保诚「信守明天」：比友邦早2年达到6.5%，80亿销售额背后藏着什么秘密？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年5月，内地六大国有银行同步下调存款利率。

5年期定存降到1.3%，活期更是只有0.05%——这已经是年内第七次下调了。

银行理财呢？

上半年平均年化收益才2.12%。

钱放银行，跑不赢通胀；买理财，收益一路下滑。

很多人开始把目光投向港险分红险，但问题来了：

保诚、友邦、安盛、宏利……产品一大堆，到底选哪个？

今天，我就用数据说话，把保诚「信守明天」和友邦「环宇盈活」拉出来硬碰硬比一比。

同样25万美金，25年后差多少钱？

看完你就有答案了。

一、分红险市场混战，谁能脱颖而出？

先看一组数据：

保诚「信守明天」单品销售额突破80亿港元，诞生了80张百万美元级大单。

80亿是什么概念？

这是单一产品的销售额，不是保诚整体业务。

一款产品能卖到这个体量，在港险市场绝对是现象级的存在。

更有意思的是那80张百万美元大单。

能一次性拿出100万美元买保险的人，绝不是冲动消费的小白。

这些高净值客户做过多少功课、对比过多少产品，最后选择「信守明天」——这本身就说明问题。

这些数字背后，是市场对保诚品牌、产品力及长期收益的集体认可。

但销量好就一定好吗？

不一定。

销量好可能是营销强、渠道广，也可能是产品真的有硬实力。

所以接下来，我要拆开来看：

收益到底怎么样？功能有什么亮点？保司靠不靠谱？

二、收益对决：比友邦早2年达到6.5%

选保险不是选品牌，是选产品力。

收益率是最硬的指标，直接上数据。

以5万美金×5年缴，总保费25万美金为例，看「信守明天」的预期收益表现：

• 15年预期回报5%——中短期回报超亮眼
• 25年6.35%——目前市场最高水平
• 28年6.5%——行业最快达到演示上限的产品之一

这组数据意味着什么？

我来翻译一下：

15年5%

很多分红险15年的IRR还在**3%-4%徘徊，「信守明天」已经跑到5%**了。

如果你是给孩子做教育金，15年刚好是孩子上大学的时间点。

这个中短期收益非常实用。

25年6.35%

这是目前市场最高水平。

同类产品要达到这个收益率，基本要等到40年左右。

收益差1%，25年差多少你算过吗？

25万美金，按6.35%复利25年，大约是119万美金。

按5.5%复利，只有96万美金。

差了23万美金，接近150万人民币。

28年6.5%

这是港险分红险演示收益的"天花板"，监管规定最高只能演示到6.5%。

「信守明天」28年就摸到顶了，升级后比之前提前了17年达成。

关键来了：

和友邦「环宇盈活」比呢？

「信守明天」比「环宇盈活」早2年达到6.5%的IRR。

别小看这2年，复利的威力在后期是指数级放大的。

同样条件下，早2年达到高收益，意味着你的资产能更快进入"滚雪球"阶段。

不吹不黑，用数据说话：

在收益这一项上，「信守明天」确实领先。

当然，有人会问：

这是"预期收益"，能实现吗？

这涉及到分红实现率的问题，我后面会讲保司的财务实力，这直接决定了分红能不能兑现。

三、功能对决：市场首创的自主入息

收益只是一方面。

分红险是长期持有的产品，功能设计决定了你能不能灵活用钱、能不能顺利传承。

「信守明天」不仅收益出众，功能同样全面。

最大的亮点是首创"自主入息"选项。

什么是自主入息？

简单说，就是你可以设置自动提取现金价值，定时、定额、指定收款人。

这个功能厉害在哪？

场景一：给自己发"工资"

退休后，你可以设置每月自动提取一笔钱到自己账户。

相当于给自己发退休金。

不用每次都打电话申请提领，系统自动执行。

场景二：给孩子发"生活费"

孩子在国外读书，你可以设置每个月自动打一笔钱到孩子账户。

收款人可以是家人，不一定是投保人自己。

场景三：给员工发"奖金"

高管激励计划，收款人可以是雇员。

每年自动发放，省心省力。

场景四：做慈善

收款人甚至可以是慈善机构。

定期捐赠，不用每次手动操作。

这个功能在市场上是首创，其他产品没有。

它把分红险从"存钱工具"升级成了"现金流管理工具"。

满足全场景用钱需求，做到终身现金流+资产增值双赢。

除了自主入息，还有几个实用功能：

• 6种货币自由转换：美元、港币、人民币、英镑、澳元、加元，随时切换，对冲汇率风险
• 最高可锁定75%终期红利：市场波动时，把收益锁进"保险箱"
• 无限更改受保人：实现永续传承，财富可以一代一代传下去
• 第3个保单年度即可拆分：一张保单拆成多张，分给不同子女

