安盛盛利2：被吹成"提领天花板"的港险，有3个真相没人告诉你

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今年1月，延迟退休正式落地了。

我见过太多案例了——很多人到了55岁才发现，社保养老金替代率只有40%，退休后收入直接腰斩。

养老这事得早打算。

最近咨询安盛盛利2的人特别多，都是冲着"557提领"来的。

5年缴费，第5年开始每年提7%，永不断单——听起来确实诱人。

但我必须先把话说在前面：盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

提领只是它众多优点中的一个，远不能概括这款产品的全貌。

今天我就从收益、提领、分红、功能、瑕疵五个维度，把这款产品扒个底朝天。

这笔账你得自己算，看看它到底适不适合你。

全港唯一557提领，这才是真正的"恐怖"

先说最核心的卖点——557提领。

什么意思？

5年缴费，从第5年开始，每年提取本金的7%，一直提下去，保单不会断。

这个提领力度有多猛？

我给你看一组对比数据。

同样是30岁女性，6万美元5年缴，第5年开始每年提7%：

• 盛利2：第10年现金价值267,803美元，IRR 3.85%
• 星河尊享2：第10年现金价值240,527美元，IRR 2.85%

差距已经拉开了。

更关键的是后面——星河尊享2在第63年直接断单，提不出来了。

而盛利2可以持续到70年以上，而且提取后23年复利就能达到6.5%。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领。

它是全港唯一，实力超级恐怖。

为什么盛利2能做到？

秘密在于它的保单结构。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

现金流才是王道。

对于养老规划来说，能稳定、持续地提领，比账面上的数字好看重要一万倍。

静态收益：不是最高，但综合最均衡

很多人问我：不提领的话，盛利2收益怎么样？

先看数据。

0岁男，10万美元5年缴：

• 第10年现金价值660,340美元，IRR 3.52%
• 第20年现金价值1,387,972美元，IRR 5.82%
• 第30年现金价值2,925,600美元，IRR 6.5%

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的。

但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力。

友邦、保诚的产品30年左右能触顶6.5%，但前期收益又打不过盛利2。

打个比方：就像跑800米，宏挚传承第一圈冲得最快，但第二圈就累了，被人反超。

盛利2第一圈紧跟前两名，第二圈照样最先冲过终点。

预期回本周期7年，也是市场主流水平。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

566提领同样领先，不止一个档位强

557太激进？

那看看566。

5年缴费，第6年开始每年提取本金的6%。

提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

20年复利已经做到6.41%，第26年就能达到6.5%。

再往上到567档位，很多产品就已经不支持了，提着提着就会断单，提不出来。

而盛利2依然独占鳌头。

这意味着什么？

你可以根据自己的养老需求，灵活选择提领比例。

无论是保守的566还是激进的557，盛利2都能扛住。

别等退休才后悔，这种灵活性在养老规划里太重要了。

安盛分红实现率：稳健选手的代表

产品收益再好看，分红兑现不了也是白搭。

去年7月，我们团队花了整整两周时间，从12家香港保险公司官网扒取了上千条数据，做了个全面的分红实现率对比。

安盛的表现：

• 分红实现率90%以上的数据占比七成以上
• 80%及以上的数据占比9成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

安盛最终排名第二梯队。

为什么不是第一？

被一个特殊数据拖累了——有一个重疾险的分红实现率最低只有28%。

虽然不代表安盛整体水平，但确实加大了波动。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

作为全球最大的保司，不要小看安盛。

它是稳健选手的代表。

养老规划动辄二三十年，选一家靠谱的公司，比追那一两个点的收益重要得多。

加分项：首创功能与贴心细节

很多人被盛利2的收益光芒遮蔽了，其实它在功能和细节上也做了全面升级。

1. 货币转换：9种货币，0手续费

支持美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元互相转换。

从第3个保单周年日开始可转换，而且0手续费——这在整个市场里都是很少见的。

2. 双货币户口：市场首创

从第5个保单周年日起，可以开通双货币户口——主要货币户口（保单货币）+ 环球货币户口（8种货币选1种）。

这个功能很实用。

比如你要去海外看望孩子，可以把保单红利锁定一部分放进外币户口，随用随取，还有活期利息。

3. 财富管家：安盛首创

可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

保单直接打款给第三方，不经过你的账户，隐私性很棒。

而且可以做到类年金的定期打款——下达一个指令，多次重复执行。

财富管家功能是安盛首创的，其它保司有类似功能但都不如安盛做得好。

很适合高净值客户。

4. 身故赔付：给足关怀

普通香港储蓄分红险，身故最低赔付保费的101%-105%，几乎没有杠杆。

盛利2只要满足一定条件，身故最低可赔付总保费的130%。

扣分项：保证低、红利不能解锁

客观讲，盛利2也有瑕疵。

1. 保证回本慢，保证收益低

5年缴费，保证回本时间是25年。

长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。

因为不管哪个产品保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

2. 红利锁定但不支持解锁

盛利2支持把非保证红利锁定到货币户口，但锁了就不能再放回去。

落子无悔。

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能——可以根据市场情况判断什么时候止盈，什么时候重新投入。

红利只支持锁定不支持解锁，确实是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

大贺说点心里话

安联刚发布的报告说，全球养老金缺口51万亿美元。

中国2025年新增退休人员800万，养老金调整比例只有2%，跑不赢通胀。

你的养老金够用吗？

这个问题，现在不想清楚，退休后就晚了。

盛利2不是完美的产品，但如果你需要一个能稳定提供养老现金流的工具，它确实是当前市场最强的选择之一。

不过怎么买、什么时候买、配多少，这里面门道还挺多的。