立桥「智选储蓄保」：这家没听过的保司，凭什么敢给4.75%保证收益？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近收到太多类似的私信："大贺，立桥人寿是什么公司？没听过啊，靠不靠谱？"、"4.75%保证收益，会不会是骗人的？"

我理解这种顾虑。

毕竟不是友邦、安盛这些耳熟能详的名字，谁敢轻易把几十万放进去？

但我跟你说实话——这家公司我研究了很久，今天就把这家百年金融集团扒个底朝天，让你自己判断值不值得信任。

利率下行时代，短期理财何去何从？

先说个扎心的现实。

2025年银行存款利率第七次下调了。

5月20日，六大国有银行同步降息，1年期定存降到0.95%，3年期1.25%，5年期才1.30%。

活期更惨，0.05%——存10万块一年利息50块，还不够请朋友吃顿饭。

更离谱的是，连中小银行的"高息存款"都在消失。

有些银行年内降息7次，3年期定存利率降到1.20%，比国有大行还低。

多家银行直接下架5年期定期存款产品——不是利率低，是压根不让你存了。

想找个真正兼顾"保本、高息、期限灵活"的产品太难了。

现在短期理财市场，能找到保证年化**4.75%**的产品，太难了。

这就是为什么很多人开始把目光投向香港保险市场。

但问题来了：那些给出高保证收益的产品，背后的保司靠谱吗？

先别急着看收益，咱先把保司搞清楚。

立桥金融：1913年成立的百年金融集团

很多人没听过立桥，以为是什么新冒出来的小公司。

这事我跟你说实话：立桥金融集团成立于1913年，到今年已经112年了。

你算算，1913年是什么概念？

清朝刚灭亡两年，民国刚成立一年。

这家公司比绝大多数你知道的金融机构都"老资格"。

立桥人寿是立桥金融集团的下属业务之一。

集团业务涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等多个板块，是一家根植香港的全方位金融平台。

立桥虽然不及安盛、宏利、友邦这么有品牌实力，但立桥的财务实力和信誉评级也不低。

买保险，安全第一，收益第二。

品牌响不响是一回事，公司稳不稳是另一回事。

接下来我用硬数据给你拆解。

硬实力：B+评级、200%资本比率、分红100%兑付

判断一家保司靠不靠谱，我通常看四个指标：信贷评级、偿付能力、分红实现率、业务发展速度。

第一，信贷评级

贝氏评级公司（AM.Best）是全球最权威的保险公司评级机构之一。

立桥人寿的财务实力评级是B+（Good），长期发行人信用等级是bbb-（Good），这个数据截至2025年2月。

什么概念？

B+评级意味着"良好"，公司有足够的能力履行保险合同义务。

虽然不是顶级的A类评级，但绝对不是什么野鸡公司。

第二，偿付能力

资本比率（Capital Ratio）超过200%，数据截至2024年12月31日。

这个指标非常关键。

香港保监局要求保险公司资本比率不低于150%，立桥超过200%，意味着它的"安全垫"比监管要求厚了50个百分点。

简单说，就算出现极端情况，它也有足够的钱赔给你。

第三，分红实现率

这个数据最能说明问题。

从2020年开始公布数据以来，立桥所有分红产品的分红实现率均为100%。

我见过太多踩坑的了——有些保司宣传时说得天花乱坠，真到分红时打个七折八折。

立桥这边，说多少给多少，100%兑付，连续四年没打过折扣。

第四，业务发展速度

2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%。

增长305%是什么概念？

说明市场在用脚投票。

越来越多人选择立桥，不是因为广告打得响，而是产品确实能打。

无论是信贷评级、偿付能力充足率、保单分红实现率、业务发展速度和成绩都非常亮眼。

投资策略：81%债券配置，稳健至上

保司靠不靠谱，还要看它怎么管钱。

别被高收益忽悠了——有些公司为了追求高收益，把客户的钱拿去炒股、买高风险资产。

市场好的时候赚得盆满钵满，市场差的时候亏得底朝天。

立桥人寿坚守审慎稳定、严谨的投资策略，以提供长期价值保证利益。

具体怎么配置的？

资产种类以债券为主，占81.10%，股票16.20%，现金2.70%。

固定收益工具占比超总资产的50%。

再看债券组合的质量：A级或以上占51.30%，BBB级43.80%，非投资级别只有4.90%。

什么意思？

超过**95%**的债券都是投资级别以上，风险极低。

这种配置策略，决定了它的收益不会大起大落，能给到你的保证收益是实打实的。

产品登场：「智选储蓄保」保证年化4.75%

保司背景搞清楚了，现在可以看产品了。

立桥「智选储蓄保」保证年化4.75%，这个数字是写进合同的。

不是"预期"、不是"演示"、不是"可能"，是白纸黑字的保证。

产品基本信息：

• 投保年龄：0-80岁，整付保单，投保年龄放宽至80岁
• 保单货币：港元和美元都支持
• 保障年期：可选20年/25年
• 最低门槛：12,500美元或100,000港元

这款产品兼顾稳健与增长潜力。

保证现金价值确保本金安全，搭配非保证终期红利，提升财富增值空间。

立桥「智选储蓄保」是短期闲钱的"绝佳去处"。

为什么这么说？

往下看收益测算。

收益实测：5年稳赚23.73%，写进合同

立桥「智选储蓄保」最大的产品亮点——保证收益高，回本速度快。

我用两个方案给你算笔账：

方案一：整付25万美元

总保费250,000美元，享6%保费折扣后，实际投入金额为23.5万美元。

• 第2年保证回本
• 第5年保证总退出金额290,758美金
• 5年保证总收益：23.73%
• 保证年化收益（单利）= 4.75%

方案二：整付10万美元

总保费100,000美金，立享5%折扣，实际只需交9.5万美元。

• 第2年保证回本
• 第5年保证能拿回11.63万美元
• 保证总收益22.42%
• 5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%
• 第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍

首5年收益是100%保证的，可以当作一个5年期定存使用。

你可以选择前期直接退保稳拿这笔确定的收益，也可以选择持有20-25年锁定长期利率。

银行5年期定存才1.30%，这边保证4.75%，差距一目了然。

限时优惠+行动建议

最后说说优惠政策。

优惠期限：即日起至2025年10月31日。

美元保费折扣

• 10万以下：4%折扣
• 10万-25万：5%折扣
• 25万或以上：6%折扣

港元保费折扣

• 80万以下：3%折扣
• 80万-200万：4%折扣
• 200万以上：5%折扣

叠加限时优惠后，收益直接"再上一个台阶"，现在入手能比之后买多赚一笔。

提醒一句：这类高保证产品额度都有限，部分渠道已经在"限购"了，感兴趣的别等下架。

不管是中小额短期闲钱，还是家庭短期资产配置，都是"闭眼入"的选择。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、找谁买又是另一回事。

同样的产品，不同渠道的成本差距可能超出你想象。