宏利「宏挚传承」：被疯抢的"教育金神器"，有个隐藏玩法99%的人不知道

你好，我是大贺。

前两天一个妈妈找我，说孩子刚上小学，想给他存一笔留学钱。

我问她打算什么时候用、准备多少预算，她愣了一下："我就想找个收益高的，具体还没算过。"

过来人跟你说，这笔账我帮你算过了——

2025-2026学年，斯坦福学费涨到8.7万美元，耶鲁突破9万美元，加州伯克利州外学生年费用直接飙到89,106美元。

四年本科读下来，250万人民币打底。

更扎心的是，加州大学系统今年学费涨幅达9.9%，一次性增加3,402美元。

按这个速度，等你家孩子上大学，学费还得再翻一番。

孩子的钱不能等。

今天就拿**宏利「宏挚传承」**这款产品，跟你聊聊怎么提前10年锁定教育金。

结论先行：宏利「宏挚传承」凭什么封神？

去年4月，宏利「宏挚传承」一上市就成了香港保险圈的"顶流"。

直接把宏利的总保费推到市场前三。

我当时也纠结过，市面上储蓄险那么多，凭什么它能杀出重围？

研究完产品条款和收益测算后，我总结出五个字：快、稳、灵、传、信。

快——回本速度快，资金灵活性拉满。

整付保费预期3年回本，5年缴6年回本。

你存进去的钱不会被锁死太久，这对需要灵活调配资金的家庭来说太重要了。

稳——前20年收益在市场同类产品中名列前茅。

10年IRR 4.29%，20年IRR直接干到6%。

同期友邦、保诚、永明的同类产品，20年收益都被它甩在身后。

灵——提取方案玩出"花式操作"。

想早用钱？可以。

想多提领？可以。

想先回本再领钱？也可以。

无论你是什么用钱节奏，它都能配合你。

传——传承功能设计精细，堪称财富传承的"六边形战士"。

无限次更换受保人、保单分拆、后备受保人、保单暂托、身故赔偿分期支付……一张保单能传三代。

信——宏利是国际老牌保险公司，财务稳健，分红稳定。

百年历史、全球十大寿险公司、香港最大强积金服务商，这些背书不是吹出来的。

这五个优势，正好对应了我们给孩子存教育金最核心的诉求：

钱要用得上、收益要够高、提取要灵活、将来能传承、公司要靠谱。

下面我一个一个展开说。

论证一：「快」——最快3年回本

存教育金最怕什么？

钱被锁死，急用的时候取不出来。

宏利「宏挚传承」的回本速度，在市场上属于第一梯队：

• 整付保费：预期3年回本
• 3年缴：预期5年回本
• 5年缴：预期6年回本，18年保证回本
• 10年缴：预期8年回本
• 15年缴：预期13年回本

这意味着什么？

假设你家孩子今年5岁，你选5年缴，等孩子11岁的时候，这笔钱就已经回本了。

从第6年开始，你随时可以按需提取，完全不影响后续的收益增长。

对于教育金规划来说，这种灵活性太重要了。

孩子的升学节点是固定的，小升初、中考、高考、出国，每一步都可能需要用钱。

回本快，意味着你有更多的主动权。

论证二：「稳」——20年IRR达6%

回本快只是第一步，收益高才是硬道理。

我当时拉了一张5年缴长期寿险产品的静态收益对比表，宏利「宏挚传承」的表现让我眼前一亮：

• 10年IRR：4.29%
• 20年IRR：6%
• 第47年IRR达到6.5%的峰值
• 之后终身按照**6.5%**进行复利增值

同样是5年缴，友邦盈御3的10年IRR只有2.76%，保诚信守明天是2.91%，永明星河尊享II是3.10%。

宏利「宏挚传承」的4.29%，直接领先1个多百分点。

别小看这1个百分点。

30万美元本金，10年下来差距就是3万美元，够孩子多读一个学期了。

而且，宏利「宏挚传承」的保证收益也很能打，属于市场第一梯队，仅次于永明。

也就是说，即使分红不达预期，你的保底收益也不会太差。

前20年的现金价值增长，远超友邦、保诚、永明等大牌保司产品。

这对教育金规划来说刚刚好——孩子从5岁到25岁，正好覆盖整个求学阶段。

论证三：「灵」——566方案+无忧选

收益高是一回事，能不能灵活用出来是另一回事。

宏利「宏挚传承」的提取方案设计得非常巧妙。

无论你想"早用钱、多提领、先回本再领钱"，都能找到完美方案。

经典的"566"提领方案

