万通「富饶万家」：被低利率逼疯的你，这款港险能解决三大焦虑

你好，我是大贺。

银行的钱越存越亏，你发现没？

2025年5月，六大行第七次下调存款利率——1年期定存0.95%，活期仅0.05%。

10万块存一年，利息从1100元降到950元，还不够吃顿火锅。

更扎心的是，这还没完。

商业银行净息差已经收窄到1.43%，远低于1.8%的警戒线。

利率下行是趋势，不是意外。

很多人开始把目光投向港险储蓄分红险。

但问题来了——

买了之后，养老金能稳定拿到手吗？

想留给孩子，传承会不会很麻烦？

最关键的，说好的分红，真能兑现吗？

今天这篇，我就用**万通「富饶万家」**这款产品，帮你把这三个焦虑逐一拆解。

一、三大焦虑：养老、传承、收益兑现

做了9年港险顾问，我发现客户最纠结的问题，来来回回就这三个：

焦虑一：养老金够不够稳？

很多人买储蓄险是为了养老。

但传统储蓄险的问题是——你只能自己提取，提多少、提多久，全凭感觉。

万一活得久，钱提完了怎么办？

万一提早了，晚年现金流断了怎么办？

焦虑二：传承会不会很麻烦？

想把保单留给孩子，但家庭情况复杂——两个孩子怎么分？

万一自己出意外，保单怎么顺利交接？

指定的人比自己先走了怎么办？

焦虑三：分红到底能不能拿到？

计划书上写得漂亮，6%、7%的收益，但那是"预期"。

保险公司真能兑现吗？

万一经济不好，分红打折怎么办？

这三个焦虑，恰好是万通「富饶万家」这次升级重点解决的问题。

二、焦虑一破解：12种年金锁定终身现金流

先说养老这件事。

锁定利率这事，宜早不宜迟。

但光锁定利率还不够，关键是——钱怎么拿出来？

传统储蓄险的逻辑是"自己提"。

但人最怕的就是"活太久"。

你不知道自己能活多久，也就不知道每年该提多少。

提多了，钱不够用；提少了，生活质量下降。

万通「富饶万家」的解法是：把储蓄险变成年金险。

保单生效满10年，且被保人年满55岁，就可以把部分或全部现金价值转换成年金。

重点是——12种年金形态任你选。

想每月固定领？可以。

想每两年递增5%对抗通胀？可以。

想和配偶一起领，一方走了另一方继续领？也可以。

担心万一领几年就走了亏了？有"100%现金价值回奉保证"兜底。

说白了，这不是让你"猜"自己能活多久。

而是让保险公司承担长寿风险——你活多久，它就付多久。

目前全市场，只有万通一家支持这么做。

所以我经常跟客户说：作为养老来配置，「富饶万家」非常适合。

它把储蓄险的灵活性和年金险的确定性结合在了一起，解决了"不知道该提多少"的核心痛点。

三、焦虑二破解：多人提名+保单分拆，传承无忧

再说传承。

很多人买港险，除了自己养老，还想留给下一代。

但传承这件事，细节很多，稍不注意就会出问题。

举个例子：

你指定了儿子做第二投保人，万一儿子比你先走了呢？

保单怎么办？

旧款「富饶千秋」只能指定1个第二投保人、1个后备被保人。

一旦这个人出意外，整个预设就失效了。

「富饶万家」直接把名额扩到3人。

第二保单持有人可以提名3个，后备被保人也可以提名3个。

第一顺位的人出意外，还有第二、第三顺位兜底。

有备无患。

更实用的是保单分拆功能。

假设你有两个孩子，想把一张保单拆成两份分给他们。

「富饶万家」允许你在分拆时，为每份分拆保单提名最多3名指定人士，指明继承顺序。

这就不是简单的"分钱"。

而是提前设计好传承架构，避免将来扯皮。

还有一个新增功能叫弹性提取权益。

从第1个保单周年起，你可以申请设立一个指示：每月自动从保单里提一笔钱，打到指定人的账户。

比如每月给父母打养老金，给上大学的孩子打生活费。

申请一次，设好金额和对象，之后就自动执行，不用每次都操作。

而且可以无限次更改指示，灵活度很高。

另外，像11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免这些功能，全部保留。

在财富传承的规划上，「富饶万家」提供了更强的灵活性与定制化能力。

说白了，就是让你提前把"后事"安排明白，省得将来家人为这事头疼。

四、焦虑三破解：95%+分红实现率，兑现有底气

