友邦「环宇盈活」：连续11年霸榜的港险龙头，凭什么让内地人砸628亿？

你好，我是大贺。

2024年，内地访客赴港投保新保单保费达到628亿港元，同比增长6.5%，仅次于2016年的历史峰值。

2025年一季度更是直接起飞——全港新单保费934亿港元，同比飙升43.1%，创下2001年以来的季度新高。

这么多人跨境买保险，他们到底在买什么？

我们用数据说话。

在这波浪潮中，有一家公司连续11年稳坐"新造保单数目第一"的宝座，市场份额21.4%，远超第二名保诚的14.7%。

没错，就是友邦。

今天这篇，我就从"信任"这个核心问题出发，拆解友邦和它的爆款产品「环宇盈活」——这个产品到底值不值？

往下看。

买港险的核心问题：凭什么信任这家公司？

买保险，买的是一份长期信任。

这话听起来像废话，但你仔细想想：一份储蓄险动辄20年、30年，中间公司要是出问题，你的钱找谁要？

分红说得天花乱坠，到期能不能兑现？

投资策略稳不稳，会不会哪天暴雷？

这些问题，在内地买保险可能还有保险保障基金兜底。

但港险不一样，你需要自己判断这家公司值不值得托付。

所以抛开情绪看本质，选港险的第一步，不是比收益、比功能，而是回答一个问题：

凭什么信任这家公司？

友邦的答案是：品牌+投资+兑现+产品的四重保障。

接下来我就按这个逻辑，一层层拆给你看。

信任基石一：百年历史，大而不能倒

别急，先看完再下结论。

很多人一听"百年老店"就觉得是营销话术，但友邦这个"百年"是实打实的：1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场，是亚洲最大的独立上市人寿保险集团。

什么叫"独立上市"？

意思是友邦不是哪个金融集团的子公司，它自己就是上市主体，财务透明，接受全球投资者监督。

再看硬指标：

• 偿付能力比率257%：香港监管要求是150%，友邦超出107个百分点，意味着即使遇到极端情况，也有充足的资本应对
• 2024年税后营运溢利66亿美元：不是保费收入，是扣完税的利润，这才是真金白银的赚钱能力
• 三大评级机构一致高评：标普AA-、惠誉AA、穆迪Aa2，全球寿险公司里能拿到这个评级的屈指可数

