港险保底收益比内地还高？这3款高保底产品，99%的人不知道

你好，我是大贺。

最近安联发布了一份全球养老金报告，数据触目惊心：

全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需要增加1万亿美元退休储蓄。

再看国内，延迟退休政策今年1月已经正式启动，社保养老金替代率仅43%，离国际标准60%差距明显。

养老这事，越早规划越轻松。

等到退休再想就晚了。

但说到养老储备，很多人对香港保险有个根深蒂固的误解——

99%的人都错了：港险保底收益真相

我见过太多后悔的：

明明有更好的选择，却因为偏见错过了。

99%的人对香港保险都有一个误解：

认为所有港险的保底收益非常非常低，6.5%的复利大部分来自分红，完全不确定。

这不是危言耸听，但也不是事实的全部。

港险有很多种类。

有的产品光保底复利就能达到2%，比内地还高，加上分红预期复利能做到5%以上。

更夸张的是，有的产品光保证部分，复利就有近5%。

今天我就来聊3款香港保险市场上，值得买的高保底产品。

短期高保底：5年锁定4.5%保证复利

第一类，短期高保底产品。

代表是立桥智选储蓄保。

你有没有算过，如果有一笔钱5年内不用，放在哪里最划算？

以40岁女性一次性交100万美金为例。

目前产品有7%限时保费折扣，直接优惠7万，实际交进去的钱是93万。

第5年退保，保证可以拿回116.3万，5年净赚23.3万。

算下来5年保证复利4.57%，单利超过5%。

短期产品的两个注意事项

不过这个产品有两个小问题，我必须说清楚。

第一，期限短。

最佳使用方式就是第5年退保，你想多拿一段时间，保证复利收益反而会下降。

第二，汇率波动风险较大。

由于是5年内的短期储蓄，如果人民币从7升值到6，实际收益单利也就**1.4%**左右，跟内地存银行没区别。

这款产品适合有短期美元配置需求、且对汇率有一定判断的人。

长期高保底：保证2%+预期5%的增额寿

第二类，长期高保底产品。

代表是太平洋人寿的世代鑫享，这是一款分红型增额寿。

还是以40岁女性为例，每年交20万美元，交5年，总保费100万。

第20年，保单保证能拿回138万，保证复利1.8%。

加上分红，总收益221万，预期复利4.5%。

如果长期持有，保证复利到手能做到2%，预期复利能做到5.1%。

内地分红增额寿为何被吊打

你有没有算过，内地同类产品能给到多少？

内地分红增额寿，保底部分的预定利率是1.75%。

但实际到手永远达不到1.75%。

加上分红，总复利也就**3%**左右。

不管是保证收益，还是总预期收益，内地产品完全被太平洋世代鑫享吊打。

想要现金流？这款快返年金了解一下

如果你需要的不是账户增值，而是每年有钱进账的现金流，那太平洋人寿的鑫相伴更适合你。

这是一款分红型快返年金。

40岁女性一次性交100万美金，保单第一年结束就开始发钱。

每年保证派发25000美元，活多久发多久。

除此之外，每年还有8000左右的分红，加起来每年实际派发33000利息。

领到保单20年，累计领了63万，保单里还剩120万。

长期持有，保证复利能做到2.5%，预期复利能做到5.5%。

对于养老规划来说，**"活多久领多久"**这个特点，正好解决了养老现金流的问题。

担心汇率？人民币保单来了

还有人会问：

道理我都懂，但我就是担心汇率风险怎么办？

太平洋人寿世代鑫享，是香港唯一一款有人民币保单的高保底产品。

40岁女性，每年交20万人民币，分5年交。

保单第20年，保证能拿回134万，保证复利1.64%。

加上分红，预期复利4.18%。

长期持有，保证复利能做到2%，预期复利能做到5%，只比美元保单低了一点点。

而且太平洋人寿在香港过往所有分红实现率都是100%达成。

如果你既担心汇率，又想要高保底，这款产品是不二之选。

大贺说点心里话

以上就是香港市场最好的3款高保底产品。

但选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。