安盛盛利2：被吹成"提领之王"的港险，我扒了3个月数据，发现真相没那么简单

你好，我是大贺。

最近咨询养老规划的朋友越来越多，问得最多的一个问题就是：

"大贺，那个安盛盛利2真有传说中那么神吗？"

说实话，养老这事儿得趁早规划。

2025年延迟退休正式落地，社保养老金涨幅又收窄到2%，很多人开始慌了。

安联最新报告显示，全球养老金缺口已经达到51万亿美元——这不是危言耸听，而是摆在每个人面前的现实。

正因如此，一款号称能"终身每年提取7%"的储蓄险，自然引发了市场的疯狂追捧。

但作为一个在港险行业摸爬滚打9年的人，我必须说：

产品好不好，不能只听吹，得看数据。

今天这篇文章，我就用对比的方式，把安盛盛利2和市场上的主流产品放在一起，逐项PK，让你看清楚它到底值不值得买。

储蓄险市场的王座之争

香港储蓄险市场从来不缺"网红产品"。

前两年，永明万年青凭借不错的收益表现稳坐头把交椅，被称为"现金流之王"。

但2024年下半年，安盛盛利2横空出世，直接把游戏规则改写了。

它在现金流规划领域的强大实力，确实让之前的市场王者永明万年青不得不让出宝座。

这话说得狠，但有没有道理？

我们用数据说话。

退休后每个月能拿多少才是关键，账面数字再好看，提不出来都是白搭。

接下来，我会从收益、提领、红利结构、分红实现率、功能设计五个维度，把盛利2和市场主流产品做个全面对比。

收益对比：谁是长跑冠军？

先看最基础的——不提取情况下的收益表现。

以5年缴费、总保费5万美元为例，我整理了市面上7款主流产品的IRR对比：

盛利2的预期IRR在第10年约3.52%，第20年约5.82%，第30年约6.50%。

保单在第30年达到6.5%，是市场上第一梯队。

总回本期为7年，和大多数竞品持平。

你可能会问：

宏X那款第10年IRR高达4.29%，不是更强吗？

确实，短期冲刺它更快。

但你看第30年的数据——宏X只有6.06%，而盛利2已经到了6.50%。

更关键的是，宏X要到第46年才能达到6.5%的收益水平，盛利2只要30年。

这就是我说的：

盛利2在每个阶段或许不是"冲刺最快"的那一个，但却是综合表现最均衡的。

收益表现堪称"长跑健将"，而养老规划比的就是长跑。

提领对比：557 vs 566

如果说收益只是"基本功"，那提领能力才是盛利2真正封王的关键。

市场上其他产品大多仅支持"566"（第6年起年领6%）或更保守的提取方案。

而盛利2直接打破常规，推出了独一无二的"557"规则：

5年缴费，从第5个保单年度开始，每年可提取7%的本金（总保费）

这意味着什么？

我给你算一笔账。

以35岁女性，年交5万美元、5年缴费（总保费25万美元）为例：

从40岁开始，每年可提取1.75万美元（约12万人民币每年）。

从表格可以看到，即便每年持续提取1.75万美元，保单价值不但没有萎缩，反而在持续增长。

到100岁时，保单总价值已经超过679万美元。

别等老了才后悔没准备。

延迟退休已经是板上钉钉的事，男性要干到63岁，女性也要55-58岁才能退休。

社保养老金每年涨2%，连通胀都跑不赢。

而盛利2每年7%的提领比例，是社保涨幅的3.5倍。

盛利2的"557"方案不仅提取时间更早、比例更高，而且在持续提取下的收益表现依然领先。

这才是真正让竞品汗颜的地方。

红利结构对比：为何能越提越多

你可能会好奇：

凭什么盛利2能做到"越提越多"？

别的产品怎么就不行？

答案藏在红利结构里。

关键数据来了：

保单第10年保额增值红利占所有红利的比值是23.7%，保单第20年占比19.5%。

这个比例意味着什么？

保额增值红利是每年派发后就"落袋为安"的部分，可以随时提取而不影响保单后续增值。

这部分占比越高，产品的保证成分越高，表现越稳健，同时能更好地支持现金流的提取。

持续提取下，保单的预期IRR在提取后第23年能达到**6.5%**的顶峰，并且长期维持。

这就做到了"越提领，收益越高"，彻底解决了"想要高现金流又怕保单价值枯竭"的痛点。

现金流比账面数字更重要。

很多产品账面IRR看着漂亮，但一旦开始提取，收益就断崖式下跌。

盛利2的红利结构设计，从根本上解决了这个问题。

保额增值红利占比较高在市场上都是很难得的，这也是它能成为"提领之王"的核心原因。

分红实现率对比：谁更靠谱？

收益预期再好，最终还得看保险公司能不能兑现。

安盛作为全球最大的保险集团之一，分红表现如何？

我查了官方披露的数据：

安盛保险整体分红实现率平均数为95.30%，8年以上保单分红实现率为88.12%。

安盛超过90%的数据实现率在90%以上，80%及以上实现率的数据占比高达九成。

这组数据说明什么？

安盛的整体表现非常稳健，分红达标率非常高，波动相对较小。

提前布局，晚年无忧。

选储蓄险就像选长期合作伙伴，公司的兑现能力比产品设计更重要。

毕竟养老规划动辄二三十年，你得确保对方能一直靠谱。

功能对比：创新设计加分项

除了硬核的收益和提领，盛利2在功能设计上也有不少加分项。

1. 首创双重货币户口

可在主货币户口外再开设"环球货币户口"，支持人民币、港元、澳元、英镑等9种货币。

两个户口间的资金可以零手续费自由转换。

这是安盛独有的市场创新，对于有海外生活、子女留学需求的家庭特别实用。

2. 财富管家服务

可预设最多3位收款人，独立设定每个人的开始提取年份、金额、周期。

保单价值直接支付给指定受益人，无需经过投保人账户，隐私保护和传承规划一步到位。

3. 增强的身故保障

选择"特级身故保险赔偿"选项，最低身故赔偿可达总保费的130%。

市场普遍身故保障水平为101%-105%，盛利2提供了远超市场普遍水平的保障杠杆，给予家人更多关怀。

劣势对比：客观看待不足

当然，没有完美的产品。

盛利2也有两个需要注意的点：

1. 保证回本较慢

5年缴费下，保证现金价值回本需要约25年，长期保证收益约0.23%。

这是其将更多保证收益空间让渡给分红部分的结果。

想要高提领能力，就得在保证部分做些牺牲，这是产品设计的取舍。

2. 红利只能锁不能解

只支持红利锁定，不支持解锁。

一旦锁定就无法重新投入，灵活性稍差。

但对于不想频繁操作的人来说，影响不大。

对比结论：综合实力封王

对比做完了，结论也很清晰：

安盛盛利2以其颠覆性的"557"提领能力、均衡优异的长期收益、稳健的分红历史以及人性化的创新功能，重新定义了香港保险的"天花板"。

它不是每个维度都最强，但综合实力确实是目前市场上的第一梯队。

如果你的核心需求是养老现金流规划，想要退休后每年有稳定的被动收入，盛利2确实值得认真考虑。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品本身更重要。

同样的保障，有人多花了10万，有人省下了10万——这就是信息差。