香港158家保险公司，我扒了3天3夜，只有15家能买！附12月最新榜单

你好，我是大贺。

最近咨询港险的朋友越来越多，问得最多的一个问题就是：大贺，香港保险公司那么多，到底选哪家？

这个问题看似简单，实际上坑不少。

2024年内地访客赴港投保628亿港元，同比增长6.5%，仅次于2016年历史巅峰。

这么多人涌入香港买保险，但我敢说，90%的人根本不知道自己买的保司靠不靠谱。

为什么？

因为香港保险公司实在太多了。

我花了整整三天，通宵扒完香港保监局公布的158家授权保险公司，逐一核查背景、评级、偿付能力，最后只筛出15家真正值得考虑的。

今天这篇文章，我把这份榜单完整分享给你。

并且告诉你：不同类型的家庭，该怎么选保司、选产品。

香港保司三大阵营

先说一个很多人不知道的事实：香港158家保险公司，真正适合大陆客户的，不到20%。

根据香港保险业监管局数据，截至2025年6月30日，香港共有158家授权保险公司。

听起来选择很多对吧？

但你仔细一看就会发现：

• 经营一般业务的85家——这是财险公司，跟储蓄险、年金险没关系
• 经营特定目的业务的3家——更不用考虑
• 经营长期业务的51家+综合业务的19家——这才是我们的目标池

但即便是这70家，也不能直接抄作业。

有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算一家。

有的虽然在香港注册，但主要业务根本不面向大陆客户。

还有的偿付能力堪忧，评级拉胯……

一番筛选下来，真正符合要求的也就30多家。

我再从公司背景、国际评级、偿付能力这三个硬指标出发，优中选优，最终敲定了15家。

这15家，我把它们分成三大阵营：

1. 国际老牌：友邦、安盛、宏利、保诚、永明——百年历史，全球布局
2. 国资背景：中银人寿、太保香港、国寿海外、太平香港——央企国企，稳字当头
3. 中坚力量：忠意、富卫、万通、立桥、周大福、安达——各有特色，性价比高

