友邦「环宇盈活」：11年霸榜的港险之王，有3个隐藏优势99%的人不知道

你好，我是大贺。

说实话，我当初也是各种纠结——银行存款利率一降再降，2025年5月六大行又下调了，5年期定存只剩1.3%，活期更惨，0.05%。

钱放银行里，眼睁睁看着它"缩水"，心里那个急啊。

作为两个孩子的妈妈，我5年前就开始研究港险了。

算了一笔账之后我就明白了：给孩子存教育金这件事，光靠国内银行存款，真的跑不赢通胀。

今天就跟大家聊聊，为什么这么多内地人买港险都选友邦，以及他们家的爆款**「环宇盈活」**到底香在哪里。

买港险的核心问题：凭什么信任这家公司？

作为过来人告诉你，买保险这件事，买的是一份长期信任。

你想啊，保单一签就是几十年，中间公司要是出了问题，你的钱可就打水漂了。

所以选港险，第一件事不是看收益多高，而是看这家公司靠不靠谱。

我当初筛选的时候，给自己定了几个硬指标：

• 历史够不够长
• 评级够不够高
• 投资稳不稳
• 分红能不能兑现
• 产品好不好用

说白了，就是品牌+投资+兑现+产品的四重保障，缺一不可。

友邦为什么能连续11年拿下内地客户首选？

接下来我就从这四个维度，给你掰开了揉碎了讲清楚。

信任基石一：百年历史，大而不能倒

别被那些花里胡哨的新公司忽悠了，买保险这种长期的事儿，还是得看老牌子。

友邦保险1919年成立，1931年就在香港开展业务了，到现在业务覆盖18个市场，是亚洲最大的独立上市人寿保险集团。

这份历史积淀，不是随便哪家公司能比的。

再看评级：

• 标普信用评级AA-
• 惠誉评级AA
• 穆迪评级Aa2

三大国际评级机构给的都是顶级评分。

什么概念呢？

就是说在全球范围内，友邦的财务实力和偿付能力都是第一梯队的。

还有一个很多人不知道的事儿：友邦入选了首批"大而不能倒"险企名单。

这意味着什么？

意味着监管层认定它是系统性重要的金融机构，出了问题整个市场都会震动，所以会受到更严格的监管和保护。

数据说话：

• 偿付能力比率257%（远超监管要求的100%）
• 2024年税后营运溢利66亿美元

这种体量和盈利能力，选择友邦这样的顶级保司，能更大程度降低"踩坑"风险。

信任基石二：稳健投资，聚焦亚洲

保险公司的投资能力，直接决定了你保单的长期收益。

友邦2024年投资总额达2553亿美元，这笔钱是怎么投的呢？

近70%配置于固定资产，股权资产占24%，房地产仅3%。

你看，人家根本不玩那些高风险的东西，稳字当头。

更关键的是，固收类资产70%以上投资期限超过10年。

这说明什么？

说明友邦的投资策略和保险资金的长期性高度匹配，不会为了短期收益去冒险。

还有一点让我特别放心：2024年上半年政府债券地区分布中，内地占比44%。

友邦深耕亚洲、聚焦内地，依托亚洲经济的稳定增长，投资收益更稳、波动更小。

说实话，我给孩子存教育金，最怕的就是市场大起大落。

友邦这种投资风格，正好对我的胃口。

信任基石三：分红兑现，说到做到

港险的收益分两部分：保证收益和非保证收益（也就是分红）。

很多人担心：分红能不能兑现？会不会画大饼？

这个问题，直接看分红实现率就知道了。

友邦的分红实现率稳定在95%-105%，基本上说多少给多少，甚至有时候还超额兑现。

这张图是友邦多款产品的历史分红数据，智之尊、才之尊、康泰之尊等终身红利产品，2014-2021年分红实现率稳定在100%-105%。

作为过来人告诉你，买港险不能只看演示收益有多高，更要看这家公司过去的兑现记录。

友邦用数据证明实力，用产品兑现承诺，用服务守护未来——这话不是我编的，是实打实的数据说话。

信任落地：「环宇盈活」产品力拆解

前面讲的都是友邦这家公司为什么值得信任，接下来聊聊他们家的爆款产品**「环宇盈活」**。

先看收益

以5年缴、年缴5万美元为例（总保费25万美元）：

• 第7年预期回本
• 第10年IRR达3.47%
• **第30年预期IRR达到6.5%**演示上限

对比一下国内银行：2025年5月六大行5年期定存只有1.3%。