最后说说大家最关心的：分红能不能兑现？

计划书上的数字再好看，如果保险公司做不到，那就是空头支票。

先看数据：

万通保险目前发售的储蓄险产品，整体分红实现率在95%以上。

什么意思？

就是说，当初计划书上写的预期分红，万通基本都做到了，甚至有些年份超额完成。

这个成绩在港险市场里，表现相当给力。

为什么能做到？

看看万通的投资底盘：

截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。

在固定收益资产组合中，传统债券、商业抵押贷款和国库债券占比超过94%。

这意味着什么？

底仓稳，波动小，分红有保障。

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，依托霸菱资管和全球另类投资网络，链接多个全球顶尖投资合作伙伴。

「富饶万家」作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

别跟趋势对着干。

选产品，先看公司能不能兑现承诺。

五、收益实力：7年回本，30年6.5%复利

解决了三大焦虑，再来看看收益本身。

以市场主流的5年缴费计划为例，万通「富饶万家」的收益表现堪称"蜕变"：

回本快：

• 预期7年回本
• 保证13年回本
• 很多竞品需要18-25年才能保证回本，「富饶万家」快了一大截

保证高：

• 保证收益率峰值达0.55%
• 当前市场上保证收益率能超过0.5%的储蓄分红险产品，只有6款
• 「富饶万家」是其中之一

后劲猛：

• 第10年现价31.8万美元，是本金的1.2倍，预期回报率3.05%
• 第20年现价71.6万美元，是本金的2.8倍，预期回报率6.0%
• 第30年现价146.3万美元，是本金的5.85倍，预期回报率6.5%

对比前作「富饶千秋」：

提前11年达到同等收益高度，30年多赚40%。

这个"登顶"速度意义重大。

「富饶千秋」需要50年才能达到6.5%的长期复利水平，「富饶万家」只需要30年。

直接追平了友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」这些以收益见长的产品。

收益曲线设计极为聪明：

前期稳健积累，中期开始强势发力，后期稳稳占据第一梯队。

对于持有20年以上的长期规划，预期回报极具吸引力。

再对比一下国内存款：

3年期大额存单平均利率2.197%，5年期定存1.30%，还出现了利率倒挂。

「富饶万家」30年预期6.5%的复利，高下立判。

存款搬家，搬对地方才是关键。

六、多币种灵活切换：跨境家庭的隐藏福利

还有一个容易被忽略的功能：

10种货币自由切换。

「富饶万家」支持美元、港元、人民币、欧元、英镑、加元、澳元、新加坡元、澳门元，以及市场罕见的瑞士法郎。

保单生效1年后，可以随时自由转换货币，不限次数。

这对谁有用？

• 孩子将来要去美国留学，现在买美元保单，到时候直接美元提取，省去换汇麻烦
• 家里有人在新加坡工作，可以转成新加坡元
• 担心单一货币风险，可以分散配置

对于有留学、移民或跨境业务需求的家庭，这个功能非常实用。

七、结语：焦虑终结者，长期主义者的选择

综合来看，万通「富饶万家」是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

它用12种年金转换解决养老焦虑。

用多人提名+保单分拆解决传承焦虑。

用95%+分红实现率解决兑现焦虑。

再加上7年回本、30年6.5%复利的收益实力，以及10种货币灵活切换的跨境便利。

尤其适合以下几类人群：

• 中长期美元资产持有者：资金可投资20年以上，看重美元资产的稳健增值
• 提前规划养老的明智人士：看中独一无二的年金转换功能，锁定终身现金流
• 有跨境需求或多子女的家庭：需要多货币灵活转换，希望做好清晰有序的传承安排

利率下行是趋势，不是意外。

与其让钱在银行里"缩水"，不如早点锁定一个确定性更高的未来。

大贺说点心里话

焦虑解决了，但怎么买、找谁买，里面的门道可能比产品本身还重要。

同样一份保单，渠道不同，到手成本差的可不是一点半点。