接下来，我逐一拆解。

国际老牌 vs 国资背景：怎么选？

很多人问我：大贺，友邦和太平，到底选哪个？

这个问题没有标准答案。

但我可以告诉你，这两类保司的核心差异在哪里，你根据自己的需求来判断。

国际老牌五巨头

先看这张表：

友邦AIA：成立于1919年，总部就在香港，是唯一一家总部设在亚洲的国际保险巨头。

偿付能力257%，三大评级机构全部AA级别。

投资策略偏稳健，76%固收类+24%权益类。

友邦的优势很明显：客户服务出色，品牌知名度高，产品灵活性强。

如果你追求的是"大品牌、高服务、长期稳定"，友邦是第一选择。

保诚Prudential：1848年成立，177年历史，总部在英国。

偿付能力280%，是五巨头里最高的。

但要注意，保诚的投资策略相当激进——70%权益类，30%固收类。

这意味着什么？

收益弹性大，但波动也大。

保诚在财富保障与传承规划方面表现出色，适合能承受一定波动、追求长期高收益的家庭。

宏利Manulife：1887年成立，总部加拿大，在香港深耕128年。

投资风格偏保守，79.5%固收类。

宏利是香港强积金市场的领导者，在保障与储蓄结合的产品设计上有独特优势。

安盛AXA：1817年成立，208年历史，是五巨头里"年纪最大"的。

总部法国，全球投资视野是它的核心竞争力。

固定收益占74%，风格稳健。

永明SunLife：1865年成立，总部加拿大，在香港133年。

标普AA评级，是五巨头里唯一拿到"双A"的。

75%固定收益，其中97%是投资级别债券。

永明在教育金、养老金规划等长期储蓄产品方面有特色。

国资背景四大家

再看国资阵营：

中银人寿：1998年成立，背靠中银香港。

偿付能力210%+，三大评级均为A级。

中银的优势在于银保渠道和多货币转换功能，适合追求稳健储蓄、财富传承的家庭。

太平香港：1929年成立，96年历史，2015年开始深耕香港市场。

偿付能力282%，在跨境保险服务、高净值客户综合财富规划方面有优势。

太保香港：1991年成立，2021年才进入香港市场，时间最短。

但偿付能力256%，在跨境保险、企业员工福利方面有布局。

国寿海外：1933年成立，92年历史，1984年就在香港开展业务。

偿付能力208%，在服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承方面有经验。

怎么选？

我给你一个简单的决策框架：

选国际老牌的情况：

• 追求品牌溢价和服务体验
• 看重全球投资视野和分红实现率
• 有海外资产配置需求
• 能接受一定的汇率波动

选国资背景的情况：

• 更信任"国字头"的安全感
• 有跨境业务需求（比如常年在港工作）
• 追求极致稳健，不想操心
• 对服务体验要求没那么高

资产配置是门学问，鸡蛋不能放一个篮子里。

如果预算充足，我建议两类保司都配置一些，形成对冲。

中坚力量：被低估的实力派

除了国际老牌和国资背景，还有一类保司经常被忽视——中坚力量。

这六家公司，规模不是最大，名气不是最响。

但各有绝活，性价比往往更高。

忠意Generali：1975年成立，总部意大利，是欧洲最大的保险集团之一。

偿付能力210%，穆迪A3，惠誉A。

忠意在高净值客户定制化财富管理方案方面有优势，产品设计偏"精品路线"。

富卫FWD：2013年成立，是这批里最年轻的，但来头不小——李泽楷创立。

偿付能力290%，在数字化保险服务、创新产品设计方面满足年轻客户群体需求。

如果你喜欢"潮"一点的保险体验，可以看看富卫。

万通YFLife：1851年成立，174年历史，比很多"老牌"还老。

总部美国，在香港深耕50年。

万通本地市场深耕多年，产品贴合香港居民储蓄与保障需求，年金险设计尤其灵活。

立桥人寿：2010年成立，总部澳门。

规模不大，但偿付能力314%+，标普AA评级——这个评级比很多大公司还高。

立桥的短期储蓄产品很有竞争力，后面会详细讲。

周大福人寿：1970年成立，背靠周大福集团。

偿付能力337%，在珠宝行业相关客户及家庭财富管理服务方面有特色。

安达人寿ChubbLife：1985年成立，总部瑞士苏黎世。

偿付能力高达436%，是15家里最高的。

标普AA，穆迪Aa3。

安达的母公司是全球最大的财产险公司，再保险支持强大。

中坚力量的共同特点是：偿付能力普遍较高，产品设计有差异化，但品牌知名度不如头部。

如果你不追求"大牌光环"，愿意花时间研究产品本身，这六家往往能找到更高性价比的选择。

储蓄险横评：短中长期谁最强

选完保司，下一步就是选产品。

储蓄险是大陆客户买得最多的险种。