6万美元×5年缴，总保费30万美元。

第6年起，每年提取18000美元。

保单前14年，宏利「宏挚传承」的账户价值最有优势。

这正好对应孩子从小学到大学毕业的阶段。

算下来真的划算——

每年18000美元，折合人民币13万左右，正好覆盖一年的学费和生活费。

独创的"无忧选"提领

这是宏利的首创功能，今年交完保费，明年就能领钱。

具体来说：

• 整付保费：第2个保单周年开始可提领
• 3年缴：第4个保单周年开始可提领
• 5年缴：第6个保单周年开始可提领

无忧选的提领方式很特别——仅从终期红利中支取，不削减保证现金价值，本金不受损。

举个例子：

一次性交10万美金，一周年之后就可以从终期红利入账5002美元，大概5%的年化。

如果选择从第10年才开始入账，每年到手金额可以达到9300美金。

这个设计特别适合那些10-20年内就有用钱需求的人。

支持早期流动性，这段时间的收益也最能打。

对于教育金来说，这简直是量身定制——

孩子上大学的时候正好开始领钱，本金还在账户里继续增值。

论证四：「传」——一张保单传三代

教育金用完之后呢？

很多人没想过这个问题。

其实，一份好的储蓄险，不仅能解决孩子的教育问题，还能成为家庭财富传承的工具。

宏利「宏挚传承」的传承功能做得很细致：

• 无限次更换受保人：孩子长大后，可以把受保人换成孙辈，保单继续生效
• 保单分拆：一张保单可以拆成多份，分给不同的子女
• 后备受保人机制：提前指定第二顺位受保人，避免意外情况
• 保单暂托选项：万一保单持有人出事，保单可以暂时托管
• 身故赔偿可分期支付：不用一次性给付，避免子女挥霍

这些功能加在一起，完美适配家庭财富规划，覆盖了大部分传承需求场景。

过来人跟你说，给孩子存教育金只是第一步。

等孩子成家立业，这笔钱还可以继续滚动，变成孙辈的教育金、家庭的应急储备、甚至是养老的补充。

一张保单，真的可以传三代。

论证五：「信」——百年宏利，分红稳健

买保险，尤其是买储蓄险，公司靠不靠谱太重要了。

毕竟这笔钱要放20年、30年甚至更久，谁也不想买完之后公司倒闭了。

宏利保险是拥有百年历史的金融巨擘：

• 宏利金融在亚洲、加拿大和美国分别拥有超过125年、135年和160年的历史
• 全球十大人寿保险公司之一
• 香港最大的强积金服务供应商，资管能力得到香港政府的背书
• 标普、惠誉评级均为AA-，穆迪评级A1

更重要的是，宏利的投资风格非常稳。

按揭固收占比近80%，纯权益只有不到10%。

这意味着即使市场波动，你的保单收益也不会大起大落。

从分红实现率来看：

• 99%的终期红利保险达到了95%以上总现金价值比率
• 95%的终期红利保险达到了超过95%分红实现率

「宏挚传承」只有终期红利，没有周年红利/复归红利。

所以对应这个终期红利的表现，还是让人安心的。

2025年第一季度，宏利香港的年度化保费等值销售额增长172%，新造业务价值增长113%。

这说明市场对宏利的信心在持续增强。

买保险就是买公司。百年宏利，值得信赖。

行动指南：现在入手正当时

说了这么多，你可能会问：现在买合适吗？

我的答案是：现在仍是投保最佳时机。

一方面，宏利「宏挚传承」的优惠力度依然不变。

另一方面，美国大学学费每年都在涨，加州大学今年一次性涨了9.9%。

你早一年锁定美元收益，就早一年跑赢学费涨幅。

与其纠结市场上五花八门的理财工具，不如选择经过市场验证的爆款。

这笔账我帮你算过了：

假设你家孩子今年5岁，你选5年缴，每年交6万美元。

等孩子11岁的时候，保单回本。

从第6年开始，每年提取18000美元，正好覆盖大学四年的学费。

孩子毕业后，保单里还有一大笔钱继续增值，可以作为他的创业基金、婚嫁储备，甚至是孙辈的教育金。

宏利「宏挚传承」用数据说话，用实力背书，让你20年躺赚不费力。

大贺说点心里话

教育金这件事，越早规划越从容。

当年我给自己两个孩子配置港险的时候，也是反复对比、纠结了很久。

现在回头看，最庆幸的就是早做了决定。

如果你也在考虑给孩子存一笔教育金，或者想知道怎么买更省钱，扫码加我微信，发送「信息差」三个字。