安盛盛利II至尊版：全市场唯一能做到557提领的产品，有个短板必须说清楚

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率，5年期定存只剩1.3%，活期更是跌到0.05%——说白了，钱放银行，躺着就是在亏。

很多人问我：存款利率跌破1%，我的钱放哪里才能跑赢通胀？

今天聊的这款产品，可能是答案之一。

安盛「盛利II-至尊版」，5年交产品里的"提领天花板"，优惠后30年复利IRR能到6.62%，是银行5年定存的5倍多。

但先别急着买，咱们扒一扒——它到底有多能打？

又有什么坑需要避开？

5年交产品，能做到557提领的只有它

先说个让我都觉得夸张的数据。

什么是557提领？

就是5年交，第5年开始，从保单中提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

我做港险测评这么多年，5年交产品里，听过最牛的提领密码是567（第6年开始提7%）。

而557？

在我的认知里，市场上应该仅此一款能做到。

你可能会想：这是不是只有大单才行？

我特意测算了一下，1万美金×5年交，这种金额比较小的单子，盛利II也能实现557。

没在吹牛，数据不会骗人。

这意味着什么？

假设你投30万美金，第5年开始每年提2.1万美金（30万×7%），一直提到终身，账户还能持续增长。

对于想用保单做养老现金流的朋友，这个提领能力，确实是卓越绝伦的。

但你可能会问：就这一个场景强，其他场景呢？

会不会只是个"偏科生"？

566、567、5108：各种提领场景全面领先

这是我最想重点说的部分。

因为很多产品宣传的时候，只挑最好看的场景展示，其他场景一塌糊涂。

盛利II呢？

我把市面上主流的提领场景都测了一遍，结论是：它不是偏科生，是全能选手。

先看最常规的566提领（第6年开始，每年提总保费的6%）：

这个场景绝大多数产品都支持，竞争最激烈。

保单前14年，最有优势的是宏利的宏挚传承，盛利II排第二。

但从第15年开始，盛利II实现反超，一路领先。

永明的星河尊享II要到第31年才能追平盛利II。

再看极致的567提领（第6年开始，每年提7%）：

能支持这个场景的产品本来就不多。

前14年的情况和566类似，宏挚传承领先。

但从第15年开始，盛利II一路领先，优势极大。

星河尊享II要到保单第75年才能追平盛利II——75年是什么概念？

你今年30岁买的保单，得活到105岁才能看到追平。

在这种极致的早提领场景下，盛利II的优势极大，几乎是碾压级别的存在。

最后看5108晚提领场景（第10年开始，每年提8%）：

这是给那些想晚几年再开始提领的朋友准备的。

前18年优势在宏挚传承，盛利II紧随其后。

从第19年开始，盛利II领先。

第30年星河尊享II追平。

综合来看，万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了。

在多数提领场景下，它都被盛利II给压制住了。

当然，我得说句公道话：星河尊享II的优势在于更强的稳定性，保证收益更高。

如果你特别看重"保证能拿到的钱"，星河尊享II依然值得考虑。

但如果你更看重提领后的账户增长能力，盛利II目前是5年交产品里的天花板。

不提领也能打：静态收益市场前三

可能有人会想：我暂时没有提领需求，就想让钱放着滚雪球，盛利II还能打吗？

答案是：依然能打，虽然不是第一，但稳居前三。

好不好，算了才知道。

我把盛利II的静态收益数据拉出来：

• 预期7年回本
• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%
• 25年IRR 6.07%
• 30年达到峰值IRR 6.5%

在市场上是什么位置？

保单20年内，宏挚传承略优于盛利II。

保单20-30年，信守明天28年达到6.5%最快，环宇盈活和盛利II都是30年达到6.5%。

说实话，盛利II的静态收益虽然都能跑到2-3位，但盛利I代那种"无可匹敌的统治力"确实消失了。

不过换个角度想：收益市场前三，提领能力市场第一，功能还十分全面——这个综合实力，已经很能打了。

优惠加持：30年后收益冲到第一

上面说的都是"裸收益"，还没算上保费优惠。

盛利II的保费回赠力度相当给力：

• 年保费5000-39999美元：回赠10%
• 年保费40000-79999美元：回赠15%
• 年保费80000-199999美元：回赠22%
• 年保费200000美元以上：回赠26%

如果你持有安盛指定的储蓄及投资计划，还能额外获得5%回赠。

另外还有预缴优惠：

首次年缴保费8万美元以下享4.0%年利率，8万美元以上享4.5%年利率，一直享受到第4年。

算上优惠后，盛利II的复利IRR变成：

• 10年：3.93%
• 20年：6.01%
• 30年：达到峰值6.62%

关键来了：在30-45年这个区间，盛利II优惠后的收益能冲到市场第一位。

对于那些打算长期持有、给下一代做传承的朋友，这个优惠后的收益表现，值得重点关注。

财富管家服务：为3位家人定制现金流

除了收益，盛利II在功能上也做了不少升级，尤其是和"提领"高度相关的功能。

最值得一提的是**"财富管家服务"**——这是安盛的市场首创功能。

简单说，你可以为最多3位收款人预先设定各自的提取计划：

什么时候开始提、提多少年、每次提多少、谁先谁后，全都可以提前安排好。

举个例子：

你可以设定自己60岁开始每年提5万美金养老，同时设定儿子30岁开始每年提3万美金买房，女儿35岁开始每年提2万美金创业——一份保单，三个人的现金流，全都安排明白。

另外还有**"双重货币户口"**功能，在保单价值锁定后，可以设立两个不同货币的账户，灵活调配。

从第3个保单周年日起，每年还可以免费转换一次货币。

盛利II还新增了双继承选项，支持预设定期提款。

在功能上，确实做到了滴水不漏，十分全面。

客观说短板：保证收益是弱项

说了这么多优点，该说说盛利II的短板了。

别被宣传忽悠了，任何产品都有不足，关键是这个不足你能不能接受。

盛利II至尊版的保证收益，确实是弱项。

保证回本期长达25年，峰值保证IRR仅有0.23%。

对比一下市场上其他产品：

• 永明星河传承：10年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 永明星河尊享：13年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 宏利宏挚传承：18年保证回本，峰值保证IRR 0.64%
• 友邦环宇盈活、保诚信守明天：18年保证回本，峰值保证IRR 0.32%
• 安盛盛利II至尊版：25年保证回本，峰值保证IRR 0.23%

盛利II其实有两个版本：至尊版和至盛版。

我们今天一直在说的是至尊版，这是主打高收益的版本。

至盛版存在的意义，就是为了那些接受不了至尊版保证收益太低的客户准备的。

但我得说，这并不是什么致命的缺陷。

香港储蓄分红险的保证收益本来就不高，除了永明星河尊享II这种能到1%的，其余的都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手。

2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

作为全球最大的保险集团，这个兑现能力是有保障的。

总结：有提领需求，盛利II是最佳选择之一

最后给个结论。

盛利II综合评价：值得作为重点产品重点考虑。

预期总收益市场前三，提领收益超越永明，功能上还十分全面。

尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低，那么它就是你的最佳选择之一。

产品端的理由我今天说了很多，数据摆在那里，确实很出色。

而站在"选香港储蓄分红险就是选香港保险公司"这个角度来看，安盛更能给我足够的安全感。

安盛1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪，是香港所有保司中历史最悠久的，没有之一。

资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

我帮你踩过的坑，你就别踩了。

大贺说点心里话

产品怎么选，我今天讲清楚了。

但怎么买更划算，这里面还有信息差。