这些功能叠加起来，「信守明天」就不只是一款储蓄险。

而是一套完整的家族财富管理方案。

四、保司对决：保诚业绩增长碾压同行

产品好，还得保司靠谱。

分红险是几十年的长期合同，保司的财务实力直接决定分红能不能兑现。

2025年是保诚集团收获满满的一年，焕发新活力。

看几个核心数据：

• 税后利润按年飙升近10倍——这个增幅相当炸裂
• 新业务利润同比增长12%，达到12.6亿美元
• 香港市场新业务利润按年增16%，占集团新业务利润逾四成

香港成为增长的核心引擎，贡献了集团超过四成的新业务利润。

这说明什么？

保诚在香港市场的竞争力非常强，客户用脚投票选择了保诚。

从区域来看：

印尼新业务利润同比大增34%，中国内地增长8%，新加坡增长5%，增长市场及其他区域增长11%。

只有马来西亚下滑12%，整体表现非常健康。

客户现在越来越看重头部险企的抗风险能力。

而保诚的业绩增长，正是实力的最好证明。

业绩好意味着什么？

意味着保司有钱赚，有钱赚才能给客户分红。

那些亏损的保司，分红实现率能高到哪去？

五、安全对决：双重官方背书

除了业绩，还有两个"官方认证"值得关注。

第一个：入选港版"大而不能倒"名单

香港保监局首次公布「具本地系统重要性保险公司」名单（D-SII）。

英国保诚集团亚洲有限公司上榜。

这意味着保诚成为香港市场"大而不能倒"的保险公司之一。

上榜公司需接受更严格的监管，相当于给保单加上"双重保险"。

第二个：惠誉评级上调至A+

惠誉是全球三大评级机构之一，和标准普尔、穆迪齐名。

2025年10月，惠誉将保诚集团信用评级从A上调至A+，展望为正面。

同时，首次授予保诚香港等核心子公司**AA-**的保险公司财务实力（IFS）评级。

在惠誉的评级体系中，**A+**属于高级别信用。

保诚在该等级中处于上游水平。

这代表保诚集团具备强大的财务实力，支付能力强，债务违约风险低。

两个官方背书叠加：

监管认定"大而不能倒"，评级机构认定"财务实力强"。

买保诚的保单，安全感拉满。

六、底蕴对决：177年历史的深厚积淀

最后看一个维度：历史底蕴。

保诚集团成立于1848年，拥有177年历史。

这家公司经历过两次世界大战、多次全球金融危机、无数次经济周期。

依然屹立不倒。

英国保诚是全球200强，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市。

四地上市意味着要接受四个市场的监管和披露要求，财务透明度极高。

保诚保险自1964年进入香港，至今超过60载，是恒生综合指数成分股。

在香港保障的客户超过140万，亚洲及非洲服务客户超过1800万名。

这是官方品牌的背书，也是保诚在行业内强大的实力和市场影响力的体现。

177年的历史，不是任何一家新公司能复制的。

选择保诚，就是选择了一个经过时间检验的财富伙伴。

七、结论：综合实力，「信守明天」胜出

同类产品拉出来一起比，高下立判。

回顾一下：

• 收益：28年达到6.5%，比友邦早2年，25年6.35%是市场最高水平
• 功能：首创自主入息，6种货币转换，无限更改受保人，功能全面
• 业绩：上半年税后利润飙升近10倍，香港业务增长16%
• 安全：入选D-SII名单，惠誉评级上调至A+
• 底蕴：177年历史，四地上市，服务超1800万客户

市场已经用真金白银投票了：

超过100万美元年保费的保单近80份，超过20万美元年保费的保单超过1000份。

保诚用实实在在的业绩数据和权威机构的信用背书，证明了其强大的市场竞争力。

保司和产品双强，对于广大投资者而言，选择保诚就是选择了一个值得信赖的财富伙伴。

如果你既想要长期增值，又需要灵活提领现金流，还想实现传承无忧。

升级后的「信守明天」就是一个不容错过的优秀选择。

"中长期储蓄+现金流"双重buff叠满。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步。

怎么买、通过什么渠道买，差别可能比产品本身还大。

同样一款「信守明天」，不同渠道的成本可能差出好几万美金。