安盛盛利II：被吹成"提领天花板"的港险，有个致命短板没人告诉你

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年5月，六大行第七次下调存款利率，5年期定存只剩**1.3%**了。

10万存5年，利息从7750元降到6500元。

你的钱正在悄悄缩水。

就在这个节骨眼上，安盛放了个大招——盛利II来了。

朋友圈被刷屏，什么"557提领密码"、"全市场独一份"、"提领天花板"……吹得神乎其神。

说实话，我研究完这款产品，确实有惊喜。

但也发现了一个很多人避而不谈的问题。

今天咱们用数据说话，把这款产品扒个底朝天。

盛利II来了：这次升级有多大？

先说结论：盛利II已经不是原来的配方了，几乎没有前作的影子。

盛利I当年靠什么出圈？

2年交、极致收益、简单粗暴。

但问题也很明显——缴费压力太大，货币选择太少。

这次盛利II直接来了个大换血：

缴费期扩容了。

盛利I只支持2年交，一年交几十万，很多人吃不消。

盛利II支持5年和10年两个缴费选项，压力小多了。

货币选择多了。

盛利I只有美元、港元、人民币三种。

盛利II直接支持9种保单货币，新增了英镑、欧元、加元等。

而且从第3个保单周年日起，每年可以免费转换一次货币。

传承功能升级了。

盛利II新增双继承选项、财富管家服务，支持预设定期提款。

站在你的角度想，这次升级的核心逻辑很清晰：

盛利II的产品设计实现了从单一收益到多元配置。

功能全家桶：财富管家+双重货币+身故保障

说实话，盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。

我给你拆解几个核心亮点：

财富管家服务

这个功能很有意思。

它支持向至多3位客户派发自主入息。

什么意思？

你可以提前规划好，给老婆、孩子、父母分别设定不同的提取方案，精准分配现金流。

双重货币账户

在你的保单价值锁定以后，可以设立两个货币户头。

比如一半美元、一半人民币，灵活调配。

身故保障选项

盛利II提供两种身故赔偿选择：

• 基本身故保障赔付100%标准保费总额
• 特级身故保障赔付130%标准保费总额

这个数据很有意思——无论选特级还是基本身故保障，产品收益都完全一样。

相当于白送你30%的身故金，不影响任何收益。

静态收益实测：5年交能打到什么位置？

功能说完了，咱们来看最核心的——收益。

我给你算一笔账。

6万美金×5年，总保费30万美金，看看盛利II的实力：

预期7年回本。

• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%
• 25年IRR 6.07%
• 30年达到峰值IRR 6.5%

对比一下银行存款：5年期定存1.3%，盛利II长期复利6.5%。

差距是5倍。

但咱们做产品测评，不能只看绝对值，得看相对位置。

我把老五家的旗舰产品拉出来横向对比：

保单20年内，宏利的宏挚传承排第一，盛利II排第二。

保单20~30年：

• 保诚信守明天（28年达到6.5%）
• 友邦环宇盈活（30年达到6.5%）
• 盛利II（30年达到6.5%）

说实话，盛利II的静态收益虽然都能跑到2~3位。

但盛利I代那种无可匹敌的统治力消失了。

当年盛利I是什么地位？

碾压级别的存在。

现在盛利II虽然依然能打，但已经不是一骑绝尘了。

优惠加持后：30年后能冲到第一

静态收益排2~3位，那算上优惠呢？

盛利II的保费回赠力度相当大：

• 5年交年保费5000-39999美元，回赠10%
• 40000-79999美元，回赠15%
• 80000-199999美元，回赠22%
• 200000美元以上，回赠26%

