万通富饶万家：全市场唯一能转年金的分红险，养老党看完坐不住了

你好，我是大贺。

前两天看到安联发布的《2025年全球养老金报告》，说全球养老金储蓄缺口约51万亿美元。

说实话，看完我心里一紧——我们这代人的养老，真的只能靠自己了。

再看国内的数据：2024年末，中国60岁以上人口首次突破3亿，占总人口22%。

2025年预计还要新增800万退休人员。

养老金的支付压力，只会越来越大。

所以最近有不少朋友问我：想买一份分红险，既能增值，退休后又能稳定领钱，有没有这样的产品？

有。

今天要聊的万通「富饶万家」，就是冲着这个需求来的。

这次升级在收益上做了一个比较大的上调，而且有个全市场独家的功能——年金转换，能把分红险直接变成终身养老金。

下面我就从收益、功能、公司背景几个维度，把这款产品拆开了给你看。

静态收益PK：20年后跑赢盛利2、环宇盈活

养老这件事，越早规划越主动。

但规划的前提是：你选的产品，收益得跟得上。

我们先看静态收益，也就是把钱放在保单里不动，能涨成什么样。

富饶万家的20年复利能达到6%，市场排名前三。

这个成绩什么概念？

比安盛盛利2、忠意环宇盈活这些王牌产品表现得都要好。

到第30年，复利能达到触顶收益6.5%，跟上了第一梯队的速度。

这里说个冷知识：富饶万家在澳门发售的版本，收益可以做到7.04%。

产品还是那个产品，投资策略不变，功能也没阉割。

为什么香港版只能演示到6.5%？

因为香港监管限制了演示上限。

换句话说，富饶万家本身的收益潜力，其实在7%左右。

富饶万家不仅保留了富饶千秋前中期高收益的优势，同时还在中后期进一步发力，直接加速迈入第一梯队。

如果你的规划周期在20年以上，这款产品的收益优势会非常明显。

提领收益PK：比肩提领王者，独家369模式

光看账面数字还不够。

退休后每个月能领多少，现在就能算清楚——这才是养老规划的核心。

我们来看动态收益，也就是边提领边增值的情况。

以566提领模式为例（5年缴费，第6年起每年提取总保费6%）：

10万美金交5年，每年提取3万美金，提到保单30年，换算成复利6.32%。

这个成绩跟盛利2、星河尊享等提领王者相比，稍低一点。

但比富饶千秋表现更好，是目前市场一流水平。

不过，真正让我眼前一亮的，是富饶万家独家支持的369提领模式——全市场仅此一家。

什么是369？

5年缴费后：

• 保单2-10年，每年提取3%
• 11-20年，每年提取6%
• 21年往后，每年提取9%

你的养老金，能跑赢通胀吗？

369模式就是为这个设计的。

年轻时少领一点，让本金多增值；年纪大了开销增加，领取比例也跟着涨。

非常符合现金流需求逐渐增多的家庭，或者应对通胀的场景。

功能PK：年金转换，全市场仅此一家

养老金的核心是确定性，不是博收益。

分红险收益再高，毕竟是浮动的。

万一遇到市场波动，心里难免打鼓。

有没有办法，把分红险的高增值和年金险的稳定领取结合起来？

富饶万家的年金转换功能，就是干这个的。而且是市场独家。

保单满10年并且被保人满55岁，可以把保单里全部或部分的钱，转换成一份保证领取的终身年金。

不再受分红波动影响，活多久领多久。

我给你算笔账：

30岁女性，10万美金交5年，60岁做年金转换。

富饶千秋版本：到60岁现金价值涨到278万，转换成年金后每年固定领17.9万美金。

富饶万家版本：到60岁现金价值涨到292.7万，每年固定能领18.8万美金。

比富饶千秋每年多领9000多美金，是市面上普通养老年金的3倍。

而且年金转换非常灵活。

