安盛盛利2：被吹成"港险提领天花板"，但这个短板99%的人不知道

2025年，港险圈有个名字你不可能没听过——安盛「盛利2」。

咨询量飙升、老客户追购、代理人朋友圈刷屏……

这款产品火到什么程度？

有同行开玩笑说："现在客户来问港险，十个里面八个点名要看盛利2。"

30年IRR达6.5%，稳居全港第一梯队。

557提领规则号称"全港唯一不断单"。

双重货币户口、保单拆分、财富管家……功能多到让人眼花缭乱。

但作为一个专注教育金规划8年的港险测评人，我必须说句实话：

越是爆款，越要冷静。

今天这篇文章，我会从收益、提领、功能、保证收益、公司实力五个维度，把「盛利2」和市场主流产品逐一PK。

看完你就知道，这款"爆单王"到底适不适合你。

对比维度一：收益天花板，谁能跑赢？

先说结论：

「盛利2」的收益表现，确实是教科书级别。

我拉了一张对比表，把宏利、友邦、永明、安盛四家头部保司的旗舰产品放在一起看。

投保条件统一：年交6万美元，交5年，总保费30万美元。

以5年缴为例，「盛利2」预计7年回本。

这个速度在储蓄险里已经算快的了。

接下来看增长曲线：

• 第10年：现价39.6万美金，预期IRR达3.52%，单利3.2%。10年翻至1.32倍。
• 第20年：现价83.27万美金，预期IRR达5.82%，单利8.9%。20年翻至2.78倍。
• 第30年：现价175.53万美金，预期IRR登顶6.5%，单利16.2%。30年翻至5.85倍。