如果你持有指定储蓄及投资计划，还可以额外获得5%回赠。

还有预缴优惠：

• 首次年缴保费80000美元以下享年利率4.0%
• 80000美元或以上享年利率4.5%

我给你算一笔账，把这些优惠都算进去：

优惠后复利IRR：

• 10年3.93%
• 20年6.01%
• 30年达到峰值6.62%

这个数据很有意思——30~45年之间，盛利II优惠后收益能冲到第一位。

如果你是长期持有、打算传承的，盛利II的优势就体现出来了。

提领才是王炸：557密码全市场独一份

前面说的都是"不提领"的静态收益。

但很多人买港险，是要用的——养老、教育、现金流。

这才是盛利II真正的杀手锏。

什么是557提领密码？

5年交，第5年开始，从保单中提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

我给你翻译一下：

30万美金总保费，每年提取2.1万美金（约15万人民币），提到100岁都不会断。

说实话，自我接触香港保险以来，5年交里，我听过最牛的提领密码就是567了。

而557，在我的认知里，市场应该仅此一款产品能做到。

我测算了一下，盛利II确实能做到557提领，1万美金×5年交的小单也能实现。

没在吹牛。

其他提领场景呢？

我把常规的566提领、极致的567提领、晚提领的5108场景都测了一遍：

566提领（第6年开始每年提6%）：

保单前14年宏挚传承最优，其次是盛利II。

保单15年开始盛利II成为第一。

567提领（第6年开始每年提7%）：

前14年宏挚传承领先。

15年开始盛利II一路领先。

星河尊享II要到保单75年才能追平盛利II。

5108晚提领（第10年开始每年提8%）：

前18年宏挚传承领先。

19年开始盛利II反超。

盛利II的动态收益（提领）是卓越绝伦的。

在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。

之前我一直推荐的永明星河尊享II，算是碰上一个强有力的竞争对手了。

必须说的瑕疵：保证收益是短板

说了这么多优点，该说缺点了。

盛利II的保证收益表现较差。

不仅保证回本期长达25年，峰值IRR也仅有0.23%。

咱们用数据说话，看看老五家的保证收益对比：

• 永明星河传承：10年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 永明星河尊享：13年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 宏利宏挚传承：18年保证回本，峰值IRR 0.64%
• 友邦环宇盈活、保诚信守明天：18年保证回本，峰值IRR 0.32%
• 安盛盛利II至尊版：25年保证回本，峰值IRR 0.23%

差距很明显。

永明的两款产品基本上是整个港险市场保证收益的天花板了。

而盛利II垫底。

其实盛利II有两个版本：

• 至尊版（高收益版本）
• 至盛版（短保证回本期）

今天我们说的都是至尊版，也是安盛主打的版本。

至盛版存在的意义是什么？

就是怕大家接受不了至尊版保证收益太低、回本太慢。

这可不是我乱猜的，安盛官方自己说的：

至尊主打高传承总价值，至盛主打短保证回本期。

当然，这并不是什么致命的缺陷。

香港储蓄分红险的保证收益都不高。

除了永明这样能到1%的，其余的都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手。

2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

安盛靠谱吗？208年历史+全球最大保险集团

产品端的理由说完了，最后聊聊公司。

站在你的角度想，买港险储蓄分红险，本质上就是选保险公司。

产品收益再高，公司不靠谱，分红兑现不了，一切都是空谈。

安盛靠谱吗？

我总结为五个字：历史最悠久、规模庞大、国际评级高。

历史最悠久

安盛1817年成立于法国，屹立208年。

跨越3个世纪，经历过2次世界大战以及3次工业革命。

是香港所有保司中历史最悠久的，没有之一。

规模庞大

安盛是全球最大的保险集团。

业务网络覆盖全球超过50个国家及地区，服务全球将近1亿客户。

资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

还是世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一。

国际评级高

• 标准普尔信用评级为AA-
• 穆迪长期债务评级为AA3
• 惠誉国际评级为AA

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

盛利II综合评价：值得作为重点产品重点考虑。

预期总收益表现市场前3，提领收益超越永明，功能上还十分全面。

尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低。

那么它就是你的最佳选择之一。

大贺说点心里话

盛利II的测评就到这里了。

产品怎么样，数据已经说得很清楚。

但怎么买、能省多少钱，这才是更关键的问题。