宏利「宏挚家传承」：我先说它的硬伤，能接受再往下看

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天聊宏利刚上的新品「宏挚家传承」。

按我的习惯，先泼盆冷水——这款产品有一个明显短板。

如果你恰好有这个需求，可以直接关掉这篇文章，省得浪费时间。

先说缺点：提领不是它的强项

做了这么多年测评，我见过太多人被"收益高"三个字冲昏头脑。

买完才发现不适合自己。

所以我不是来卖保险的，只是帮你分析。

「宏挚家传承」最大的短板就是提领表现平庸。

什么意思？

就是你买了这份保单，中途想取钱出来用，取完之后账户里剩的钱增长速度，比不过其他产品。

具体来说：

• 比不过安盛「盛利2」
• 比不过永明「万年青星河尊享2」
• 甚至比不过宏利自家的老产品「宏挚传承」前期表现

如果你买港险的目的是：

孩子过几年要留学、每年要取一笔钱当生活费、或者隔三差五需要动用这笔钱——那安盛或永明的产品可能更适合你。

说完缺点，咱们再聊优点。

为什么宏利要这样设计？

你可能会问：宏利傻吗？

为什么要出一款提领不行的产品？

不傻，这是刻意为之的取舍。

宏利原来有一款老产品叫「宏挚传承」，那款产品强在前20年收益和提领。

但有个问题——长期收益增长乏力，放个三四十年，后劲不足。

「宏挚家传承」的设计思路正好反过来：略微牺牲前期收益，换取长期收益的爆发力。

这个定位其实和友邦「环宇盈活」很像，都是主打资金增值而非频繁提取。

说白了，这是一款"放着别动、让钱生钱"的产品，不是"随时取用"的产品。

产品没有完美的，只有适不适合。

但它的收益增长，真的很能打

缺点讲完了，现在聊聊它的核心优势。

一句话总结：这是当前市场上达到6.5%收益水平最快的产品之一。

具体看三个指标：

回本速度

• 预期回本期6年（5年交费），市场最早之一
• 保证回本期16年，优于友邦、保诚的18年，更远胜安盛的25年

收益天花板

• 第27年达到6.5%预期年化复利
• 友邦、安盛要30年，保诚要28年
• 整整快了3年

对比一下背景：

2025年六大国有银行又下调存款利率，1年期定存跌到0.95%，5年期也才1.30%。

港险**6.5%**的预期收益，差距是肉眼可见的。

当然，港险有港险的门槛和限制，但单论收益增长速度，「宏挚家传承」确实是第一梯队。

与友邦「环宇盈活」正面对决

既然定位相似，那就直接比一比。

结论很简单：前30年，「宏挚家传承」总收益优于友邦「环宇盈活」；30年后，两者差异极小。

这意味着什么？

如果你的投资周期是20-30年（比如给刚出生的孩子存一笔钱，等他成年后用），「宏挚家传承」的优势更明显。

如果你打算放50年以上传给下一代，两款产品最终差不多。

所以我说这款产品市场竞争力极强，有望挑战友邦「环宇盈活」的市场地位。

当然，友邦品牌溢价高，很多人冲着牌子去，这个见仁见智。

功能加分项：跨境家庭福音

除了收益，「宏挚家传承」还有两个新功能值得一提：

「灵活取」：支持定期定向支付至海外账户。

孩子在国外读书、海外置业月供，可以设置自动打款，不用每次手动操作。

「挚易取」：可以灵活调配资金给家人应急。

比如父母突然需要一笔钱，不用走复杂流程。

常规功能也都保留了：

• 保单分拆
• 多元货币
• 支持趸交/2年/3年/5年交

如果你家有海外教育、生活或置业的规划，这些功能确实实用。

所以，你适合买吗？

这产品适不适合你，往下看。

适合的人

• 短期内没有大额资金使用需求，钱放进去能放得住
• 看重较早达到**6.5%**预期回报率，追求资金快速累积
• 有海外教育、生活或置业等跨境财务规划

不适合的人

• 中期有明确的现金流提取需求（比如每年要取**10%**当生活费）
• 追求提领后账户余额最大化
• 对"提领自由度"要求高

买不买是你的事，看清楚是我的责任。

最终选择还是要根据你自己的财务目标和资金规划来决定。

大贺说点心里话

分析到这里，产品的优缺点你应该清楚了。

但怎么买、从哪个渠道买，这里面还有个信息差，可能比产品本身更重要。