158家香港保险公司我全扒了一遍，能买的只有这15家（附抄作业清单）

你好，我是大贺。

最近后台收到太多类似的问题：

海银财富700亿暴雷、浙金中心200亿兑付危机、银行存款利率跌破1%……

钱到底放哪里才安全？

说句大实话，这些问题我太理解了。

当年我还在银行做理财经理的时候，就见过太多客户被高收益忽悠，最后血本无归。

所以这次，我花了整整三天时间，把香港保监局官网上的158家授权保险公司全部扒了一遍。

今天这篇文章，就是帮你从158家里筛出真正靠谱的15家，最后再给你一份可以直接抄作业的产品清单。

158家保司，我替你扒完了

先说个让你心里有底的数据。

根据香港保险业监管局最新公布的名单，截至2025年6月30日，香港一共有158家获得授权的保险公司。

这个数字听起来挺吓人的对吧？

很多人一看这么多公司，直接就懵了——这怎么选？

别急，我先帮你拆解一下这158家的构成：

• 经营一般业务的：85家
• 经营长期业务的：51家
• 经营综合业务的：19家
• 经营特定目的业务的：3家

看到这个分类，你可能还是一头雾水。

没关系，我来翻译成人话：

一般业务，主要是车险、火险、工程险这类财产险，跟咱们买储蓄险、年金险没半毛钱关系。

特定目的业务，基本是集团内部再保险之类的专业业务，普通人根本接触不到。

所以，这88家（85+3）可以直接划掉，不用看了。

剩下能买长期寿险、储蓄险的，其实就是51家长期业务+19家综合业务=70家。

但这70家就都能买吗？

别怪我没提醒你——远远没那么简单。

筛选逻辑：从158到30+

70家听起来还是很多，但我继续往下扒，发现水分大得很。

第一刀：砍掉同一品牌的重复登记。

有些国际大集团，在香港登记了好几个法人实体。

比如同一个品牌下的不同办事处、不同业务线。

本质上是一家公司，没必要重复计算。

第二刀：砍掉主要经营地址不在香港的。

有些公司虽然在香港拿了牌照，但实际经营重心在其他地区，香港只是个壳。

这种公司你买了保单，后续服务可能都找不到人。

第三刀：砍掉业务不面向大陆客户的。

有些保司专门服务本地香港人或者特定外籍人群，根本不接大陆客户的单子。

你想买也买不了。

这三刀砍完，真正符合咱们大陆客户需求的，也就30多家。

但30多家还是太多了。

我又从三个硬指标入手，继续优中选优：

1. 公司背景：成立多少年？总部在哪？母公司实力如何？
2. 信用评级：标普、穆迪、惠誉这三大国际评级机构怎么说？
3. 偿付能力充足率：这个数字越高，说明公司赔付能力越强，不怕它跑路。

为什么我这么看重这几个指标？

说句大实话，海银财富暴雷、浙金中心爆雷，根本原因就是底层资产不透明、监管形同虚设。

但香港保险不一样——每家公司的偿付能力都必须公开披露，香港保监局盯得死死的。

这就是为什么我敢说，选对保司，你的钱就有保障。

最终，我敲定了15家相对更靠谱的保司，分成三个梯队给你讲清楚。

第一梯队：五大国际老牌

先说最有名的五家国际老保司：

友邦、安盛、宏利、保诚、永明金融。

这五家，随便拎出来一个都是百年老店级别的存在。

我挑几个关键数据给你划重点：

友邦AIA：1919年成立，今年106岁了。

总部就在香港，偿付能力257%，三大评级机构全是AA级别（标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA）。

