国寿傲珑盛世：2年交产品里排第几？我帮你算了一笔账，结果有点意外

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

上周有个客户问我："大贺，我想买港险，但一下子拿10万美元有点吃力，有没有分期的？"

说实话，这个问题我被问过不下一百遍了。

不是每个人都能一次性拿出10万美元的，尤其是现在这个经济环境。

2025年银行存款利率都降到什么程度了？

3年期定存1.25%，5年期1.3%，活期更是只剩0.05%。

钱放银行越来越不值钱，但手头的现金流又确实紧张。

这种两难的处境，我太理解了。

所以当国寿（海外）推出傲珑盛世这款2年交的产品时，我第一时间就研究了一下。

今天就来跟大家聊聊，这款产品到底值不值得买。

一次性交不起10万美元？你不是一个人

先说个现实情况。

国寿（海外）之前有款产品叫爱恒久，收益确实不错，但有个问题——一次性交清。

什么概念呢？

你想买10万美元的保单，就得一口气拿出10万美元。

对于很多家庭来说，这个门槛有点高。

我帮你算一笔账：10万美元按现在汇率算，差不多70多万人民币。

一下子拿出这么多钱，对大多数中产家庭来说都不轻松。

可能要动用好几年的存款，甚至还得卖点理财产品。

但如果分2年交呢？

每年5万美元，35万人民币左右，压力一下子就小了一半。

这就是傲珑盛世存在的意义——给那些想买港险、但一次性拿不出那么多钱的人，提供一个选择。

说白了，保险公司也知道不是所有人都是土豪。

所以针对不同缴费能力的人，给出了不同的产品。

有缴费压力的话，傲珑盛世确实是个不错的选择。

但选择多了，问题也来了：2年交的产品那么多，傲珑盛世到底排第几？

2年交产品里，傲珑盛世排第几？

这个问题我知道大家最关心，所以我直接上数据。

我以0岁男孩、年交5万美元、2年交共10万美元为例，对比了市面上热门的2年交产品的预期收益：

先说结论，别被那么多数字吓到，其实没那么复杂。

我帮你抓重点：

短期看（30年内）：忠意的启航创富（卓越版）收益最亮眼，一路领跑。

但问题是，30年内没有任何产品的收益率能达到6.5%。

长期看：我们主要看哪些产品能更早达到6.5%的收益率。

为什么是6.5%？

因为到了这个水平之后，很多产品的收益基本就差不多了，甚至完全一样。

按达到6.5%收益率的时间排序：

• 永明万年青星河尊享II：35年
• 富卫盈聚天下：36年
• 傲珑盛世：40年
• 万通富饶千秋：41年

这么看下来，傲珑盛世虽然不是第一名，但也属于第一梯队了。

这个很多人不知道——其实2年交产品之间的差距，没有大家想象的那么大。

傲珑盛世40年达到6.5%，比最快的永明万年青星河尊享II只晚了5年。

考虑到国寿（海外）的央企背景和品牌信誉，这个成绩已经相当不错了。

当然，如果你追求极致收益，永明万年青星河尊享II确实是目前2年交里表现最好的。

但如果你本身就偏爱国寿这个品牌，傲珑盛世完全够用。

想边存边取？看看提领表现

光看收益还不够，很多人买储蓄险是有提领需求的。

比如给孩子买的教育金，18岁开始要交学费。

或者给自己买的养老金，60岁之后想每年取一笔出来花。

所以我又做了一组对比，用的是最常见的255提领模式——第5年起每年提取总保费的5%。

结果挺明显的：

整体上账户余额表现比较好的分别是永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下和万通的富饶千秋。

40年之前永明万年青星河尊享II余额最亮眼。

40年以后永明万年青星河尊享II和万通富饶千秋余额都一样了。

那傲珑盛世呢？

我帮你算一笔账，直接拿它和表现最好的万年青星河尊享II比：

• 第30年：傲珑盛世剩30万美元，万年青星河尊享II剩32万美元，差2万美元
• 第50年：傲珑盛世剩94.25万美元，万年青星河尊享II剩94.28万美元，差300美元
• 第70年：傲珑盛世剩312.6万美元，万年青星河尊享II剩312.8万美元，差2000美元

