保单年度累计锁定百分比最高50%。

市场波动下仍可稳赚息差，比银行存款还香。

双重锁定使产品在低息环境中仍能提供有竞争力的保证回报。

特别适合追求稳健增值的投资者。

对于高净值人群来说，资产配置的核心不是追求最高收益，而是在可控风险下获取合理回报。

这个"双重锁定"设计，恰好满足了这个需求。

彩蛋：6币种+17种提取货币

前面提到，56%的高净值人群计划增配境外资产，2025年人民币汇率波动加剧。

那么问题来了：怎么配置才能对冲风险？

永明「万年青星河传承2」的货币设计，给出了一个教科书级的答案。

6种保单货币可选：

美元、加元、人民币、英镑、澳元、港元。

第3个保单周年日或之后可以行使货币转换，而且0调整费。

想从美元换成人民币？

没问题。

想从人民币换成英镑？

也行。

更关键的是：加元、人民币及澳元保单的预期回报与美元保单相同。

这意味着你不用为了追求高收益而被迫选择某一种货币，可以根据自己的实际需求灵活配置。

17种提取货币：

通过SunWallet一站式完成提取、兑换、转账。

港元、日元、马来西亚令吉、美元、泰铢、菲律宾比索、澳元、韩元、南非兰特、加元、新加坡元、阿联酋迪拉姆、英镑、人民币、印尼盾、欧元、越南盾——17种货币覆盖全球主要经济体。

更重要的是：收件人可指定直系亲属，支持全球支付。

这突破了只能支付给保单主权人的限制，打开更多使用场景。

比如孩子在美国读书，可以直接用美元支付学费；父母在国内养老，可以直接用人民币转账。

一份保单，全球通用。

这就是为什么高净值人群青睐港险的原因——不是单纯追求收益，而是追求"全球视野"下的资产灵活性。

鸡蛋不能放在一个篮子里，而永明「万年青星河传承2」给你提供了6个篮子、17种取法。

总结：收益性与安全性兼顾的优质选择

回到开头的问题：56%的高净值人群计划增配境外资产，他们看到了什么？

他们看到的是：

低利率环境下，国内固收类产品收益持续下行；人民币汇率波动加剧，单一货币资产风险上升；传统理财产品流动性差、传承功能弱。

而永明「万年青星河传承2」恰好解决了这些痛点：

• 10年保证回本，资金安全有保障
• 35年登顶**6.5%**复利，长期收益跑赢通胀
• 边领钱边传富，现金流和传承两不误
• 双重锁定，告别分红焦虑
• 6币种+17种提取货币，全球配置灵活自如

正如其产品名，这是一款为中长期财富规划提供收益性与安全性兼顾的优质选择。

资产出海不是一时冲动，而是趋势。

聪明钱已经在行动了，你呢？

大贺说点心里话

说了这么多产品优势，但买港险最关键的一步，很多人忽略了——怎么买，比买什么更重要。

同样一款产品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。

这里面的信息差，值得你花2分钟了解一下。