友邦、安盛、保诚、宏利四大保司王牌产品大乱斗，有一款分红最低只有3%

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，我要做一件得罪人的事——把香港四大保司的王牌储蓄险拉出来，当着你的面，一个一个淘汰掉。

友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」，这四款产品在市面上都被吹得天花乱坠。

但说句掏心窝子的话，我见过太多踩坑的了。

有些产品真的不适合大多数人。

咱不玩虚的。

今天就用淘汰赛的方式，帮你把雷排掉，最后留下真正值得买的。

先剧透一下结论：

保诚信守明天，我劝你别碰。

宏利宏挚传承，除非你明确只做短期理财，否则也不推荐。

至于谁能笑到最后？

往下看。

第一轮淘汰：保诚信守明天

第一个被淘汰的，是保诚的信守明天。

这款产品我劝你别碰。

原因很简单——分红太不稳定了，买它就是在赌命。

根据2025年最新公布的分红实现率数据，保诚最高分红实现率达到了1044%，听起来很美对吧？

但最低只有3%。

你没看错，就是3%。

这意味着什么？

同样是保诚的产品，有人拿到了10倍收益，有人几乎颗粒无收。

买保险不是赌运气。

万一你买的产品不是1044%那类，而是3%那档，那真的太惨了。

更要命的是，它的前期收益也拉胯。

5年缴费，第10年预期复利只有3.11%，是四款产品里最低的。

分红实现率在四家保司垫底，前期收益又是最低。

这才是真相。

第一轮，保诚出局。

第二轮淘汰：宏利宏挚传承

第二个被淘汰的，是宏利的宏挚传承。

说实话，这款产品前期表现确实猛。

5年缴费，不取钱的情况下，保单第10年复利4.29%，第20年6%，是四款产品中收益最高的。

但问题是，后劲不足。

保单第47年，才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

如果你按照常见的566方式取钱（5年缴，第6年开始每年取6%），要到第78年才能做到6.5%。

分红实现率也一般。

最新公布的49款产品，平均分红实现率82%，最低值20%，最高值133%，波动也比较大。

在四家公司里只能排第三。

如果你明确只做短期理财，10-20年内就要用钱，宏利可以考虑。

但如果是长期规划，这款产品我不推荐。

第二轮，宏利出局。

终极对决：友邦 vs 安盛

淘汰了两个选手，现在进入终极对决：

友邦环宇盈活 vs 安盛盛利2。

这两款产品都很能打，我们来正面对比一下。

先看不提取情况下的收益表现。

友邦环宇盈活，5年缴，保单第10年预期复利3.51%，20年5.69%，30年6.5%。

安盛盛利2，5年缴，保单第10年预期复利3.52%，第20年5.82%，第30年6.5%。

两款产品在不提取的情况下，前30年收益综合表现都能排到前两名。

安盛略微领先，但差距不大，整体最均衡，综合收益能排第一。

友邦紧随其后，表现同样不俗。

这一轮，打平。

分红稳定性：友邦略胜一筹

接下来比分红稳定性。

这一轮友邦略胜一筹。

2025年友邦一共公布了63款产品，平均分红实现率达到93%。

更重要的是，超过9成的友邦产品分红实现率高于70%，非常稳健。

在香港保险公司分红实现率排行榜里，友邦能排在第一梯队。

安盛也不差。

2025年公布35款产品，平均分红实现率95%，接近8成的产品分红实现率高于70%。

分红稳定性在四家公司中仅次于友邦。

两家都很稳。

但友邦的产品覆盖面更广，高分红实现率的产品占比更高。

这一轮友邦小胜。

提取收益：安盛碾压全场

但是，如果你买储蓄险是为了以后提取养老金、教育金。

那这一轮安盛直接碾压全场。

按照常见的566提取方式，安盛盛利2提取到保单第26年，预期收益就能做到6.5%的复利。

更绝的是，安盛还支持市场上极少见的557提取方式（5年缴，第5年开始每年取7%）。

提完在保单第23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶。

简直无敌。

反观友邦环宇盈活，按566方式提取后，预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。

提取之后的收益表现确实一般。

这一轮，安盛完胜。

最终结论：你的需求决定你的选择

说了这么多，到底怎么选？

如果非要在四款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

收益强、提取无敌、分红稳定，几乎没有短板。

唯一的缺点是保证收益比较低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他产品低了一半。

但说实话，买分红险本来就是看预期收益，保证收益那点差距影响不大。

如果你特别看重稳定性，不想操心，闭眼选友邦环宇盈活。

分红实现率第一梯队，功能也是最全面的。

支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人等功能，其他三款产品总有些功能短板。

一句话总结：

看重稳定性闭眼选友邦，看重综合实力就安盛盛利2。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步。

怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样的产品，不同渠道价格能差出好几万。