友邦「环宇盈活」：连续11年霸榜的港险之王，凭什么让我这个宝妈心甘情愿掏钱？

你好，我是大贺。

作为一个妈妈，我太理解那种焦虑了——孩子18岁要出国留学，自己60岁要养老，这两笔钱你准备好了吗？

前几天一个朋友找我聊天，说她家老大明年高三，想送去美国读本科。

我问她教育金准备了多少，她愣了一下："不是还有四年吗？到时候再说。"

我当时没忍住，把斯坦福大学2024-2025学年的学费账单甩给她看——一年87,225美元，折合人民币60多万。

四年下来，光学费就要240万。

这还不算生活费、住宿费、机票钱。

她看完脸都白了。

我当初也纠结过，到底该怎么给孩子存钱、给自己存养老金。

研究了大半年，最后锁定了友邦「环宇盈活」。

今天就把我的功课分享给你——为什么这款产品能连续11年霸榜？凭什么说它是教育金+养老金的最优解？

先说结论：友邦的优势，从来不是单一维度的"强"，而是品牌+投资+兑现+产品的四重保障。

2025年上半年，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额高达21.4%。

这个数据意味着什么？

每5个内地客户去香港买保险，就有1个选了友邦。

而「环宇盈活」这款产品，完美解决了我们这些家长最头疼的三件事：长期储蓄、稳定现金流、资产传承。

下面我从四个维度帮你拆解，为什么我敢把孩子的教育金押在这上面。

论据一：百年品牌，全球顶级评级

孩子的钱不能冒险。

这是我选保险的第一原则。

友邦保险1919年成立，1931年就在香港开展业务，业务覆盖18个市场。

一家公司能活过一百年，经历过两次世界大战、多次金融危机还屹立不倒，这本身就是最好的背书。

来看几个硬核数据：

• 2024年总保费收入871亿港元，市场份额16.4%
• 偿付能力比率257%，远超监管要求的100%
• 标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2——三大国际评级机构一致给出顶级评分

更关键的是，友邦入选了首批**"大而不能倒"险企名单**。

什么意思？

就是这家公司的系统重要性太高了，政府不会让它出事。

看这张图就知道，友邦在新造保单数目、有效保单数目、财务策划顾问团队各项指标上全面领先，是名副其实的"用户信赖之王"。

论据二：产品收益中短期领先，长期稳定

早规划早安心。

但很多人不知道的是，规划得太早，钱放进去出不来，也是个大问题。

这笔账我帮你算过了。

以5年缴、年缴5万美元为例：

• 第7年预期回本——意味着孩子刚上初中时开始存，高中毕业时本金就回来了
• 第10年IRR达3.47%——复利收益跑赢大部分银行理财
• 第30年预期IRR达到6.5%演示上限——长期持有，收益稳定向上

