安盛盛利2：被吹成"提领之王"的港险，有个真相99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天聊一款最近被吹上天的产品——安盛「盛利II」。

你是否也有这样的焦虑？

前几天刷到一条新闻，安联发布了《2025年全球养老金报告》，里面有个数字让我后背发凉：

全球养老金储蓄缺口约51万亿美元。

未来40年每年需要增加1万亿美元的退休储蓄才能填上这个窟窿。

更扎心的是，报告指出Z世代的储蓄率需要提升到12.5%，才能维持退休后的基本生活水平。

再看看国内，2025年1月1日延迟退休正式落地了。

男性退休年龄从60岁延到63岁，女性从50/55岁延到55/58岁。

用15年渐进式推进。

延迟退休意味着什么？

意味着你要多干几年，也意味着你的养老规划必须更充足。

更让人焦虑的是，2025年退休人员基本养老金调整比例只有2%，是近年来最低水平。

社保养老金增长在放缓，但物价可没跟着放缓。

养老这件事等不起。

我接触过太多客户，四五十岁了才开始着急：

手里有点钱，但不知道怎么规划才能让退休后每年都有稳定的现金流。

存银行利率太低，买股票怕亏，买房子流动性又差。

最痛苦的是什么？

是你明明存了一笔钱，但不敢花。

因为你不知道这笔钱能撑多少年，万一活太久，钱花完了怎么办？

"想要高现金流，又怕保单价值枯竭"——这才是真正的痛点。

传统储蓄险的现金流困境

说实话，香港保险储蓄险一直是解决养老现金流的好工具。

但传统产品有个让人头疼的问题：提取规则太保守。

我研究过市面上大部分主流产品，基本都是"566"模式——第6年起，每年最多领**6%**的总保费。

听起来还行？

我给你算笔账。

假设你交了25万美元总保费，按566规则，第6年开始每年能领1.5万美元。

但问题是，这个比例是按总保费算的，不是按保单价值算的。

如果你的保单还在增值期，每年领6%可能刚好够利息，本金几乎不动。

但如果你想领多一点呢？

比如每年领7%、8%？

抱歉，大部分产品不支持。

因为保险公司怕你领太多，保单价值跌太快，最后"断单"——就是保单价值归零，合同终止。

这就造成了一个尴尬的局面：

你明明买了一份储蓄险，但用起来束手束脚。

想多领不敢领，想早领没得领。

早规划早安心，但规划完发现用不上，那规划个啥？

更麻烦的是，很多产品的提取时间也卡得很死。

必须等到第6年、第7年才能开始领。

对于那些希望尽早建立被动收入的人来说，这个等待期太长了。

所以市场上一直有个呼声：

能不能有一款产品，提取时间更早、比例更高、还不怕把保单领"废"了？

破局者出现：557提领规则

**安盛「盛利II」**就是冲着这个痛点来的。

它推出了一个市场上独一无二的规则，叫**"557"**：

5年缴费，从第5个保单年度开始，每年可提取7%的本金（总保费）。

注意几个关键词：

• 第5年开始，不是第6年、第7年
• 每年7%，不是6%
• 可以终身持续，理论上一直领下去

这意味着什么？

我用一个真实案例给你算算。

35岁女性，年交5万美元，交5年，总保费25万美元。

按557规则，从40岁开始（第5个保单年度），她每年可以提取：

25万 × 7% = 1.75万美元

折合人民币约12万/年。

40岁开始，每年12万，一直领到老。

这才是安盛盛利2最核心的亮点，也是它被叫做"提领之王"的关键。

盛利2打破了传统常规，推出了市场独一无二的"557"提领规则。

比566早一年开始领，每年多领1个百分点。

看起来差距不大，但复利效应下，差距会越来越明显。

别等老了才后悔，这笔账必须现在算。

越提越多的底层逻辑

看到这里，你可能会问：

每年领7%，保单不会被"掏空"吗？

这是个好问题。

也是我一开始的疑虑。

但研究完产品结构后，我发现盛利2确实做到了一件很难的事：

越提领，收益越高。

数据说话：

在持续提取的情况下，保单的预期IRR在提取后第23年能达到6.5%的顶峰，并且长期维持。

什么意思？

就是你一边领钱，保单一边在涨。

领了23年之后，剩余的保单价值增长速度反而达到了最高点。

这听起来有点反直觉，但背后的逻辑其实很清晰。