第30年达到6.5%复利，仅次于保诚28年。

对比永明、周大福等保司，甚至能拉开10年以上的差距。

这意味着什么？

打个比方，如果你现在给孩子存一笔教育金，30万美元本金，30年后变成175万美元。

按现在的汇率算，差不多是1200多万人民币。

留学成本年年涨，这个数字意味着什么？

2024-25学年，斯坦福学费涨了5.5%，全年费用87,225美元。

波士顿大学总费用首次突破9万美元。

纽约大学本科一年约80万人民币。

4年本科读下来，没有200万人民币打不住。

所以我一直说：

教育是最值得的投资，但教育金要提前锁定。

早规划10年，复利的威力完全不一样。

对比整个市场看，「盛利2」是综合各个阶段收益最均衡的顶尖产品，整体收益表现都保持在前三。

无论你是10年后用钱还是30年后用钱，它都不会让你失望。

对比维度二：提领规则，谁更灵活？

如果说收益是"存得多"，那提领就是"取得巧"。

这也是「盛利2」最让我眼前一亮的地方。

先解释一个概念：557提领。

什么意思？

5年缴费，第5年就能提取7%，一直领到终身，而且不断单。

这个规则有多牛？

市场唯一。

其他产品要么提领比例没这么高，要么提早了会断单，要么有最低投保额限制。

「盛利2」直接把门槛拉到最低——满足最低投保额就能行使557提领。

除了557，它还支持5-10-9、5-15-13等灵活提取方式。

什么意思？

5年交完，第10年开始提9%，或者第15年开始提13%。

根据你的现金流需求自由选择。

我给你算一笔账。

以10万美元×5年缴为例，总保费50万美元。

选择557提领，第5年末起，每年提取35,000美元。

到第19年，累计领回52.2万美元，已经把本金全部领回来了。

但神奇的是，这时候保单里还剩将近56.3万美元。

总收益已经超过本金两倍！

这个设计太适合留学家庭了。

孩子18岁出国，正好需要用钱。

每年35,000美元，刚好覆盖一年的学费和部分生活费。

4年本科读完，领了14万美元，保单里还有大把余额继续增长。

等孩子研究生毕业、工作稳定，这笔钱可以继续领，变成你的养老金补充。

一份保单，解决两代人的问题。

单从"剩余现价"这个角度来看，「盛利2」的综合提领表现在市场上是最优的。

提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

孩子的未来不能等，美元配置很重要。

557提领这个功能，真的是为留学家庭量身定制的。

对比维度三：创新功能，谁是第一个吃螃蟹的？

除了收益和提领，「盛利2」还有一堆"黑科技"功能。

说实话，有些功能我第一次看到的时候也愣了一下——这也行？

第一个：双重货币户口（市场首创）

第5年起，可以开设第二个货币账户。

相当于一份保单同时运作两种货币。

这个功能有什么用？

比如你主保单是美元，但孩子将来可能去英国留学，需要英镑。

传统做法是再买一份英镑保单。

现在不用了，直接在这份保单里开一个英镑账户，资金可以双向调配。

一份保单，两种货币，灵活度拉满。

第二个：财富管家

保单持有人可以同时设定最多3位收款人，第3个保单周年日起，可以预设指示为这3位收款人提供稳定资金流。

什么场景会用到？

比如你有两个孩子，一个18岁出国读本科，一个22岁读研究生。

你可以设定：大宝每年领5万美元学费，二宝每年领3万美元生活费，剩下的留给自己当养老金。

系统自动派发，不用你每年操心。

第三个：保单拆分（市场最早）

第一个保单周年日起，不限次数拆分。

这个功能在财富传承场景下特别有用。

一份保单拆成多份，分给不同的子女或受益人，避免将来分家产的时候扯皮。

第四个：自由转换货币

支持9种保单货币：加元、美元、英镑、欧元、人民币、澳元、港元、澳门币、新加坡元。

0手续费，第三个保单周年日起可以自由转换。

不同国家留学成本差异大。

英国非伦敦地区年费用25-45万人民币，北欧国家年费用15-25万人民币。

有了这个功能，不管孩子最后去哪个国家，你都能灵活应对。

第五个：特级身故赔偿

保单生效3年后，若被保人于60岁或60岁之前身故，可获已缴标准保费的**30%**作为额外赔偿。

其他公司通常只有5%。

安盛直接给到30%，诚意拉满。

「盛利2」在功能设计上确实颇具创新，多项功能均为市场首创或领先。

对于有跨境资产配置、子女教育金、养老金补充、家族信托传承需求的家庭来说，这些功能都非常实用。

对比维度四：保证收益，这是唯一的短板

说了这么多优点，该说说缺点了。

「盛利2」的保证收益部分，确实偏低。

以5年缴费为例，保证现金价值的增长较为缓慢，保证回本时间需要25年。

保证部分的长期收益率峰值仅为**0.23%**左右。

这意味着什么？

如果只看保证收益，「盛利2」在市场上并不占优势。

对于追求绝对确定性的保守型投资者，这一点可能成为决策障碍。

但这里要解释一下设计逻辑。

这一设计源于产品**"低保证+高分红"**的结构定位。

通过降低保证部分，将更多潜在收益空间分配给了非保证的分红部分。

换句话说：

「盛利2」是一款进攻型产品，不是防守型产品。

香港保险的保证部分收益都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受长线投资周期，这个瑕疵影响有限。

对比维度五：公司实力，谁更值得信赖？

既然分红这么重要，那就必须看公司实力了。

安盛是什么来头？

全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构。

1817年在法国成立，至今已稳健发展200多年。

资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

相当于香港金融管理局外汇基金（全球第五大主权基金）的2.6倍。

还是世界G20评选出的9家**"大而不能倒"**的保险公司之一。

偿付能力充足率为227%，标普评级AA-，穆迪评级AA3，惠誉评级AA。

再看分红实现率。

2025年安盛一共公布了35款产品，平均分红实现率为95%。

最低值为28%（来自一款危疾保障型产品，不代表整体水平），最高值为117%。

接近8成的产品，分红实现率高于70%。

更关键的是，有14款分红时间超过10年及以上的产品。

10年+保单分红实现率为82%，非常稳健。

多数产品的分红实现率保持稳定，10年期以上保单的平均实现率亮眼。

这也为「盛利2」的长期表现提供了一定参考依据。

作为全球领先的保险集团，安盛分红实现率非常稳健。

这是「盛利2」敢于采用**"低保证+高分红"**策略的底气所在。

综合对比结论：适合谁？不适合谁？

说了这么多，最后帮你做个总结。

「盛利2」适合这类人：

• 看重分红潜力，能接受长线投资周期（至少10年以上）
• 有明确的教育金、养老金规划需求，需要灵活提领
• 认可美元资产配置的价值，有跨境资产管理需求
• 对安盛的公司实力和分红兑现能力有信心

「盛利2」不太适合这类人：

• 追求绝对确定性，只看保证收益
• 短期内可能需要用钱，无法长期持有
• 对分红类产品的波动性接受度较低

港险配置的核心从来不是追逐爆款，而是基于自身风险承受能力、财务目标和时间跨度的理性匹配。

如果你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受长线投资周期，「盛利2」的瑕疵影响有限。

它依然是2025年港险市场上最值得关注的产品之一。

大贺说点心里话

看完这篇测评，你应该对「盛利2」有了全面的认识。

但选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。