30/40/50岁想50岁躺平？这3款港险99%的人选错了

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，可能会颠覆你对港险规划的认知。

三个年龄，三款神器，一个目标

先说结论，不绕弯子。

30岁选友邦盈御多元计划3，40岁选安盛盛利，50岁选万通富饶千秋。

为什么这么说？

我们来看数据。

50岁开始，每年有一笔稳定的被动收入进账，不再为工作奔波——这个目标，用香港保险规划完全可以做到。

但关键在于，不同年龄选取的产品和规划方式截然不同。

本文分析30岁、40岁、50岁三个年龄段如何实现50岁躺平，每个年龄段我只推荐一款产品，都是我横向对比几十款产品后筛出来的。

这张表格不是我拍脑袋想的，是实打实的产品数据对比。

下面我逐一拆解，为什么是这三款，而不是别的。

顺便说一句，2025年7月1日起，香港保监局将实施分红演示利率上限——港元保单上限6%，非港元保单上限6.5%。

部分7%+的产品将于3月底前下架。

这意味着现有高收益产品的窗口期有限，需要抓紧决策。

为什么30岁选友邦盈御？

30岁开始规划，最大的优势是什么？

保单有长达20年的黄金增值期。

这意味着你挑产品时，核心看的是前20年的静态收益表现。

友邦盈御多元计划3，产品前20年收益位列香港第一梯队，这不是我说的，是市场数据摆在那里。

但也要注意，30岁年龄段即使收入比较高，存款可能也没那么多，大额缴费会有压力。

所以策略是拉长缴费期，选择5年交。

我们来看具体测算：30岁女性，5年缴费，每年缴费5万美金。

到保单第19年，也就是49岁的时候，账户增值到62.6万美金，是本金的2.5倍！

换算成IRR已超过5.6%！

从50岁开始，每年可领取4.5万美金，折合人民币32.4万，相当于每月2.7万。

友邦分红实现率非常优秀，连续多年维持在95%-105%区间，偿付能力充足率257%，2025年MDRT会员数4110人，连续23年全球第一。

优先选择公司实力雄厚、分红实现率优异的产品，这是我反复强调的原则。

为什么40岁选安盛盛利？

40岁年龄段一般有一定财富累积了，缴费压力相对小。

但一般也是上有老下有小的时期，可能随时有用钱需求。

所以挑选产品时，主要聚焦前10年静态收益高且适合提领的产品。

横向对比一下，安盛盛利10年静态IRR 4.41%冠绝香港，九成以上保单分红实现率达到90%以上。

综合来看，安盛盛利是目前最佳的选择。

具体测算：40岁，两年交，每年交20万美金。

第9年（49岁），账户增值到53万美金，是总保费的1.3倍。

从第10年（50岁）开始，每年领取4万美金，折合人民币28.8万，相当于每月2.4万，可终身领取。

领到100岁，累计领取204万，账户剩余301万，收益是本金的12.6倍。

为什么50岁选万通富饶？

50岁年龄段，手里资金一般比较充裕。

但几乎没有时间等待增值。

近在眼前的问题是养老，更看重稳定性和确定性终身现金流。

挑选产品时，优先考虑能快速领取且能提供稳定现金流的产品。

万通富饶千秋的亮点是：最快第2年开始领钱，10年以后可以把保单现金价值全部转换为确定的养老年金。

公司分红实现率位列市场第一梯队。

具体测算：50岁，两年交，每年交30万美金。

第2年（51岁）开始，可以每年领3万美金。

领到59岁，累计领取27万美金，账户剩余47万现金价值。

这时候可以全部或部分转换为确定的定额终身年金，每年固定领取3.25万美金。

一旦转换，领取金额固定派发，不会因分红波动，活多久领多久。

非常适合想要快速领取，同时又想安稳养老的朋友。

长期持有的惊人回报

很多人问我，这些产品长期持有到底能有多少回报？

我们来看数据。

30岁方案的长期表现

领到第6年（55岁），累计领取27万美金，已把本金全部领回，账户剩64万美金，总收益是本金的3.6倍！

领到100岁，累计229.5万美金，账户剩余约96万美金。

这笔钱还可以传承给下一代。

40岁方案的长期表现

领到第19年（59岁），共领40万美金，已领回本金，账户剩余约68万，总收益是本金的2.7倍。

这个收入无论在哪个城市生活，都可以过得非常滋润。

期间如果急用钱，也可以随时支取，非常灵活。

综合来看，无论你现在是30岁、40岁还是50岁，只要选对产品、规划得当，50岁躺平这个目标完全可以实现。

对号入座，即刻行动

每个年龄的人群对资产的收益、现金流期待不同，适合的产品也不一样。

• 30岁看长期增值，选友邦盈御
• 40岁看中期回本，选安盛盛利
• 50岁看即时领取和确定性，选万通富饶

但也要注意，不管哪个年龄，公司实力和分红实现率都很关键。

产品选得再好，如果保司分红兑现不了，一切都是空谈。

我今天推荐的这三款，都是经过严格筛选的——公司实力雄厚，分红实现率优异，产品设计符合各年龄段的核心需求。

别再犹豫了，对号入座，找到属于你的那款。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。

同样的产品，有人多交了10万，有人少交了10万——这里面的信息差，值得你花2分钟了解一下。