你不一定非要把钱放着不动。

比如同样50万美金的例子，从第6年开始每年取3万美金。

一直取到60岁，累计领取了72万美金，这时候账户里还剩109.9万美金。

此时再转年金，每年可以固定领7万多，也非常可观。

转不转年金、转多少比例都由你定。

甚至年金怎么领，都有12种方式可以自由选择：

• 每个月固定领
• 递增领取
• 保证回本领法
• ……

还有夫妻联合领：一张保单保两人，一方身故，另一方继续领2/3——特别适合丁克家庭。

重疾加倍领：确诊特定重疾，养老金连续5年翻倍发。

每一种年金领取方式都非常实用。

传承功能PK：类信托级别的控制权

别等老了才发现钱不够花——这是养老的问题。

但还有另一个问题：钱够花了，怎么传下去？

富饶万家这次在传承控制权方面下了很大功夫。

简单来说，它打造了一个动态的传承管理系统。

可以让你在身故前、失能后、甚至规划之初，就预设好财富的流转路径。

第一，精神上无行为能力预设指示

可以预设最多3位后备保单持有人，按顺序接管。

比如第一顺位是配偶，第二是子女，第三是兄弟姐妹。

一旦失能，第一顺位能及时提供法律文件，就能立刻接管保单，不必等法院判决。

第二，弹性提取权益

第1个保单周年起可设立指示从保单提取并指定收款人。

比如直接设定，每月1号给某某账户打5000美元。

也可以触发式给付，设置女儿结婚当天一次性支付10万美元。

可以无限次更改指示或收款人。

弹性提取功能可帮你直接从保单里转钱给第三方，隐私性强。

钱不经过你的账户，查不到流水。

第三，第二受保人

最多可设3个第二受保人。

受保人身故后，第二受保人可以成为新的保单受保人，让保单不会终止，继续利滚利增值，代代相传。

第四，保单利益延续

可指定多名受益人，被保人身故后自动按比例拆分保单。

比如原来保单的持有人和被保人都是爸爸，受益人是儿子和女儿。

爸爸去世后，保单自动一分为二，一份给儿子一份给女儿。

第五，身故赔偿有10种赔付方式可选

一次性全给、按月给付、等额发放到指定年龄……

有点类信托的模式，能灵活安排好身后的资金去向。

公司PK：社保基金都在用的资管团队

产品再好，也得看公司能不能兑现。

万通源自美国万通，成立超170年。

2017年虽被云锋金融收购，但交易结构很特别：美国万通反向持股云锋金融24.82%，仍深度参与香港万通的战略、风控与投资管理。

正因这层关系，美国万通旗下的全球顶尖资管公司霸菱，至今仍为香港万通管理约**90%**的固收资产。

霸菱是什么来头？

一句话概括：霸菱是中国社保基金、澳门央基金、香港强积金的长期合作管理人。

是非常罕见的同时服务三大主权级别资金的资管机构。

也正因为此，万通的分红实现率一直比较漂亮。

平均实现率97%，**80%的产品实现率都在90%**以上，仅3款产品低于90%，非常稳。

尤其是年金系列，派息率基本都全部达成，相当于分红**100%**达成。

对于养老规划来说，这个稳定性非常重要。

总结：收益功能双升级，几乎没有短板

总的来说，富饶万家感觉是富饶千秋进化成了一个更完善的版本。

收益功能都做了优化，几乎没有短板。

20年复利6%跑赢主流竞品，独家369提领应对通胀，年金转换锁定终身现金流，传承功能做到类信托级别。

适合各种各样的家庭结构、用钱、传承场景。

尤其是有养老规划需求的朋友，这款产品值得认真研究一下。

大贺说点心里话

养老这件事，说到底就是两个字：确定性。

今天这篇把富饶万家的收益和功能都拆清楚了，但怎么买、买多少、怎么配置才最划算——这些问题，其实还有不少门道。