国寿海外傲珑盛世5年交：30年6.5%看着挺香，但有个短板没人提

你好，我是大贺。

前几天刷到一条新闻：2025年5月20日，六大国有银行第七次下调存款利率，1年期定存降到0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%。

说白了就是，你把钱存银行5年，一年到头也就**1.3%**的收益。

这时候有人问我：

大贺，傲珑盛世升级了，30年能到6.5%，是不是可以考虑？

今天我就把这款产品掰开揉碎讲清楚，你自己看着办。

傲珑盛世升级了，我该关注吗？

先说背景。

傲珑盛世是中国人寿（海外）的英式分红储蓄险，之前只有2年交，40年复利回报（IRR）到6.5%。

坦白讲，2年交40年到6.5%这种收益，市场上一抓一大把，没啥竞争力。

这次升级，动了三个地方：

第一，新增5年交。

这是最重要的变化。

5年交是兵家必争之地，压力小、优惠大，是最热门的缴费期。

第二，新增整付。

一次性趸交，适合手头有大额闲钱的客户。

第三，新增人民币保单。

原来只有美元和港元，现在可以直接用人民币投保。

升级后的傲珑盛世，到底能不能打？

我从四个决策点帮你分析。

决策点一：收益够不够高？

先看收益对比表：

数据摆在这儿，我给你划重点：

回本时间：

傲珑盛世保证回本18年，预期回本7年。

这个水准中规中矩，不算快也不算慢。

保证收益：

保证IRR只有0.19%，是表内最低的。

什么意思？

就是如果保司只给你保证的部分，你基本上就是白存。

长期收益：

10年IRR是3.30%，20年5.64%，30年6.50%。

30年到6.5%这个成绩，追平了友邦环宇盈活、安盛盛利II等大热产品，算是跻身市场第一梯队了。

但问题来了——

如果单独拿傲珑盛世和环宇盈活、盛利II对比，傲珑盛世是被全周期碾压的。

什么叫全周期碾压？

就是10年、20年、30年……每一个时间节点，傲珑盛世的收益都不如人家。

虽然大家都是30年到6.5%，但过程中的差距是实打实的。

对比银行存款呢？

银行5年期定存1.30%，傲珑盛世20年能到5.64%，30年6.5%。

长期来看，确实比存银行强不少。

但你得接受一个事实：

前10年收益只有3.30%，跟银行理财差不多。

小结：

收益够不够高？

够用，但不突出。

30年6.5%是第一梯队水平，但过程中被友邦、安盛压着打。

决策点二：我想边存边取，行吗？

很多人买储蓄险，不是为了放着不动，而是想边存边取，当个现金流工具。

我测算了566提领：

5年交，第6年起每年领取总保费的6%，一直领到终身。

举个例子：

年交6万美金，交5年，总保费30万美金。

第6年起每年领1.8万美金。

数据摆在这儿：

• 傲珑盛世第30年账户余额：576,335美元
• 傲珑盛世第100年账户余额：26,381,213美元

看起来不少？

别急，看看别人：

• 宏利宏挚传承第100年：34,730,587美元
• 安盛盛利II第100年：34,730,587美元
• 富卫盈聚天下II第100年：34,730,587美元

差距有多大？

100年下来，傲珑盛世比第一梯队少了800多万美金。

说白了就是，傲珑盛世提领表现比极为不擅长提领的环宇盈活好一点，但也就好那么一点。

在表格里，环宇盈活倒数第1，傲珑盛世倒数第2。

提领优势集中在哪几款产品？

宏利宏挚传承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II，这4款是提领第一梯队。

还有一个扎心的事实：

傲珑盛世和环宇盈活一样，做不到567提领（5年交第6年起领7%）。

小结：

想边存边取？

傲珑盛世不是最佳选择。

提领能力偏弱，跟第一梯队差距明显。

决策点三：晚点提领会不会好一些？

有人说，我不着急用钱，晚点提领行不行？

我又测算了5-15-12提领：

5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%（3.6万美金）。

数据摆在这儿：

• 傲珑盛世第15年账户余额：514,989美元
• 傲珑盛世第100年账户余额：16,780,175美元

对比第一梯队：

• 宏利宏挚传承第100年：20,217,778美元
• 保诚信守明天第100年：20,217,778美元
• 安盛盛利II第100年：20,217,778美元

傲珑盛世晚提领表现比566要好一点，但和提领第一梯队产品依旧有不小的距离。

100年下来，差了340多万美金。

小结：

晚提领确实比早提领好，但差距还是存在。

如果你的需求是「长期提领当现金流」，傲珑盛世不是最优解。

决策点四：中国人寿海外靠谱吗？

说完收益和提领，再聊聊品牌。

很多人选傲珑盛世，冲的就是**中国人寿（海外）**的背景。

我给你捋一下股权结构：

中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司。

中国人寿的大股东是谁？

中国财政部，持股90%。

还有10%呢？

全国社会保障基金理事会。

什么概念？

这是副部级金融央企，背后站着的是国家信用。

从品牌安全性来说，中国人寿（海外）确实没什么可挑剔的。

你担心保司跑路、担心理赔扯皮，这些问题在这里基本不存在。

但品牌归品牌，产品归产品。

品牌好不代表产品好，这是两码事。

小结：

品牌靠谱，背景硬。

但买保险最终还是看产品本身。

最终答案：你是这类人，才值得考虑

到这里，基本上能给傲珑盛世「判刑」了。

我的判断是：

傲珑盛世的产品定位，应该和友邦环宇盈活一样——提领比较一般，更适合做一个存钱罐使用，放着不动，稳稳增值。

但问题来了：

有这种需求的客户，一般会倾向于选择收益更高、品牌更大的友邦环宇盈活。

毕竟同样是30年到6.5%，友邦的品牌认知度更高，中间年份的收益也更好。

那傲珑盛世适合谁？

只有少部分喜欢中资大品牌的客户，会考虑它。

如果你符合以下条件，傲珑盛世可以纳入考虑：

1. 你对中资背景有执念。 就是想买国字头的产品，心里踏实。
2. 你不需要频繁提领。 买完就放着，当长期存钱罐用。
3. 你能接受中等偏下的保证收益。 保证IRR只有0.19%，你得接受这个事实。
4. 你看重的是30年6.5%这个长期目标。 在香港中资保司中，这个成绩算top1了。

如果你不符合上述条件，我建议你看看其他产品：

• 想要高提领能力？ 看宏利宏挚传承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II。
• 想要高保证收益？ 看永明星河尊享II，保证IRR有1.00%。
• 想要最快到6.5%？ 看富卫盈聚天下II，25年就能到。
• 想要前期收益高？ 看宏利宏挚传承，虽然47年才到6.5%，但前20年无敌。

傲珑盛世有短板但没明显长板，暂时看不出有爆火的潜质。

这次升级有战略意义——5年交是兵家必争之地，国寿海外不能缺席。

但从产品力来说，还需要继续打磨。

最后说句掏心窝子的话：

银行存款利率跌破1%是事实，港险长期6.5%也是事实。

但选哪款产品，得看你自己的需求。

别被「30年6.5%」这个数字迷惑了，你得想清楚：

• 你是放着不动，还是边存边取？
• 你能接受多长时间回本？
• 你对品牌有没有特殊偏好？

想清楚这些问题，再做决定。

大贺说点心里话

傲珑盛世适不适合你，看完这篇你心里应该有数了。

但怎么买、从哪个渠道买，这里面的信息差可能比产品本身更重要。