更重要的是，友邦入选了首批"大而不能倒"险企名单。

什么意思？

就是监管认定这家公司对金融系统太重要了，必须给予更严格的监管和更高的资本要求——反过来说，也意味着它几乎不可能倒闭。

选择友邦这样的顶级保司，能更大程度降低"踩坑"风险。

这不是吹捧，是概率问题。

信任基石二：稳健投资，聚焦亚洲

保险公司的分红从哪来？

说白了就是拿你的保费去投资，赚了钱分给你。

所以投资策略稳不稳，直接决定了你的分红能不能拿到手。

友邦的投资策略可以用四个字概括：稳字当头。

2024年投资总额达2553亿美元，资产配置是这样的：

• 近**70%**配置于固定收益资产（主要是政府债和企业债）
• 股权资产占24%
• 房地产仅3%

看到没？

接近七成的钱都放在固定收益资产里，这类资产的特点是收益稳定、波动小，虽然不会暴涨，但也不会暴跌。

而且这些固收类资产，70%以上投资期限超过10年。

为什么要强调这个？

因为保险资金本来就是长期资金，用长期资产匹配长期负债，才能避免"短债长投"的风险。

还有一个细节：2024年上半年政府债券地区分布中，内地占比44%。

这意味着什么？

友邦深耕亚洲、聚焦内地，投资的是我们熟悉的市场。

你买的港险，钱其实很大一部分投回了内地的国债。

依托亚洲经济的稳定增长，投资收益更稳、波动更小。

信任基石三：分红兑现，说到做到

投资策略再好，最终还是要看兑现。

毕竟计划书上的数字再漂亮，拿不到手都是空的。

友邦的分红实现率稳定在95%-105%。

这个数据什么概念？

100%代表完全按计划书演示的数字兑现，95%-105%意味着基本上说到做到，没有大的偏差。

有些公司分红实现率忽高忽低，今年120%明年70%，这种过山车式的波动反而让人不安心。

友邦这种稳定在100%上下的表现，才是真正的"可预期"。

友邦用数据证明实力，用产品兑现承诺，用服务守护未来——这话放在别的公司可能是套话，放在友邦，是有历史数据支撑的。

信任落地：「环宇盈活」产品力拆解

前面说了那么多"信任"，最终还是要落到产品上。

友邦的爆款储蓄险「环宇盈活」，测评了这么多产品，这款确实有点东西。

收益：中短期领先，长期稳定

以5年缴、年缴5万美元为例（总保费25万美元）：

• 第7年预期回本：前期资金更灵活
• 第10年IRR达3.47%：中短期收益稳居市场第一梯队
• 第30年预期IRR达到6.5%演示上限：长期收益也不拉胯

6.5%是什么概念？

这是香港保监局规定的储蓄险演示利率上限，「环宇盈活」在第30年就能达到这个上限，说明它的收益预期是顶格的。

货币转换：9种货币，市场最早

支持9种货币转换：美元、港元、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元、澳元。

关键是：第2个保单周年日起即可行使，市场最早。

这个功能有什么用？

孩子留学需要英镑、海外置业需要当地货币、想分散汇率风险——一键解决跨境需求，不用再单独换汇。

提领方式：14种选择，覆盖全生命周期

「环宇盈活」支持14种提领方式，从教育金到养老金，各种场景都能覆盖。

其中最实用的是567提取不断单：从第6年末开始，每年提取总保费的7%，一直提到终身，保单还能继续增值。

举个例子：45岁女性，12万美元/年×5年缴，总保费60万美元。

第6年末开始每年领4.2万美元（总保费的7%），到第30年累计提领105万（总保费的175%），第55年累计提领210万（350%），而且预期剩余现价在第55年还有67万。

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

差异化功能：灵活提取+价值保障

除了常规功能，「环宇盈活」还有两个差异化设计，灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。

灵活提取：钱可以直接给别人

一般保单提取，钱都是到自己账户。

但「环宇盈活」不一样：第5个保单周年日起，可以提取保单价值给指定收款对象。

指定收款对象范围很广：父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、孙子女、配偶，甚至未婚夫/未婚妻、同居伴侣、香港注册的慈善机构都可以。

这个功能有什么用？

比如你给孩子买的教育金，到了该用的时候，直接提取到孩子账户，不用再转一道手。

再比如父母养老金，直接打到父母账户,省去中间环节。

不用等保单到期，直接满足教育、养老等阶段性用钱需求。

价值保障户口：提出来的钱还能生息

这个功能市场罕见：第6个保单年度后，可将提取金额转移至"价值保障户口"，享受潜在利息。

什么意思？

你从保单里提出来的钱，如果暂时不用，可以放在这个户口里继续生息。

相当于保单里有个"零钱包"，既能随时取用，又不浪费收益。

更贴心的是，这个户口还能预设指定接收人及领取比例，覆盖患病后的财务支出，避免因健康问题影响财富规划。

市场首创的健康保障选项更显贴心。

市场验证：11连冠，用脚投票的信任

说了这么多，友邦到底行不行？

市场已经用真金白银投票了。

2025年上半年，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额21.4%，远超保诚的14.7%和宏利的10.7%。

不只是新保单，有效保单数目占比也达到26.8%，接近三分之一——是名副其实的"用户信赖之王"。

财务策划顾问团队的数据更夸张：新造保单保费占比34.2%，年化新保费占比31.3%，销售新保单数目占比32.2%。

友邦在多个核心指标上实现"断层领先"，业务规模遥遥领先，体现代理人专业价值。

2025年三季度，友邦新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。

其中香港及澳门地区新业务价值同比增长40%，"最优秀代理"渠道业务增长20%。

香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强，覆盖产品创新、客户服务、人才培训、数码革新、企业社会责任等各个维度。

市场领军地位毋庸置疑。

大贺说点心里话

友邦「环宇盈活」的产品力确实过硬，但怎么买、找谁买，这里面的门道可能比产品本身更重要。