宏利「宏挚家传承」：银行利率跌破1%，这款港险凭什么敢喊6.5%？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，我想和你聊一个扎心的现实——

你的钱，正在"缩水"。

你是否有这样的困扰？

2025年5月20日，六大行第七次下调存款利率。

1年期定存利率降到0.95%，3年期降到1.25%。

我给你算笔账：

10万块存银行，一年利息只剩950块。

如果你是这样的人——

手里有一笔钱，短期内不急着用。

但又不想眼睁睁看着它贬值。

或者你正在为孩子的海外教育、未来的养老做打算，想找一个能长期稳定增值的地方。

那你可能和我最近接触的很多客户一样，正在焦虑：

钱放哪里，才不亏？

宏利新品：专为长期增值设计

先别急着买任何产品，我先帮你理清一个逻辑。

市面上的储蓄险，大致分两类：

• 一类主打"灵活提取"，钱进去能随时拿出来用
• 另一类主打"长期增值"，钱放进去不动，让复利帮你滚雪球

宏利2025年推出的**「宏挚家传承」**，定位非常清晰——它就是后者。

这款产品和友邦的「环宇盈活」定位相似，都是主打资金增值而非频繁提取。

宏利的策略是：

通过略微降低前期收益，换取更快的长期收益增长速度和更短的回本时间。

这才是关键：

如果你追求的是长期储蓄和财富传承，而不是隔三差五取钱出来花。

那这款产品的竞争力是极强的。

场景一：给孩子存一笔教育金

假设你家孩子今年5岁，你打算给他存一笔钱，等他18岁出国留学时用。

这个场景下，你最关心什么？

两件事：钱什么时候能回本？到时候取钱方便吗？

先说回本速度

「宏挚家传承」5年交费的话，预期回本期只要6年，是市场最早的一批。

也就是说，孩子11岁时，你的本金就已经"安全"了。

再看保证回本期——16年。

这意味着，哪怕遇到最极端的市场情况，孩子21岁时，你的钱也一定能拿回来。

对比一下：

• 友邦、保诚要18年
• 安盛要25年

再说取钱的便利性

宏利这次新增了一个"灵活取"功能，支持定期定向支付到海外账户。

什么意思？

孩子在国外读书，学费、生活费可以直接从保单里定期打到他的海外银行卡。

不用你每次手动操作，也不用担心跨境汇款的麻烦。

对于有跨境财务需求的家庭来说，这个功能太实用了。

场景二：为退休做长期储备

再换一个场景。

假设你今年35岁，想给自己存一笔养老钱，打算60岁以后用。

这个场景下，你关心的是什么？

长期复利能滚到多高？

这才是「宏挚家传承」最能打的地方。

它能在第27年达到**6.5%**的预期年化复利收益率。

你可能觉得27年很久，但我告诉你，这已经是市场上最快的了。

• 友邦和安盛要30年
• 保诚要28年

醒醒吧朋友们，银行3年期定存利率才1.25%，理财产品平均收益不到2%。

这款产品长期能做到6.5%的复利，差距是5倍以上。

更重要的是：

在前30年内，它的总收益表现优于友邦「环宇盈活」。

30年后两者差异极小，但前面这30年，你是实打实多赚的。

如果你看重的是"更早达到高收益"，而不是"前几年能取多少钱"。

那这款产品几乎是当前市场的最优解之一。

灵活配置：多种交费期+实用功能

交费方式上，「宏挚家传承」支持：

• 趸交
• 2年交
• 3年交
• 5年交

选择很灵活。

无论哪种方式，回本速度和达到6.5%收益的时间都处于市场领先。

功能上，除了前面提到的"灵活取"，还有一个**"挚易取"**——

可以灵活调配资金给家人应急。

比如父母突然需要一笔钱，你可以直接从保单里划转，不用走复杂的退保流程。

另外，保单分拆、多元货币这些常规功能也都保留了。

什么情况不适合选它？

银行不会告诉你的是：

没有完美的产品，只有适不适合你。

「宏挚家传承」的短板在哪？

提领表现相对平庸。

如果你打算在保单存续期间频繁取钱——

比如每年取5%出来用，那它的表现不如安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」这些以提领见长的产品。

甚至不如宏利自家的老产品「宏挚传承」在前期的表现。

宏利老产品「宏挚传承」强在前20年的收益和提领，但长期收益增长乏力。

新产品「宏挚家传承」是反过来的——

牺牲了一部分前期提领能力，换取更强的长期增值。

所以，如果你有较强的中期现金流提取需求。

比如孩子上大学期间每年要取一大笔钱出来，那安盛或永明的产品可能更合适。

结语：匹配需求，才是最好的选择

「宏挚家传承」是一款在收益增长速度和长期复利表现上极具优势的产品。

但最终选择什么，需要根据你的个人财务目标和资金规划来决定。

是追求长期增值，还是需要中途频繁提取？

是给孩子存教育金，还是给自己攒养老钱？

搞清楚自己的需求，再去匹配产品，这才是正确的顺序。

大贺说点心里话

选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。