关键在于盛利2的红利结构。

这款产品的保额增值红利占比特别高。

保单第10年，保额增值红利占所有红利的比值是23.7%。

保单第20年，占比19.5%。

保额增值红利有个特点：

每年派发之后就落袋为安了。

你可以随时提取使用，而不影响保单后续的增值。

这和终期红利不一样。

终期红利虽然看起来数字很大，但只有退保或身故时才能拿到，平时用不了。

盛利2把更多的收益分配到了保额增值红利里。

所以你每年领的7%，大部分来自已经"落袋"的红利，而不是在"掏"保单的本金。

保额增值红利占比这么高，在市场上都是很难得的。

这就是为什么盛利2能做到"越提越多"。

它的产品设计从一开始就是为了支持高比例、长周期的现金流提取。

基础收益同样优秀

有人可能会说：

提领强，会不会是牺牲了基础收益？

不会。

我拉了一下数据，在不提取的情况下，盛利2的收益表现同样是第一梯队。

5年缴费下：

• 第10年预期IRR：3.52%
• 第20年预期IRR：5.82%
• 第30年预期IRR：6.50%

保单在第30年达到6.5%，是市场上第一梯队。

总回本期只要7年。

我对比了市面上7家主流保司的同类产品。

盛利2在每个阶段或许不是"冲刺最快"的那一个，但却是综合表现最均衡的。

收益表现堪称"长跑健将"。

前10年不掉队，中期稳步爬升，30年后稳稳站在**6.5%**的顶峰。

算清楚才敢退休。

这种均衡的收益结构，正是盛利2强大提领能力的基础。

安盛的分红兑现能力

收益和提领的美好预期，最终需要保险公司的投资能力来兑现。

安盛是全球最大的保险集团之一，这个背景大家都知道。

但我更关心的是：

它的分红实现率到底怎么样？

我整理了一份数据：

• 安盛超过90%的数据实现率在90%以上
• 80%及以上实现率的数据占比高达九成
• 10年期以上的储蓄保单，平均分红实现率达到81.8%
• 周年红利、复归红利及终期红利的平均值均在95%以上

安盛的整体表现非常稳健。

分红达标率高，波动相对较小，展现了出色的长期兑现能力。

这对于养老规划来说尤其重要。

你买的是一份要用几十年的保单，保险公司能不能稳定兑现承诺，直接决定了你的退休生活质量。

稳健为先，这是长期主义的核心。

更多贴心设计

除了硬核的收益和提领，盛利2还有几个功能让我印象深刻。

1. 首创双重货币户口

这是安盛独有的市场创新。

你可以在主货币户口（比如美元）之外，再开设一个"环球货币户口"。

支持人民币、港元、澳元、英镑等9种货币。

两个户口间的资金可以零手续费自由转换。

这对于有海外生活、子女留学需求的家庭来说太实用了。

不用再为汇率转换的手续费头疼。

2. 财富管家服务

可以预设最多3位收款人。

独立设定每个人的开始提取年份、金额、周期和支付次序。

保单价值可以直接支付给指定受益人，无需经过投保人账户。

这意味着什么？

你可以提前规划好：每年给父母多少养老金、给孩子多少教育金、给自己留多少生活费。

设定好之后，系统自动执行。

实现了隐私保护与精准的财富传承规划，操作如同设置了一个"智能财务管家"。

3. 增强的身故保障

选择"特级身故保险赔偿"选项，最低身故赔偿可达总保费的130%。

而市场普遍水平只有101%-105%。

需要注意的两点

没有完美的产品，盛利2也有两点需要了解：

1. 保证回本较慢

5年缴费下，保证现金价值回本需要约25年。

长期保证收益约0.23%。

这是它把更多收益空间让渡给分红部分的结果。

2. 只支持红利锁定，不支持解锁

一旦锁定红利，就无法重新解锁投入。

减少了操作的灵活性。

但对于不擅长或不愿频繁进行市场判断的客户而言，影响不大。

结语：你的现金流规划答案

回到开头的问题：

延迟退休来了，社保养老金够用吗？

我该怎么补上缺口？

如果你正在寻找一款能够"活水长流"的顶级储蓄规划方案，盛利2绝对值得你花时间深入了解。

未雨绸缪，才能安享晚年。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。

很多人不知道的是，同一款产品，不同渠道的成本差距可能有几万甚至十几万。