宏利「宏挚家传承」：号称27年翻6倍，但这类人千万别买

你好，我是大贺。

最近被问得最多的一个问题：

孩子还小，想存一笔钱留着以后留学用，港险到底怎么选？

巧了，宏利刚出了一款新品「宏挚家传承」。

我研究完发现——它确实能解决一部分人的问题。

但也有一类人买了绝对会后悔。

今天就把这款产品掰开了讲。

你是否有这样的困扰？

我跟你讲个真实案例。

上个月有位客户找我。

孩子刚上小学，她想每年存10万，连存5年，等孩子18岁留学时用。

她的核心诉求就两个：

一是这笔钱短期不会动，追求长期稳定增值。

二是孩子以后大概率去美国读书，最好能直接付到海外账户。

这种需求其实代表了一大类家庭——短期没有大额资金使用需求，但有明确的跨境财务规划目标。

如果你也是这种情况，那「宏挚家传承」可能正好对上你的需求。

宏利新品：专为长期增值设计

先说定位。

说白了就是，这款产品和友邦「环宇盈活」是同一个赛道——主打资金增值，而不是频繁提取。

宏利自己也有一款老产品「宏挚传承」，强在前20年收益和提领。

但问题是，长期收益增长乏力。

于是「宏挚家传承」做了个取舍：

略微降低前期收益，换来更快的回本时间和更强的长期增长速度。

我的判断是，这是一款市场竞争力极强的产品。

特别适合用于长期储蓄和财富传承。

场景一：给孩子存一笔教育金

这个场景最能体现它的优势。

先说回本速度。

5年交费的情况下，预期回本期只要6年，是市场最早的一批。

什么概念？

孩子6岁开始存，12岁就回本了，剩下6年纯赚。

再看保证回本期——16年。

这个数据很重要，因为它代表的是"最坏情况下"多久能回本。

对比一下：

• 友邦、保诚是18年
• 安盛是25年

宏利这个16年，在市场上属于第一梯队。

这个问题我被问过无数遍：

万一孩子不出国了怎么办？

别慌。

16年保证回本意味着，就算预期收益没达到，你最晚16年也能拿回本金。

而按预期走，6年就回本了，后面都是利润。

再说个实用功能——「灵活取」。

这个功能支持定期定向支付至海外账户。

说白了就是，孩子在美国读书，学费可以直接从保单里定期打到海外账户。

不用你每次手动操作、换汇、转账。

为什么我特别提这个？

因为现在美国大学学费涨得吓人。

2024-25学年：

• 耶鲁学费首次突破9万美元/年
• 斯坦福涨了5.5%到87,225美元
• 加州大学系统州外学生总费用也突破了8.6万美元

学费年涨5%，你存的钱能追得上吗？

这才是教育金规划的核心问题。

「宏挚家传承」的6年预期回本+灵活取功能，刚好能匹配留学资金的规划周期。

孩子小学开始存，高中毕业前回本，大学期间定期支取——时间线完美对上。

场景二：为退休做长期储备

如果你不是为孩子存钱，而是给自己存一笔养老金，这款产品同样值得考虑。

核心看一个指标：

多快能达到**6.5%**的预期年化复利收益率。

「宏挚家传承」的答案是27年。

对比一下竞品：

• 友邦和安盛要30年
• 保诚要28年

宏利比它们快1-3年，是当前市场上达到6.5%收益水平最快的产品之一。

你可能会问：

快这1-3年有什么区别？

区别大了。

复利这东西，时间越长差距越大。

假设你35岁开始存，62岁达到6.5%和65岁达到6.5%，最终账户金额可能差出一大截。

再看总收益表现。

在前30年内，「宏挚家传承」的总收益是优于友邦「环宇盈活」的。

30年后两者差异极小。

但前30年你一直领先，心理账户上也更舒服。

如果你看重较早达到高预期回报率，这款产品确实是目前的最优解之一。

灵活配置：多种交费期+实用功能

除了收益，再说说灵活性。

交费期支持趸交、2年、3年、5年交。

无论你是一次性有笔闲钱想放进去，还是想分几年慢慢存，都能找到合适的方案。

功能上，除了前面提到的「灵活取」，还有个**「挚易取」**——可以灵活调配资金给家人应急。

比如父母突然需要用钱，你可以从保单里临时调一笔出来，不用退保。

另外，保单分拆、多元货币这些常规功能也都保留了。

什么情况不适合选它？

说完优点，必须说缺点。

别被忽悠了，没有完美的产品。

「宏挚家传承」最大的短板是：

提领表现相对平庸。

什么意思？

就是如果你买这款产品的目的是"边存边取"，比如每年提取一部分现金出来用。

那它的表现就不如安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」，甚至不如宏利自家的老产品「宏挚传承」。

说白了就是，它是为"长期放着增值"设计的，不是为"频繁提取"设计的。

如果你有较强的中期现金流提取需求——比如每年要固定拿出一笔钱来用——那安盛或永明的产品可能更合适。

这不是产品不好，是定位不同。

你想清楚这点就好办了。

结语：匹配需求，才是最好的选择

总结一下。

「宏挚家传承」是一款在收益增长速度和长期复利表现上极具优势的产品。

回本快、达到高收益的时间短、功能实用。

特别适合教育金规划和长期养老储备。

但如果你需要频繁提取，它就不是最优选择。

最终选择需根据个人财务目标和资金规划来决定。

没有最好的产品，只有最适合你的产品。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。