安盛盛利2：社保养老金只够吃饱，这款港险能让你"吃好"还有剩

你好，我是大贺。

最近有个数据把我刺激到了：中国养老金替代率只有40%。

什么概念？

就是你退休前月薪2万，退休后社保只给你发8000。

另外那1万2的缺口，谁来填？

养老这事儿得提前想。

今天咱们聊一款能帮你"自己给自己发退休金"的产品——安盛盛利2。

买储蓄险最怕什么？钱进去了出不来

咱们算笔账。

很多人买储蓄险，冲着收益去的。

结果呢？

钱一交进去，想用的时候取不出来，取出来又亏本金，账户里的钱看着挺多，跟自己没半毛钱关系。

我见过太多这样的案例了。

有个客户，40岁买了份储蓄险，想着给孩子攒教育金。

结果孩子18岁要出国，他一看保单——取出来要亏30%。

最后硬着头皮找亲戚借钱。

还有个客户，买的时候说是"养老金"，结果60岁想取钱，业务员告诉他"再等等，70岁取更划算"。

他说：我都不知道能不能活到70。

这就是储蓄险最大的坑：

中途想用大笔资金的话，会影响后续的现金流。

钱是你的，但你用不上。

这叫什么养老规划？

这叫给保险公司打工。

安盛盛利2的破局之道：提领比收益更重要

所以当我看到安盛推出新品盛利2的时候，第一反应不是看收益，而是看提领规则。

结果发现：

这款产品最强的其实不是收益，而是提领，非常的灵活。

盛利2有多种实用的提领模式，可以领的多，也可以领的快，让钱灵活的为你所用。

说白了，这款产品的设计逻辑不是"让你的钱躺着生钱"，而是"让你的钱在该用的时候能用上"。

现金流才是王道。

养老规划最怕的不是收益低，而是钱用不上。

想早领？第5年起每年7%到手

先说第一种模式：557提领。

盛利2开创了557提领模式——5年交完保费后，可每年提取总保费的7%。

咱们算笔账。

以40岁女性，10万美金交5年为例：

从第5年开始，每年可领3.5万美金。

注意看这张表，第5年开始，每年稳定提取3.5万，一直领下去。

这个提领模式，领的够多，领的够早。

45岁就开始领钱，相当于给自己提前发退休金。

别指望社保能养你——延迟退休政策已经启动了，2025年1月1日起，男职工退休年龄要从60岁延到63岁。

多等3年才能领养老金，这3年谁给你发工资？

自己的保单自己发。

想一次性用大钱？15年取回全部本金

第二种模式，适合有明确大额支出计划的朋友。

5年缴费，保单第15年一次性取走所有本金，之后每年可稳定吃息7.8%。

以40岁女性，10万美金交5年，总保费50万美金为例：

55岁可一次性取出50万。

看这张表，第15年一次性取出50万本金，之后每年还能领3.9万。

相当于存钱15年取出来，再白送一个终身现金流账户。

这笔账怎么算都划算。

55岁取出50万给孩子买房首付，之后每年保单给自己发3.9万养老金，一直发到老。

对于有明确阶段性用钱目标的朋友来说，这种先爆发加长续航的领钱模式不要太香。

想养老躺赚？每年15%极致现金流

第三种模式，专门给养老规划设计的。

5年缴费，第18年起每年提取总保费的15%。

以40岁女性，5年总保费50万美金为例：

从58岁开始每年领7.5万美金。

领到80岁，累计领取172.5万，账户里还剩172.8万，总收益是本金的6.9倍。

领得又多，剩得又多，总收益又高。

这种领取模式，更适合做一些更长期的现金流规划。

全球养老金缺口已经达到51万亿美元，35岁以下年轻人想要舒适养老，至少需要163万元储蓄。

光靠社保那40%的替代率，只够吃饱，想吃好？

得自己补。

长期持有的隐藏福利：领一辈子本金还翻倍

很多人担心：一直领钱，账户会不会领空？

咱们看看557模式的长期数据。

领到59岁，累计领回52.2万，保单里还剩56.3万，总收益超过本金两倍。

领到80岁，累计领回122.5万，保单里还剩83.7万，总收益是本金的四倍多。

领到100岁，保单里还剩159万。

相当于白领了一辈子钱，本金还能翻三倍传给孩子。

这才叫真正的"钱生钱"——不是让钱躺在账户里生灰，而是让钱一边为你工作，一边自己还在长大。

结语：好产品的标准——让钱为你所用

回到开头的问题：社保养老金替代率只有40%，缺口怎么补？

答案很简单：自己给自己发退休金。

安盛盛利2的这些提领规则，非常贴近人生大部分用钱规划，灵活又实用。

想早领？第5年就能开始。

想用大钱？15年取回全部本金。

想养老躺赚？每年15%极致现金流。

养老这事儿得提前想。

等到60岁再规划，黄花菜都凉了。

盛利2一出手就是王炸。

不是因为收益最高，而是因为它真正解决了"钱能用上"的问题。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。

同样的产品，渠道不同，到手成本能差出一大截。