但储蓄险产品太多了，怎么选？

我的建议是：先想清楚你要什么，再对号入座。

按持有期限，我把储蓄险分成三类：

短期锁定（5年左右）

首选：立桥人寿「智选储蓄保」

• 一次性交清保费
• 最快2年保证回本
• 5年保证单利4.48%

这个产品相当于做一个5年期的定存，但利率远远高于内地银行。

2025年人民币汇率波动加剧，离岸人民币在7.23至7.36区间频繁波动。

把一部分资金配置到港币/美元保单，本身就是一种风险对冲。

适合人群：5年左右没有用钱需求，追求资产增值，想锁定一个确定性收益的朋友。

中期规划（10-20年）

首选：宏利「宏挚传承」

• 6年预期回本
• 9年复利4%
• 14年复利5.85%，本金翻倍
• 21年复利6%，本金翻3倍

宏利这款产品，前20年收益表现非常亮眼。

而且宏利这家公司资本实力雄厚，深耕香港100多年，实力和口碑都在线。

适合人群：追求前/中期资产规划，比如给孩子存教育金、给自己存一笔"中年底气"的朋友。

长期持有（30年+）

首选：友邦「环宇盈活」

• 10年复利3.47%
• 20年复利5.67%
• 30年复利6.5%

友邦这款产品，收益表现稳居第一梯队。

更重要的是，友邦分红实现率全港第一，以稳健著称。

长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

长期主义才是王道。

如果你买港险的目的是财富传承、养老储备，友邦「环宇盈活」是目前市场上最值得考虑的选择之一。

追求稳定现金流

首选：永明「万年青星河尊享2」

• 保证13年回本
• 长线保证收益率1%
• 各种现金流提取方式下，账户预期余额表现亮眼

永明这款产品的特点是保证收益高、回本速度快。

如果你对"非保证"部分有顾虑，想要更高的确定性，这款产品值得重点关注。

年金险横评：确定性 vs 灵活性

年金险和储蓄险不一样。

储蓄险是"存钱"，年金险是"领钱"。

买年金险的核心诉求只有一个：养老。

但养老需求也分很多种：

有人马上就要退休，想立刻开始领钱。

有人还年轻，想提前规划，追求灵活。

有人最看重确定性，不想承担任何风险……

我按核心诉求，给你推荐三款：

即买即领，追求确定性

首选：太保「鑫相伴终身年金」

• 买完当年就能开始领钱
• 保证派息率2.5%
• 第5年起周年红利0.8%，综合派息率3.3%
• 第8年保证现金价值+已领年金覆盖总保费，实现"回本"
• 长线收益率5.55%

太保这款产品的最大优势是即买即领。

如果你年纪偏大，当下就有养老需求，又想实现资产增值，这款产品非常合适。

均衡稳健，普适性最强

首选：安达「安心退休年金」

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例：

• 每年保证领总保费4.47%
• 领到100岁，保证领取占总派息70%
• 非保证分红不超30%

安达这款产品的特点是高保证、低分红。

确定性非常强，横向对比很均衡，普适性最强。

适合人群：还比较年轻，打算规划未来养老，追求养老确定、均衡的朋友。

别只盯着收益看，养老这件事，确定性比收益率更重要。

灵活多变，满足个性化需求

首选：万通「多元终身年金」

• 需等到55岁或保单存满10年才能派息
• 转年金前相当于万能险，保底2%实际4%
• 提供12种年金权益选择
• 支持部分转年金

万通这款产品的灵活性拉满了。

12种年金权益，包括定额终身、递增终身、联合年金、危疾双倍等，几乎覆盖了所有养老场景。

适合人群：比较年轻，规划未来养老，同时看重养老规划灵活性、有特定养老需求的朋友。

决策清单：按需对号入座

最后，我给你一份简单的决策清单。

按保司类型选：

按产品需求选：

按家庭资产规模选：

• 100万以下：优先考虑中坚力量，性价比高
• 100-500万：国际老牌+中坚力量组合配置
• 500万以上：三类保司都可以考虑，分散配置，形成对冲

最后多说一句：选保司就像选队友，得看你要打什么仗。

安盛208年历史，全球投资视野是它的核心竞争力。

宏利深耕香港128年，产品设计稳扎稳打。

永明标普AA评级，在教育金、养老金规划方面有特色。

太保香港在跨境保险、企业员工福利方面有布局。

国寿海外在跨境家族财富传承方面经验丰富……

每家公司都有自己的优势领域，没有"最好"的保司，只有"最适合你"的保司。

先想清楚你要什么，再做决策。

大贺说点心里话

这篇文章我写了快4000字，把15家保司、7款产品都拆解了一遍。

但说实话，这只是"选对方向"的第一步。

真正能帮你省钱的，是买之前那些"信息差"。