对比友邦上一代产品盈御3，「环宇盈活」在中短期收益上明显领先。

第10年的时候，环宇盈活比盈御3多了将近1.8万美元。

这个差距，够孩子交半年学费了。

中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定——这是我选择它的第二个理由。

论据三：灵活性拉满，覆盖全生命周期

说实话，我当初最担心的就是：钱存进去了，万一急用怎么办？

研究完「环宇盈活」的功能设计，我彻底放心了。

这款产品的灵活度，简直是为我们这些"既要教育金、又要养老金"的家庭量身定做的。

第一，9种货币转换，第2个保单周年日起即可行使，市场最早

美元、港币、人民币、英镑、欧元、澳元、加元、新加坡元、澳门币——9种货币随便切换。

孩子去美国读书，转美元；去英国读书，转英镑；去澳洲读书，转澳元。

一键解决跨境需求，不用担心汇率波动。

2025年美国大学学费还在涨，TOP10大学涨幅3.9%-5.5%，耶鲁大学学期账单首次超过90,000美元/年。

早点用美元存下来，锁定购买力，才是聪明的做法。

第二，支持14种提领方式，覆盖从教育金到养老金的全生命周期需求

特别要说的是567提取不断单——第6年开始，每年提取总保费的7%，一直提到终身，保单还在，现金价值还在涨。

举个例子：45岁女性，12万美元/年×5年缴，总保费60万美元。

第6年末开始每年领4.2万美元，第30年累计提领105万（总保费的175%），第55年累计提领210万（350%），预期剩余现价还有67万。

钱一边领，一边涨——这才是真正的"睡后收入"。

第三，第5个保单周年日起可提取保单价值给指定收款对象

保单的钱可以直接打给孩子、打给父母、打给兄弟姐妹，甚至打给香港注册的慈善机构。

不用等保单到期，直接满足教育、养老等阶段性用钱需求。

第四，第6个保单年度后可将提取金额转移至保障户口享潜在利息

这个功能太实用了。

提取出来的钱如果暂时不用，可以转到"价值保障户口"里继续生息。

相当于多了一个灵活的"备用金池"，随时可以取，不取还有利息。

灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。

市场首创的健康保障选项更显贴心——万一生病了，还能预设指定接收人及领取比例，覆盖患病后的财务支出。

2025年1月1日起延迟退休正式实施，男职工退休年龄逐步延迟至63周岁。

养老金缺口越来越大，基本养老保险抚养比已经降到2.65:1，低于国际警戒线3:1。

靠社保养老？越来越难了。自己给自己存养老金，才是正经事。

论据四：分红稳定兑现，投资策略稳健

买分红险最怕什么？

怕保险公司画的饼兑现不了。

友邦的分红实现率，我查了好几年的数据，稳定在95%-105%。

什么概念？

就是说保险公司当初承诺你的收益，基本上都能拿到手。

为什么友邦能做到这一点？

看它的投资策略就知道了：

• 2024年投资总额达2553亿美元
• 近70%配置于固定资产，股权资产占24%，房地产仅3%——稳健型配置，不赌博
• 固收类资产70%以上投资期限超过10年——长钱长投，匹配保险资金特性
• 2024年上半年政府债券地区分布中内地占比44%——深耕亚洲、聚焦内地

2024年税后营运溢利66亿美元，这个盈利能力放在全球保险公司里都是顶尖的。

深耕亚洲、聚焦内地，投资收益更稳、波动更小——这是我敢把孩子教育金放进去的底气。

市场验证：2025年业绩再创新高

说了这么多，你可能还是有点担心：这产品真的有这么好吗？

会不会只是我一个人觉得好？

来看市场数据。

2025年三季度，友邦新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。

香港及澳门地区新业务价值同比增长40%，"最优秀代理"渠道业务增长20%。

这个增长背后，离不开内地访港客户的"强势贡献"。

再看几个核心指标：

• 有效保单数目占比26.8%——近三分之一的香港保单都是友邦的
• 财务策划顾问团队新造保单保费占比34.2%——专业代理人渠道遥遥领先
• 香港保险业大奖2025荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强

这些奖项覆盖了产品创新、客户服务、人才培训、数码革新、企业社会责任等方方面面。

友邦在多个核心指标上实现"断层领先"，市场领军地位毋庸置疑。

买保险，买的是一份长期信任。

友邦用数据证明实力，用产品兑现承诺，用服务守护未来。

如果你的目标是长期储蓄、资产传承；注重保单的灵活性和兑现能力；希望资金投向熟悉、稳定的亚洲市场——那么，**友邦「环宇盈活」**无疑是你的优质选择。

即使暂时没理清需求，选择友邦这样的顶级保司，也能更大程度降低"踩坑"风险。

大贺说点心里话

看到这里，你应该对友邦「环宇盈活」有了全面的了解。

但说实话，知道产品好是一回事，怎么买才划算是另一回事。

同样一款产品，不同渠道的成本差距可能超乎你想象。