说实话，这个差距确实不大。

尤其是第50年和第70年，差距小到可以忽略不计。

傲珑盛世与万年青星河尊享II的差距，真的没有想象中那么大。

所以如果你有提领需求，傲珑盛世完全能满足。

养老规划：65岁后转年金

傲珑盛世还有个挺有意思的功能，这个很多人不知道。

一般退保的时候，你只能选择一次性把钱全部领走。

但傲珑盛世多了一个选择——「转年金权益」。

说白了就是：受保人年满65岁后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利及相关权益户口总额，转换成年金。

然后选择10年或20年期，每年领取一笔钱，用来养老。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像，但有个区别——傲珑盛世的转年金是固定期限的（10年或20年），不能活多久领多久。

不过话说回来，总归是多了一种选择。

对于那些担心"一次性拿到一大笔钱不知道怎么花"的人来说，这个功能还挺实用的。

每年固定领一笔，心里有数，也不容易乱花。

需要注意的是，申请需要在相关保障周年日的30日前被公司接收，别错过时间。

科普插播：英式分红和美式分红的区别

这里要插播一个知识点，因为很多人会问：傲珑盛世是不是傲珑创富的替代品？

答案是：不是。

傲珑盛世和爱恒久都属于英式分红产品，而之前下架的傲珑创富属于美式分红产品。

这两种分红方式，从产品架构到分红逻辑都完全不一样。

其实没那么复杂，我简单解释一下：

• 美式分红：每年直接发"利息"，也就是周年红利，拿到手里的是真金白银
• 英式分红：玩的是"利滚利"，红利不直接派发，而是以保额增值的形式累计，等保单到期或者退保的时候一起发，提前提取可能会打折

所以傲珑盛世不是傲珑创富的替代品。

两者从产品架构到分红逻辑都不一样，解决的需求也完全不同。

如果你之前买的是傲珑创富，现在想加保，那应该找同类型的美式分红产品，而不是傲珑盛世。

同门对比：和爱恒久怎么选？

既然傲珑盛世和爱恒久都是国寿（海外）的英式分红产品，那这两个怎么选？

直接看数据：

• 爱恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 傲珑盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

前40年，爱恒久的收益确实更好一点。

但两个产品的收益率在第40年同时达到6.5%，后续收益完全相同。

为什么爱恒久收益更高？

说白了就是：爱恒久一次性交清，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。

而傲珑盛世分2年交，保险公司第一年只能拿到一半的钱，投资效率自然差一点。

傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

所以选择很简单：

• 一次性拿得出10万美元，选爱恒久
• 一次性拿不出来，选傲珑盛世

别纠结那点收益差距，能买得起才是第一位的。

总结：缴费有压力+想养老，选它没错

最后总结一下。

傲珑盛世这款产品虽然不是最好的，但收益和提领表现都不错，功能相比之前的产品也有创新，算是国寿（海外）的诚意之作了。

如果你本身就有点偏爱国寿（海外）这家公司——毕竟是央企背书，信誉没的说，分红表现也不错——特别是有明确提领需求的，傲珑盛世这款产品还是可以选的。

现在银行存款利率一降再降，有些中小银行一年降息7次，3年期存款利率从2.8%降到2.15%。

把钱存银行越来越不划算，而港险6%+的预期收益就显得更有吸引力了。

分2年交虽然缴费压力小，但锁定的是长期收益。

这笔账，值得好好算算。

大贺说点心里话

说了这么多产品对比，但买保险这件事，光看收益数字还不够。

怎么买、从哪个渠道买，里面的门道其实更重要。