环宇盈活第10年3.47%，第30年6.5%，中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定。

算了一笔账之后我就明白了：同样25万美元，放银行30年和买环宇盈活30年，差距是巨大的。

再看货币灵活性

这个功能是我特别看重的。

美国大学2025-2026学费已经突破9万美元/年，斯坦福、普林斯顿这些名校10年间学费上涨42%。

孩子将来留学，美元是刚需。

环宇盈活支持9种货币转换，包括美元、港元、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳元、加元、澳门币。

关键是，第2个保单周年日起即可行使，市场最早。

孩子留学、海外置业、资产分散，一键解决跨境需求。

提领方式超灵活

环宇盈活支持14种提领方式，覆盖从教育金到养老金的全生命周期需求。

我最喜欢的是567提取方案：

• 第5年交完保费
• 第6年开始提取
• 每年提取总保费的7%，可以提到终身

以45岁女性、12万美元/年×5年缴为例（总保费60万美元）：

• 第6年末开始每年领取4.2万美元（总保费的7%）至终身
• 第30年累计提领105万美元（总保费175%）
• 第55年累计提领210万美元（350%）
• 预期剩余现价在第55年还有67万美元

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心！

差异化功能：灵活提取+价值保障

这两个功能是环宇盈活的独门绝技，市场上很少有产品能做到。

灵活提取选项

普通保单提取的钱，只能到自己的账户。

但环宇盈活不一样，第5个保单周年日起，就能提取保单价值给指定收款对象。

指定收款对象范围超广：

• 父母、子女、兄弟姐妹
• 祖父母、孙子女
• 侄子侄女、叔叔阿姨
• 配偶、表兄弟姐妹
• 继父母、继子女
• 未婚夫/未婚妻、同居伴侣
• 甚至香港注册的慈善机构、香港安老院都可以

这个功能太实用了！

比如孩子在国外读书，我可以直接把钱提取到他的账户，不用等保单到期，不用折腾换汇转账。

价值保障选项

这个功能更香。

第6个保单年度后，可以把提取金额转移到"价值保障户口"，享受潜在利息。

什么意思呢？

就是你提取出来的钱，如果暂时不用，可以放在这个户口里继续增值，相当于给你多了一个"储蓄罐"。

还能预设指定接收人及领取比例，覆盖患病后的财务支出，避免因健康问题影响财富规划。

市场首创的健康保障选项更显贴心。

说实话，灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多！

市场验证：11连冠，用脚投票的信任

说了这么多，友邦到底行不行，市场数据最有说服力。

2025年上半年，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额21.4%，远超保诚（14.7%）和宏利（10.7%）。

有效保单数目占比26.8%，接近三分之一——是名副其实的"用户信赖之王"。

财务策划顾问团队新造保单保费占比34.2%，年化新保费占比31.3%，业务规模遥遥领先，体现代理人专业价值。

友邦在多个核心指标上实现"断层领先"，市场领军地位毋庸置疑。

2025年三季度，新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。

香港及澳门地区新业务价值同比增长40%，"最优秀代理"渠道业务增长20%。

香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强，覆盖产品创新、客户服务、人才培训、数码革新、企业社会责任等方方面面。

这么多人用脚投票选择友邦，不是没有道理的。

大贺说点心里话

作为过来人告诉你，选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样一份保单，不同渠道的成本可能差出好几万。