立桥「智选储蓄保」：保证年化4.75%，这款港险凭什么敢叫板大额存单？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天聊一款让我眼前一亮的短期储蓄险——立桥「智选储蓄保」。

短期理财的困局：高息、保本、灵活，能否兼得？

最近刷到好多人吐槽：买的固收理财一个月收益还不到100块，有人甚至亏了——说好的"稳健"呢？

根据普益标准的数据，2025年2月纯债型固收类理财产品平均年化收益率仅0.82%，创2023年以来最低。

更扎心的是，贵阳银行理财产品业绩比较基准下限首度跌破2%，降至1.8%-1.9%。

说白了就是：想找个真正兼顾"保本、高息、期限灵活"的产品太难了。

但香港保险市场藏着一匹黑马——立桥「智选储蓄保」直接给出保证年化4.75%的硬收益。

划重点：这是写进合同的保证收益，不是"预期"、不是"业绩基准"，是白纸黑字的承诺。

产品概览：门槛低、币种灵活、保障期可选

先看看这款产品的基本配置：

投保门槛：整付保单，投保年龄放宽至80岁。

很多人不知道，港险对高龄投保其实很友好，这款产品80岁还能买，给父母做养老金储备也合适。

保单货币：支持港元和美元两种选择。

考虑到美元的全球流通性，大部分客户会选美元保单。

保障年期：可选20年或25年。

这里有个坑要提醒——虽然保障期是20/25年，但你不用真的等那么久，第2年就保证回本，第5年就能拿到确定的高收益。

最低门槛：12,500美元或100,000港元起投。

折合人民币不到10万，对大多数家庭来说不算高。

这款产品的设计逻辑很清晰：兼顾稳健与增长潜力，保证现金价值确保本金安全，搭配非保证终期红利，提升财富增值空间。

既有"保底"，又有"想象空间"。

限时优惠：最高6%保费折扣，错过再等一年

划重点：现在入手能享受限时优惠，收益直接"再上一个台阶"。

优惠期限：即日起至2025年10月31日

美元保单折扣：

• 10万美元以下：4%折扣
• 10万-25万美元：5%折扣
• 25万美元或以上：6%折扣

港元保单折扣：

• 80万港元以下：3%折扣
• 80万-200万港元：4%折扣
• 200万港元或以上：5%折扣

很多人不知道，保费折扣的本质就是"变相提高收益率"。

你交的钱少了，但保单价值不变，相当于用更低的成本买到同样的保障和收益。

举个例子：原本投25万美元，享6%折扣后实际只需交23.5万美元。

省下的1.5万美元，相当于还没开始就赚了。

提醒一句：这类高保证产品额度都有限，部分渠道已经在"限购"了，感兴趣的别等下架。

我帮你踩过雷了——去年有款类似的高保证产品，说停售就停售，很多人后悔没早下手。

收益实测：5年保证赚23.73%，吊打大额存单

这是立桥「智选储蓄保」最大的产品亮点——保证收益高，回本速度快。

说白了就是：目前香港保险市场上，利率最高、稳定性最强且期限最短的美金理财产品。

我用两个真实方案帮你算清楚：

方案一：整付25万美元（高净值配置）

• 总保费：250,000美元
• 享6%折扣后实际投入：235,000美元
• 第2年：保证回本
• 第5年保证总退出金额：290,758美元
• 5年保证总收益：23.73%
• 保证年化收益（单利）：4.75%

划重点：4.75%的保证年化单利，对比现在银行大额存单2%出头的利率，直接翻倍还多。

而且这是保证收益，不是"预期"、不是"浮动"，是写进合同的确定数字。

方案二：整付10万美元（中产首选）

• 总保费：100,000美元
• 享5%折扣后实际投入：95,000美元
• 第2年：保证回本
• 第5年保证能拿回：116,303美元
• 保证总收益：22.42%
• 5年保证复利：4.13%，折合年化单利4.48%

如果你选择长期持有呢？

第15年预期现价达196,573美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍！

关键优势总结

这里有个坑很多人会踩：看收益只看"预期"，不看"保证"。

立桥「智选储蓄保」的首5年收益是100%保证的，可以当作一个5年期定存使用。

你可以选择：

• 短期策略：第5年直接退保，稳拿23.73%的确定收益
• 长期策略：持有20-25年，锁定长期利率，享受复利增长

对比一下现在的理财环境：2月以来开放式固收类理财近1月年化收益率均值降至2.27%，环比降幅超60个基点。

银行理财不仅收益低，还有净值波动的风险。

而立桥「智选储蓄保」的收益写进合同，3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

立桥人寿：百年金融集团，实力不容小觑

很多人第一反应：立桥是谁？没听过啊，靠谱吗？

我帮你踩过雷了——买港险不能只看品牌响不响，要看实打实的财务数据。

集团背景：立桥人寿是立桥金融集团的下属业务之一。

立桥金融集团成立于1913年，是一家根植香港，涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等业务的全方位金融平台。

没错，这是一家超过110年历史的老牌金融集团。

硬核数据：

• 信贷评级：贝氏评级公司（AM.Best）财务实力评级B+（Good），长期发行人信用等级bbb-（Good）
• 偿付能力：资本比率（Capital Ratio）超过200%（截至2024年12月31日）
• 分红实现率：从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均为100%

划重点：100%的分红实现率，意味着立桥"说到做到"。

很多大公司的分红实现率都达不到100%，立桥反而做到了。

立桥虽然不及安盛、宏利、友邦这么有品牌实力，但立桥的财务实力和信誉评级也不低。

无论是信贷评级、偿付能力充足率、保单分红实现率、业务发展速度和成绩都非常亮眼。

投资策略拆解：债券为主，稳健增值

保证收益能不能兑现，关键看保司怎么投资。

资产配置：

• 债券占81.10%
• 股票占16.20%
• 现金占2.70%

债券质量：

• A级或以上占51.30%
• BBB级占43.80%
• 非投资级别仅4.90%

说白了就是：立桥把超过80%的钱都投在债券上，而且一半以上是A级以上的高评级债券。

这种配置风格非常保守稳健，波动小、确定性高。

立桥人寿坚守审慎稳定、严谨的投资策略，以提供长期价值保证利益。

固定收益工具占比超总资产的50%，这是保证收益能够兑现的底层逻辑。

再看业务发展：2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%。

这说明市场对立桥的认可度在快速提升，越来越多人开始发现这匹"黑马"。

总结：短期闲钱的"闭眼入"之选

现在短期理财市场，能找到保证年化4.75%的产品，太难了。

银行理财收益跌到2%以下还可能亏本，大额存单利率一降再降，而立桥「智选储蓄保」给出的是写进合同的保证收益。

• 第2年保证回本
• 第5年保证赚23.73%
• 叠加限时优惠，收益再上一个台阶
• 保司百年历史，分红实现率100%

不管是中小额短期闲钱，还是家庭短期资产配置，都是"闭眼入"的选择。

大贺说点心里话

看完收益数据，你可能已经心动了。

但怎么买、找谁买、有没有更省钱的方式，这些才是真正影响你最终收益的关键。