保诚信守明天：被红利回撤吓退？这3个数据让我改变看法

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台收到太多关于保诚「信守明天」的私信。

问题集中在两点：收益上调后到底值不值得买？红利回撤的事儿怎么看？

先说结论，帮你省时间——保诚信守明天，值得买。

今天这篇文章，我会拿数据说话。

把购买理由、潜在风险、适合人群全部讲清楚。

不吹不黑，看完你自己判断。

结论：信守明天值得买，理由有三

直接上结论：保诚「信守明天」收益上调后，我认为值得买。

核心理由有三个——

第一，收益市场第一。

15年预期IRR达5%，25年高达6.35%，28年可达6.5%。

这个成绩直接坐稳"中期理财收益王"的宝座，全港没有对手。

第二，双重红利结构降低风险。

归原红利一旦公布即锁定，不怕市场波动。

杜绝分红回调风险。

第三，传承功能市场首创。

自主传承、自主入息，这些功能在港险市场是独一份。

真正做到增值与传承两不误。

对既想要中长期高收益，又想为孩子留一笔钱的家庭来说，保诚信守明天几乎找不到短板。

说完结论，下面逐一展开论证。

数据不会骗人，你往下看。

理由一：收益市场第一

这次收益上调，力度有多大？

以5年缴的美元保单为例，首45年预期回报全面上调。

预期现价增长幅度在**1.5%-8%**之间。

拿数据说话：

• 15年预期回报5%——中短期理财稳稳的
• 25年6.35%——目前市场最高水平
• 28年6.5%——行业最快达到演示上限

这个成绩什么概念？

2025年5月银行存款利率再次下调，部分中小银行3年期定存利率已经降到1.2%。

保诚信守明天15年5%的预期收益，是银行定存的4倍多。

再来看市场横向对比。

第15年之后，保诚信守明天的收益都保持持续领先状态。

把友邦、永明、安盛、周大福这些老对手都甩在身后。

收益这块，没什么好说的。

数据摆在这儿。

理由二：双重红利降低风险

很多人担心港险的分红不稳定，这个顾虑我理解。

但保诚信守明天这次升级，专门针对这个痛点做了优化。

新增归原红利，形成归原+终期红利的双重红利结构。

这个结构有什么好处？

归原红利一旦公布即锁定，并累积在保单中。

不会因为市场波动而回调。

换句话说，赚到的就是你的，谁也拿不走。

全新双重红利结构，更好提升提取能力，杜绝分红回调风险。

而且支持"567"提取，做到早提取不断单。

保诚信守明天的双重红利结构，让提领后更灵活。

对本金损耗更小，也大大降低了分红回调风险。

这一点，是我推荐这款产品的重要原因。

理由三：传承功能市场首创

收益高、风险低，这两点很多产品也能做到。

但保诚信守明天的传承功能，确实是市场独一份。

对产品功能做了针对性优化，实用性大幅提升。

4种身故赔偿支付选择：一笔过、分期支付、组合支付、自主传承。

其中"自主传承"是市场首创。

可以预先指定不同的身故赔偿百分比，结合每月分期+经历特定人生事件时支付。

新增人生事件触发条件：

• 非自愿性失业
• 离婚
• 买入住宅物业
• 更改主要居住城市

这些场景都是真实生活中会遇到的。

保单能在关键时刻派上用场。

第5个保单周年日起可设置自动提取现金价值。

定时、定额、指定收款人，打造类似年金的稳定现金流。

收款人可以是家人、雇员，甚至慈善机构。

另外，第3个保单年度即可拆分，灵活度很高。

补充：货币转换功能详解

除了上面三个核心理由，货币转换功能也值得单独说一下。

第3个保单周年日起，可不限次数转换保单货币。

支持6种货币：美元、港元、人民币、澳元、加元、英镑。

关键是，转换后未来回报率与原有计划下的相同货币一样。

这一点很多人忽视了。

其他公司的货币转换，转完之后收益可能会变。

保诚这个是真货币转换。

回应争议：保诚红利回撤怎么看？

说完优点，必须正面回应一个问题。

保诚红利回撤的事儿，到底怎么看？

这几年，保诚红利回撤的事情闹得沸沸扬扬，确实有不少争议。

我的观点是：单拉一年出来评价保司投资水平，是有失偏颇的。

拉长持有周期来看，保诚的几款中长期存续产品实际表现。

基本都能重新回到预期的增值路径。

数据不会骗人，来看保诚的实际回报：

• 中期储蓄产品（8年缴15年期满）：15年平均年度化实际回报率5.44%
• 长期储蓄产品（整付保费）：22年平均年度化实际回报率8.32%
• 长期储蓄及人寿产品（10年缴费期）：29年平均年度化实际回报率6.06%

保诚在长达20年的分红收益披露数据显示，产品平均回报率高达5%-6%。

为什么会有短期波动？

因为保诚权益类资产占比50.3%，显著高于行业平均水平。

权益类投资占比高，在带来更高投资收入的同时，也可能带来较大的收益波动性。

所以我的结论是：保诚更适合长期主义者。

隽富这种只有终期红利的产品，再加上保诚投资风格偏进取。

本身就是要做好波动预期及长期持有的规划。

但保诚信守明天不一样，双重红利结构大大降低了这个风险。

公司背书：保诚2024年业绩亮眼

产品好不好，还要看公司实力。

从保诚公布的2024年最新年报来看，保诚依然展现出强劲的活力。

在香港市场的表现亮眼，业绩甚至呈现出断层式领先。

几个关键数据：

• 保诚总投资资产达1600亿美元，同比增加81亿美元
• 全年新业务利润达30.78亿美元，同比增长11%，创下新纪录
• 有效保险及资产管理业务的经营自由盈余为26.42亿美元

这个成绩单，足够让人放心。

适合谁买？

最后说说这款产品适合谁。

大家在选择产品的时候，"适配性"很重要。

不是所有好产品都适合你，要看你的需求是什么。

保诚信守明天适合这几类人：

• 追求中长期高收益，能接受5年以上持有周期
• 有传承规划，想给孩子或家人留一笔钱
• 看重灵活性，未来可能需要货币转换或提取现金流
• 认可保诚的投资能力，愿意做长期主义者

无论是想稳健增值，还是做长远资产规划。

保诚信守明天都能满足需求。

大贺说点心里话

今天这篇测评，核心结论已经给你了。

但说实话，同样的产品，怎么买、找谁买。

差别可能比产品本身还大。