友邦盈御3：港险圈吹爆的"新手神器"，有个真相没人说透

你好，我是大贺。

前几天刷到一条新闻，说国有六大行又降息了，1年期定存利率跌到0.95%，10万块存一年利息才950块。

我当时也是这么想的——这钱放银行，跟白放有什么区别？

后来才明白，咱们普通人嘛，存钱焦虑是真的。

但更焦虑的是：不知道钱该往哪放。

今天就聊聊港险圈里被吹成"新手第一份保单首选"的友邦盈御多元货币计划3。

这产品到底稳不稳？值不值得买？

我跟你说个真实的。

新手买港险，最怕什么？

我接触过太多第一次买港险的朋友，他们的担心出奇一致：

怕公司不靠谱——万一保司跑路了怎么办？

毕竟是把钱放到香港去，心里没底。

怕收益不兑现——计划书上写的7%、8%，到时候真能拿到吗？

会不会就是画饼？

怕踩坑——港险产品那么多，万一选错了，几十万打水漂？

我当时也是这么想的。

后来才明白，作为新手的第一份保单，稳一定是最重要的。

别被那些花里胡哨的忽悠了，什么收益第一、功能最全。

新手最需要的是——不出错。

百年友邦：港险圈的「定海神针」

我跟你说个真实的，业内流传着一个共识：

"香港只有两种保司，友邦和其他。"

这话听着狂，但你了解友邦的背景就知道，人家确实有这个底气。

友邦保险集团1919年在上海成立，比新中国还早30年。

1931年开始经营香港业务，到今天已经94年了。

经过百年沉淀，它成为最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团。

覆盖亚太区18个市场，总部就在中国香港。

来看几个硬核数据：

• 总资产值达2890亿美元——什么概念？相当于1.5个贵州省的GDP
• 恒生指数第六大成份股——恒生指数是香港股市的"晴雨表"，能进前十的都是香港经济的顶梁柱
• 2010年上市后，市值翻了三倍多

咱们普通人嘛，买保险最怕的就是公司出问题。

但友邦这个体量，说句不好听的，它要是倒了，香港金融市场都得抖三抖。

我当时选港险的时候，第一个排除的就是那些没听过名字的小公司。

后来才明白，友邦这个公司真的太靠谱了。

它在香港的地位举足轻重，就像国内的平安、人寿一样，属于"倒不了"的那种。

新手买港险，选个大公司，至少心里踏实。

分红实现率100%：说到做到才是真本事

很多人问我：港险计划书上的收益那么高，真的能拿到吗？

这就涉及到一个关键指标——分红实现率。

简单说，分红实现率100%，意味着保司"说到做到"。

超过100%，说明给的比承诺的还多。

低于100%，就是打了折扣。

来看友邦的成绩单：

盈御多元货币计划的复归红利和终期红利分红实现率都达到了100%。

再看友邦另一款明星产品充裕未来·盈尚：

复归红利分红实现率最高达到162%，终期分红也是100%。

超额兑付，这才是真本事。

友邦是怎么做到的？

看看它的投资组合就知道了：

2024年债券类投资占比高达97%，其中政府债券及政府机构债券占51%，公司债券占46%。

友邦对投资组合是非常慎重的，几乎全仓债券。

就是为了减少波动、规避风险。

它还有一套"平滑机制"——用好年份的盈余弥补不好年份的亏损，确保每年都能平稳渡过。

后来才明白，友邦真的是尽自己最大的努力去规避风险，减少投资带来的不稳定性。

友邦分红实现率稳且真实的认知，不是子虚乌有的。

收益表现：不拔尖，但够稳

说完公司和分红，再来看收益。

我跟你说个真实的，盈御3的收益不是市场最高的，但也绝对不差。

以0岁男孩、年交5万美元、交5年为例：

前10年静态收益位列前三，优势还是很亮眼的。

长期来看，友邦盈御3的复利IRR可达7.19%。

7.19%是什么概念？

现在银行1年期定存利率0.95%，3年期才1.25%。

部分中小银行今年已经降息7次了，5年期产品都开始下架。

而盈御3的7.19%复利，是银行定存的7倍多。

更关键的是，从2025年7月1日起，港险收益率将全面下调。

港元保单上限定为6%，非港元保单降至6.5%。

7.19%或许将成为历史。

咱们普通人嘛，存钱就图个安心。

银行利率一降再降，钱放哪里才能跑赢通胀？

港险至少是个选项。

提领收益：长线持有更香

有朋友问：如果中途要用钱，提取出来收益怎么样？

我跟你说个真实的，盈御3不太适合频繁提取。

以566提取模式测算（5年交，年交5万美元，第6年起每年提取总保费的6%）：

前10年盈御3和其他产品差距不大。

但10年后就被富卫盈聚天下这类"提领型选手"拉开差距了。

不过话说回来，拿盈御3跟擅长提领的盈聚天下比，确实不太公平。

友邦盈御多元货币计划3本来就是一款主打长线收益的储蓄险，定位不同。

盈御3并不适合追求短期快速收益的朋友。

如果你的需求是"存进去、长期放着、让钱自己滚雪球"，那它很合适。

如果你需要每年提取现金流，那可能要看看其他产品。

功能加分项：留学家庭的隐藏福利

除了收益稳，盈御3的功能也很实用，特别适合有海外规划的家庭。

9种货币选择，美元、港币、人民币、英镑、加元、澳元、新加坡元、欧元、澳门币都支持。

而且保单第2年就能行使货币转换权益，是市场上少有的货币种类多、转换时间早的产品。

这对有海外定居、旅行、留学需求的家庭来说，太实用了。

孩子去英国读书，直接把保单货币换成英镑。

去美国，换成美元。

不用担心汇率波动吃掉收益。

还有个卓越成绩奖，鼓励孩子在学业上追求优异成绩。

不仅能做全球货币资源配置，还能激励孩子学习，一举两得。

其他功能也都齐全：

• 无限次更换被保险人
• 第二被保人
• 保单拆分
• 保单贷款

该有的都有，没有明显短板。

盈御3很适合有海外定居、旅行、留学需求的家庭。

是市场上少有的货币种类较多且较早能转换货币的产品。

新手第一份港险，选它不会错

最后总结一下。

这款产品既不是最好，也不是最差，但确实是最稳的选择。

公司品牌大——百年友邦，恒生指数成份股，倒不了。

投资稳健——97%债券配置，分红实现率100%，说到做到。

服务周到——香港最大的保险公司之一，网点多、理赔快。

功能齐全——9种货币、货币转换、保单拆分……没有明显短板。

对于新手来说，这是最不操心、最不容易出错的选择。

当然，如果你有更明确的需求——想要每年提取现金流、用多元货币对冲汇率风险、或者作为养老金补充——港险中还有更好的选择。

但如果你是第一次买港险，不知道怎么选，那盈御3至少不会让你后悔。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样的保单，有人多花了10万，有人省下10万——这就是信息差。