投资策略稳健，76%配置固收类资产。

友邦在亚太区寿险市场的地位，基本就是行业标杆，客户服务和品牌知名度没话说。

安盛AXA：1817年成立，208年历史，比清朝还老。

总部在法国，偿付能力216%，评级同样是AA级别。

安盛的强项是全球投资视野，固定收益占74%，资产管理很专业。

宏利Manulife：1887年成立，138年历史，总部加拿大。

1897年就进入香港了，深耕128年。

偿付能力229%，投资风格偏保守，**79.5%**都是固收类。

宏利在强积金（香港的养老金）市场是领导者，长期财富传承规划这块很有经验。

保诚Prudential：1848年成立，177年历史，总部英国。

偿付能力280%，是这五家里最高的。

投资策略比较激进，70%配置权益类（股票为主），侧重亚洲市场。

适合能接受一定波动、追求长期高收益的人。

永明SunLife：1865年成立，160年历史，总部加拿大。

1892年进入香港，133年了。

偿付能力200%+，标普评级AA（五家里最高）。

**75%是固定收益，而且97%**的固收都是投资级别，非常稳健。

教育金、养老金这类长期储蓄产品是它的特色。

这五家，随便选一家都不会踩大坑。

但具体选哪家，还得看你的需求，后面产品部分我会细讲。

第二梯队：六家中坚力量

第二梯队是六家中坚力量：

忠意、富卫、万通、立桥人寿、周大福人寿、安达人寿。

这六家可能没有第一梯队那么大的名气，但各有各的特色。

而且有几家的偿付能力反而更高。

我挑几个值得关注的说：

富卫FWD：2013年才成立，算是年轻选手，但偿付能力高达290%。

富卫的强项是数字化服务和创新产品设计，年轻人可能会更喜欢它的风格。

立桥人寿：总部在澳门，偿付能力314%+，标普评级AA。

这个评级在中坚力量里是最高的，后面讲产品你会发现，它家有一款短期储蓄险非常能打。

安达人寿：总部在瑞士苏黎世，偿付能力高达436%，六家里最高。

标普AA、穆迪Aa3，评级也是顶级。

安达背后有强大的再保险支持，产品创新能力很强。

万通YFLife：别看它2013年才被现在的母公司收购，其实历史可以追溯到1851年，174年了。

偿付能力240%+，本地市场深耕多年，产品贴合香港居民的储蓄需求。

这坑我替你踩过——很多人只看品牌大不大，忽略了这些中坚力量。

实际上，有些产品反而是第二梯队更有竞争力。

第三梯队：四家国资背景

第三梯队是四家国资背景的保司：

中银人寿、太保香港、国寿海外、太平香港。

如果你对国资背景有偏好，觉得"国家队"更靠谱，这四家可以重点看看。

中银人寿：1998年成立，总部香港，偿付能力210%+。

背靠中国银行，银保渠道很强。

在稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面有优势。

太保香港：1991年成立，但香港业务2021年才开始，算是新进入者。

偿付能力256%，跨境保险和企业员工福利是它的强项。

国寿海外：1933年成立，92年历史，1984年就进入香港了。

偿付能力208%，服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承这块经验丰富。

太平香港：1929年成立，96年历史，2015年进入香港。

偿付能力282%，四家里最高。

跨境保险服务、高净值客户综合财富规划是它的特色。

说句大实话，国资背景的保司在产品收益上可能不是最激进的，但胜在稳健。

如果你追求的是"稳稳的幸福"，可以考虑。

抄作业时间：产品怎么选

保司讲完了，接下来是你们最关心的：

具体买什么产品？

我按两大类给你拆解：储蓄险和年金险。

每类再按不同需求，给你推荐最能打的产品。

一、储蓄险

1. 锁定短期收益，首选立桥人寿「智选储蓄保」

一次性交清保费，最快2年就保证回本，5年保证单利4.48%。

相当于做一个5年期的定存，但利率远远高于内地银行。

现在北京怀柔融兴村镇银行3年、5年期存款利率都降到**1.20%了，你拿4.48%**的保证收益，香不香？

这款适合5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。

钱要放对地方，别被银行那点利息忽悠了。

2. 锁定前/中期收益，首选宏利「宏挚传承」

6年预期回本，9年复利4%，14年复利**5.85%且本金翻倍，21年复利6%**本金翻3倍。

前20年收益表现非常亮眼，而且各种提取场景下账户余额都很突出。

宏利深耕香港100多年，资本实力雄厚，实力和口碑都在线。

适合追求前/中期资产规划的朋友。

3. 追求长线高收益，首选友邦「环宇盈活」

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利就达到6.5%，收益表现稳居第一梯队。

更重要的是，友邦分红实现率全港第一，以稳健著称。

长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

这款适合愿意长期持有、追求复利滚雪球效应的朋友。

4. 追求稳定现金流，首选永明「万年青星河尊享2」

保证13年回本，长线保证收益率1%。

回本速度、保证收益表现都很突出。

而且各种现金流提取方式下，整体账户预期余额表现都是最亮眼的。

背后的永明实力强大，分红实现率稳健，安全性和稳定性拉满。

适合有现金流需求并追求稳定的朋友。

二、年金险

1. 追求即买即派息，首选太保「鑫相伴终身年金」

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。

保证派息的基础上，每年还有周年红利抗通胀。

第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金就能覆盖总保费，实现"回本"，后续收益都是纯增值，长线收益率5.55%。

适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

2. 不急着领钱，追求养老均衡，首选安达「安心退休年金」

横向对比很均衡，普适性最强。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证低分红，确定性强。

预算一致的情况下，每年确定的派息够多，能覆盖养老开销；还有持续增长的分红抗通胀；早逝也有现金价值，不怕亏。

适合还比较年轻、打算规划未来养老并追求养老确定、均衡的朋友。

3. 不着急领钱，追求灵活养老，首选万通「多元终身年金」

需要等到55岁或者保单存满10年，才能开始派息。

但灵活性拉满：

• 转年金前相当于一个万能险，保底**2%实际4%**的基本利息，可以灵活增减保费、提取资金
• 转年金给了12种年金权益选择
• 支持部分转年金

适合比较年轻、规划未来养老，同时看重养老规划灵活性、有特定养老需求的朋友。

大贺说点心里话

15家保司、7款产品，该怎么选我都给你讲清楚了。

但说实话，选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。